Puntos clave
- El Medicare Original generalmente no paga por atención médica fuera de EE. UU., por lo que una persona de 70 años que necesite una hospitalización de $30,000 en Italia normalmente pagaría el total.
- En un crucero, la Parte B solo puede pagar la atención mientras el barco esté en un puerto estadounidense o a no más de 6 horas de distancia de uno.
- Las raras excepciones del Medicare para atención en el extranjero son principalmente para personas cerca de una frontera, por lo que no ayudarían a alguien que se enferme en un crucero por el Mediterráneo.
- El seguro de viaje es la solución para un viaje esta temporada, y el período de inscripción abierta, que finaliza el 7 de diciembre, es el momento para verificar qué cubre un plan Medicare Advantage en el extranjero para viajes a partir del 1 de enero.
Si estás reservando un crucero para las fiestas, aquí hay algo que vale la pena saber antes de embarcar: El Medicare Original generalmente no paga la atención médica mientras viajas fuera de EE. UU., por lo que en la mayoría de los casos pagarías toda la factura tú mismo.
Un crucero tiene una excepción muy limitada, y solo cerca de un puerto estadounidense. Es una desagradable sorpresa si te enfermas a mitad del Atlántico, pero también es una brecha de cobertura que puedes planificar antes de zarpar.
Una factura hospitalaria de $30,000, toda tuya
Aquí hay un escenario hipotético: imagina que tienes 70 años, estás en Medicare Original, y una semana después de comenzar un crucero por el Mediterráneo contraes algo que el médico del barco no puede tratar a bordo. El barco te desembarca en Italia, y la hospitalización que sigue asciende a $30,000.
Medicare generalmente no pagaría nada de eso, por lo que tendrías que cubrir los $30,000 completos de la estancia. Y dado que el barco no estaba cerca de ningún puerto estadounidense, la Parte B generalmente tampoco habría pagado tus visitas al médico del barco antes de desembarcar. Duro.
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La Parte B paga cerca de un puerto de EE. UU., y casi en ningún otro lugar
En el barco mismo, la Parte B solo puede pagar tu atención mientras el barco esté en un puerto estadounidense, o a no más de 6 horas de distancia de uno, cuando la recibas. Esto aplica tanto si es una emergencia como si no, y lo que cuenta es dónde está el barco cuando te atienden. Puerto Rico, las Islas Vírgenes de EE. UU., Guam, las Islas Marianas del Norte y Samoa Americana se consideran parte de EE. UU., por lo que un barco atracado en San Juan o St. Thomas está en un puerto estadounidense. Un crucero por el Mediterráneo nunca se acerca.
En tierra, en otro país, la Parte B solo paga por servicios de ambulancia y médico justo antes y durante una hospitalización allí que Medicare cubra. Y los planes de medicamentos de Medicare no pagan por medicamentos comprados fuera de EE. UU., así que si pierdes un frasco de pastillas en Roma, pagarás para reemplazarlo.
Las excepciones ayudan principalmente a personas cerca de una frontera
En casos raros, Medicare puede pagar por servicios de hospitalización, médico y ambulancia en un país extranjero. Según las reglas de Medicare, esos casos se reducen a la geografía: ya sea una emergencia que ocurre en EE. UU., o en Canadá en la ruta directa entre Alaska y otro estado, cuando un hospital extranjero está más cerca que el hospital estadounidense más cercano, o un hogar que está más cerca de un hospital extranjero que de uno estadounidense. Un jubilado en un hospital en Italia no encaja en ninguno de ellos. Así que si navegas por el Mediterráneo, yo planificaría como si Medicare no pagara absolutamente nada.
Para este viaje, compra la cobertura
Para un crucero esta temporada navideña, la solución más simple es una póliza de seguro de viaje que pague las facturas médicas en el extranjero, y el propio Medicare sugiere una, ya que su cobertura fuera de EE. UU. es limitada. Si tienes una póliza Medigap, lee sus términos antes de zarpar, ya que algunas pólizas Medigap pueden cubrir atención de emergencia en el extranjero. Yo también leería la parte médica de cualquier póliza de viaje antes que la parte de cancelación. Francamente, si tu barco sale de aguas estadounidenses, yo consideraría esa cobertura como parte de la tarifa: cueste lo que cueste, es mucho más fácil de digerir que una factura hospitalaria de $30,000 en Italia.
La inscripción abierta es para los viajes del próximo año
Los planes Medicare Advantage pueden cubrir la atención en el extranjero de manera diferente a como lo hace el Medicare Original. La inscripción abierta, que se extiende hasta el 7 de diciembre, es cuando puedes cambiar del Medicare Original a un plan Advantage o viceversa, o pasar a un plan Advantage diferente, por lo que es el momento de verificar qué paga un plan fuera de EE. UU. antes de elegirlo. Cualquier cambio entra en vigor el 1 de enero, por lo que puede ayudar con los viajes del próximo año pero no cubrirá un crucero que zarpe en diciembre. Y si estás pensando en cambiar solo por los viajes, recuerda que un cambio también altera cómo estás cubierto en casa durante el resto del año.
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