Puntos clave
- El próximo año, el Seguro Social retendrá $1 de beneficios por cada $2 que un beneficiario menor de la edad de jubilación completa gane por encima de $25,560. El límite de este año es de $24,480.
- Una persona de 61 años planea solicitar los beneficios a los 65 y seguir ganando $24,000 al año trabajando a tiempo parcial para su hijo. Eso la deja $1,560 por debajo del límite del próximo año.
- Si su salario aumentara a $30,000, se le retendrían $2,220 de sus beneficios según las cifras del próximo año. El Seguro Social acreditaría esos meses con un beneficio mensual más alto a partir de los 67 años.
- El límite que enfrentará es el del año en que solicite los beneficios, por lo que debe estar atenta a un aumento de sueldo o a horas extra entre ahora y entonces.
Si planeas solicitar el Seguro Social antes de la edad de jubilación completa y seguir trabajando, hay buenas noticias para ti: el próximo año, podrás ganar $25,560 antes de que se retenga cualquier parte de tus beneficios. Eso es $1,080 más que el límite de $24,480 de este año.
Y es una noticia especialmente buena para una persona de 61 años que publicó en el foro r/retirement de Reddit. Ella y su esposo tienen $535,000 entre una cuenta de inversión y un 401(k), y ambos planean solicitar el Seguro Social a los 65 años. Ella preguntó si estarán listos para jubilarse en cuatro años. Parte del plan es un sueldo: "Continuaré trabajando para mi hijo a tiempo parcial después de la jubilación, ingresando $24,000 al año", escribió.
Le sobran $1,560
Como cualquier persona nacida en 1960 o después, su edad de jubilación completa es 67 años. Solicitar los beneficios a los 65 la hace dos años más joven, y la prueba de ingresos del Seguro Social se aplica a cualquier persona que solicite beneficios antes de la edad de jubilación completa y siga ganando dinero. Según las cifras del próximo año, sus $24,000 están $1,560 por debajo del límite de $25,560, por lo que no se retendría ninguno de sus beneficios. También superaría el límite de $24,480 de este año, por $480.
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Por encima del límite, el Seguro Social retiene $1 de cada $2
La prueba de ingresos tiene dos límites. En cada año anterior al año en que alcanza la edad de jubilación completa, el Seguro Social retiene $1 de beneficios por cada $2 que gane por encima de $25,560, según las cifras de 2027. En el año en que cumple 67 años, el límite salta a $67,920, y se retiene $1 por cada $3 por encima de esa cifra. Una vez que cumple 67 años, sus ingresos ya no reducen sus beneficios en absoluto.
Por lo tanto, el límite inferior se aplica a ella en los años en que cumple 65 y 66 años, y el superior en el año en que cumple 67 años. Sus $24,000 están muy por debajo del límite superior.
Un aumento a $30,000 le costaría $2,220 por ahora
Por supuesto, su hijo podría darle un aumento, o ella podría trabajar más horas. Digamos que su salario subiera a $30,000 al año. Eso es $4,440 por encima del límite de $25,560 del próximo año, por lo que, a razón de $1 por cada $2, el Seguro Social retendría $2,220 de sus beneficios para ese año. En el año en que cumpla 67 años, los mismos $30,000 estarían muy por debajo del límite de $67,920, por lo que no se retendría nada.
Y el dinero retenido le será devuelto con el tiempo. A los 67 años, el Seguro Social recalcula su beneficio para darle crédito por los meses que retuvo. Esos meses se restan de la reducción por solicitar los beneficios anticipadamente, por lo que su beneficio mensual aumenta a partir de entonces. Ella no tiene que solicitarlo.
Tiene opciones si el sueldo aumenta
Si sus ingresos superan el límite, tiene tres opciones:
- Mantener sus horas lo suficientemente bajas para permanecer por debajo del límite de ese año.
- Aceptar la retención junto con el beneficio más alto a los 67 años.
- Esperar a solicitar los beneficios hasta los 67 años, cuando la prueba de ingresos ya no se aplica y su beneficio no tiene recorte por solicitud anticipada.
Aun así, saldría ganando con la retención. Un aumento a $30,000 son $6,000 más de sueldo, y después de los $2,220 retenidos, estaría $3,780 por delante de su plan de $24,000 para ese año, antes de impuestos. Así que, con estas cifras, un aumento por encima del límite sigue siendo rentable.
Su límite aún no está establecido
Ahora tiene 61 años, por lo que solicitará los beneficios a los 65 en unos cuatro años, bajo el límite de ese año, que aún no se ha establecido. El Seguro Social restablece el límite cada año en línea con el salario promedio nacional, y de este año al próximo aumentó $1,080. Lo que debería vigilar entre ahora y entonces es su propio salario: un aumento o horas extra que crezcan más rápido que el límite podrían ponerla por encima.
En mi opinión, esta es una norma del Seguro Social por la que puede dejar de preocuparse. El plan que publicó supera el límite del próximo año con margen de sobra. Incluso un aumento por encima del límite la dejaría en mejor situación, con los meses retenidos acreditados a los 67 años.
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