Puntos Clave
- Una persona de 61 años en Reddit y su esposo planean jubilarse a los 65 con $535,000 ahorrados, $3,000 al mes de Seguro Social combinado y $24,000 al año de su trabajo a tiempo parcial.
- Si retiran el 4% anual de sus ahorros, dos primas de la Parte B al precio de 2026 de $202.90 cada una reducen sus ingresos mensuales de $6,783.33 a $6,377.53 antes de impuestos.
- Su salario a tiempo parcial aporta $2,000 de esa cantidad cada mes, por lo que es el mayor riesgo para su plan.
- Cada uno debe inscribirse en la Parte B durante un período de 7 meses alrededor de su propio 65º cumpleaños, y la prima del próximo año se anunciará este mes.
Si planeas jubilarte y solicitar el Seguro Social a los 65, tus primeras facturas de Medicare llegarán junto con tus primeros cheques. Para una pareja casada, eso significa dos primas de la Parte B que se deducen del dinero con el que contabas para vivir.
Una persona de 61 años en el foro r/retirement de Reddit acaba de exponer ese plan exacto para ella y su esposo, así que analicemos sus números.
6 acciones con dividendos seguros que pagan a los jubilados rendimientos del 6%+
Hoy en día hay más de 100 acciones que pagan dividendos anuales del 6%+.
Pero tras una extensa revisión de inversiones utilizando los datos propietarios de TIKR, ahora creemos que solo seis de ellas son realmente seguras para los jubilados.
Son tuyas de forma gratuita como parte de nuestro nuevo informe de inversión, al que puedes acceder aquí mismo.
Ella tiene 61 años y quiere saber si estarán listos
Ella y su esposo, que cumple 61 años en marzo, quieren jubilarse a los 65, dentro de cuatro años. Viven en una zona de bajo costo de vida, escribió, y no viajan mucho. Esto es lo que tendrán como ingresos a los 65, según su publicación:
- $425,000 en una cuenta de inversión
- $110,000 en un 401(k)
- $3,000 al mes de Seguro Social combinado, si ambos lo solicitan a los 65
- $24,000 al año de su trabajo a tiempo parcial para su hijo, que planea seguir haciendo después de jubilarse
Por otro lado, deben $90,000 de su casa a una tasa del 3.75% y tienen un pago mensual del auto de $507, sin otras deudas. Ella preguntó al foro: "Según estos números, ¿creen que estaremos listos?"
Medicare se lleva su parte primero
Digamos que retiran el 4% anual de los $535,000. Eso son $21,400 al año, o $1,783.33 al mes. Suma los $3,000 del Seguro Social y los $2,000 al mes de su trabajo a tiempo parcial ($24,000 dividido entre 12), y llegan a $6,783.33 al mes antes de impuestos.
Luego entra Medicare. La prima estándar de la Parte B es de $202.90 al mes en 2026, y es lo que la mayoría de las personas con Parte B pagan. Como cada uno paga su propia prima, los dos pagan $405.80 al mes, o $4,869.60 al año.
Eso deja $6,377.53 al mes antes de impuestos entre el Seguro Social, su salario y sus ahorros, después de ambas primas. La Parte B también tiene un deducible de $283 para cada uno en 2026, por lo que pagarían los primeros $566 de las facturas cubiertas al año entre los dos antes de que la Parte B pague algo. Y la hipoteca, más el auto si todavía lo están pagando a los 65, también salen de esos $6,377.53.
Su salario es la línea que yo vigilaría
Su trabajo a tiempo parcial para su hijo aporta $2,000 de esos $6,377.53 cada mes. Ella planea seguir haciéndolo después de jubilarse, y trabajar para la familia bien puede ser tan estable como puede ser un trabajo. Pero si ese dinero se detuviera, quedarían con $4,377.53 al mes después de ambas primas de la Parte B ($6,377.53 menos $2,000).
Sigue siendo un ingreso real para una pareja en una zona de bajo costo, aunque deja mucho menos margen para los deducibles, la hipoteca y cualquier imprevisto. Una retirada mayor de sus ahorros podría cubrir parte del déficit, pero agotaría los $535,000 más rápido.
Dos cumpleaños, dos períodos de inscripción
Afortunadamente, jubilarse a los 65 se ajusta perfectamente a las reglas de inscripción de Medicare, aunque cada uno tiene su propio calendario. Cada uno tiene un período de 7 meses que comienza 3 meses antes de cumplir 65 y termina 3 meses después del mes de su cumpleaños. Su esposo cumple 65 en marzo de 2031, por lo que su período va de diciembre de 2030 a junio de 2031, y el de ella se abre tres meses antes de su propio 65º cumpleaños.
Dado que la siguiente oportunidad después de ese primer período es del 1 de enero al 31 de marzo, alguien que lo pierda sin otra cobertura podría esperar meses solo para inscribirse. Así que cuando fijen sus fechas de jubilación, vale la pena poner ambos períodos en el calendario también.
A mí me parecen listos
Por lo que publicó, creo que están en buena forma. $6,377.53 al mes antes de impuestos, después de ambas primas de la Parte B, es un ingreso sólido para una pareja en una zona de bajo costo que no planea viajar mucho y cuya deuda más grande es una hipoteca al 3.75%. Solo querría que planificaran para un día en que su salario no esté allí.
Por supuesto, esas cifras de la Parte B son de 2026, y esperaría que fueran más altas para cuando esta pareja cumpla 65. Se espera que CMS publique la prima y el deducible de 2027 a finales de este mes (el año pasado, publicó los de este año el 14 de noviembre), y eso mostrará qué tan rápido está subiendo la factura.
Disfruta tu jubilación con estilo con estos rendimientos de dividendos seguros del 6%+
Los dividendos pueden ser la clave de una enorme riqueza. Pero solo si compras los correctos.
Elegir la acción de alto dividendo correcta puede ser la diferencia entre una jubilación soñada... y arreglárselas cada mes, esperando a que se liquide el próximo cheque del Seguro Social.
Hemos identificado seis acciones con un rendimiento del 6%+ que creemos que todo jubilado debería conocer ahora mismo.
Descargo de responsabilidad:
Ten en cuenta que los artículos en TIKR no pretenden servir como asesoramiento de inversión o financiero de TIKR o nuestro equipo de contenido, ni son recomendaciones para comprar o vender acciones. Creamos nuestro contenido basándonos en los datos de inversión de TIKR Terminal y las estimaciones de los analistas. Nuestro análisis podría no incluir noticias recientes de la empresa o actualizaciones importantes. TIKR no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. ¡Gracias por leer y felices inversiones!
