Wichtige Statistiken für die SOFI-Aktie
- Performance der letzten Woche: -5,8%
- 52-Wochen-Spanne: $9 bis $33
- Bewertungsmodell Kursziel: $36
- Implizites Aufwärtspotenzial: 105,4% über 2,8 Jahre
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Was ist passiert?
SoFi Technologies (SOFI) fiel in der vergangenen Woche um etwa 5,8 % und gab damit einen Teil der Gewinne wieder ab, die auf den starken Ergebnisbericht für das vierte Quartal 2025 folgten. Die Aktie wird jetzt bei 18 $ gehandelt und liegt damit unter den jüngsten Höchstständen von über 26 $, obwohl das Unternehmen gerade sein erstes volles Jahr mit GAAP-Profitabilität abgeschlossen und einen Quartalsumsatz von über 1 Mrd. $ erzielt hat.
Der jüngste Rückschlag kommt trotz einer Reihe positiver unternehmensspezifischer Entwicklungen. Ende Januar meldete SoFi für das vierte Quartal einen bereinigten Umsatz von etwa 1,0 Mrd. US-Dollar, was einem Anstieg von etwa 37 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, wobei sich der bereinigte Gewinn von 0,13 US-Dollar je Aktie gegenüber dem Vorjahr mehr als verdoppelt hat.
Das Management hob hervor, dass 2025 das neunte Quartal in Folge mit GAAP-Profitabilität war, was auf eine starke Kreditnachfrage und ein schnelles Wachstum in gebührenbasierten Geschäftsbereichen wie den Finanzdienstleistungen und der Technologieplattform zurückzuführen ist. Diese Ergebnisse schickten die Aktie zunächst nach oben, aber die Bewegung hat sich seitdem umgekehrt, da die Anleger ihre Gewinne festhielten und sich von einigen der volatilsten Fintech-Titel abwandten.
Der Verkaufsdruck in dieser Woche kam auch dadurch zustande, dass die Aktien von SoFi die Nachrichten über Kapitalerhöhungen und Insidertransaktionen der letzten Monate verdauten. Das Unternehmen schloss Ende 2025 eine Kapitalerhöhung im Wert von 1,5 Mrd. USD zu 27,50 USD pro Aktie ab und nutzte den Erlös, um bestimmte Finanzierungsfazilitäten zu tilgen und seine Bilanz zu stärken, was zunächst die Stimmung wegen der Verwässerung belastete.
Anfang März kündigte SoFi Partnerschaften mit BitGo und Mastercard an, um Infrastruktur- und Abwicklungskapazitäten für SoFiUSD bereitzustellen und das Unternehmen an der Schnittstelle zwischen regulierten Banken und digitalen Vermögenswerten zu positionieren.
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Ist die SOFI-Aktie unterbewertet?
Unter den Annahmen des Bewertungsmodells, die bis zum 31.12.28 realisiert wurden, wird die Aktie wie folgt modelliert:
- Umsatzwachstum (CAGR): 22,9%
- Operative Margen: 24,8%
- Exit-P/E-Multiple: 31,3x
Auf der Grundlage dieser Eingaben schätzt das Modell ein Kursziel von 36,35 $, was ein Gesamtaufwärtspotenzial von 105,4 % gegenüber dem aktuellen Aktienkurs von 18 $ und eine annualisierte Rendite von 29,2 % über die nächsten 2,8 Jahre bedeutet. Diese prognostizierte Rendite steht im Gegensatz zum aktuellen durchschnittlichen Kursziel der Börse von etwa 26,50 $, das ein Aufwärtspotenzial von etwa 49 % gegenüber den jüngsten Kursen suggeriert und konservativere Erwartungen hinsichtlich Wachstum und Rentabilität widerspiegelt.
Die jüngsten Fundamentaldaten bieten eine gewisse Unterstützung für die Eingaben des Modells. In den letzten drei Jahren ist der Umsatz von SoFi jährlich um etwa 33 % gestiegen, während das EBITDA mit einer CAGR von etwa 94 % gewachsen ist, als das Unternehmen von einem hohen Investitionsniveau zu einer nachhaltigen Rentabilität überging.
Die Multiplikatoren von SoFi werden jedoch auch nach dem jüngsten Rückschlag immer noch mit einem Aufschlag gegenüber vielen traditionellen Konsumfinanzierungsunternehmen gehandelt. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis der nächsten zwölf Monate von etwa 29x und das LTM-Kurs-Gewinn-Verhältnis von fast 46x liegen deutlich über den Multiplikatoren im hohen einstelligen bis mittleren Zehnerbereich, die man häufig bei etablierten Banken und Spezialkreditgebern sieht.
Gleichzeitig spiegeln das Kurs-Buchwert-Verhältnis von SoFi von etwa 2,1x und das Kurs-Sachwert-Verhältnis von etwa 2,7x die Erwartung wider, dass das Unternehmen im Laufe der Zeit Renditen erwirtschaften kann, die deutlich über seinen Eigenkapitalkosten liegen. Dieser Bewertungshintergrund trägt dazu bei, zu erklären, warum Aktien stark auf Nachrichten reagieren können, die sich auf die Wahrnehmung der Dauerhaftigkeit des Wachstums, der Kreditqualität oder der regulatorischen Risiken auswirken.
Warum die Nachrichten für den SOFI wichtig sind
Der wichtigste Treiber für die SoFi-Aktie in diesem Jahr war die Reaktion des Marktes auf die Rekordergebnisse für Q4 2025 und die Prognose für 2026. Das Management hob hervor, dass der bereinigte Umsatz zum ersten Mal in einem Quartal die Marke von 1 Milliarde US-Dollar überschritten hat, die gebührenbasierten Umsätze um mehr als 50 % gestiegen sind und die Kreditvergabe etwa 10,5 Milliarden US-Dollar erreicht hat, einschließlich einer starken Nachfrage nach Privatkrediten.
Auf der Bilanzpressekonferenz bezeichnete CEO Anthony Noto das Jahr 2025 als "ein großartiges Jahr" und sagte, dass das "One-Stop-Shop"-Modell des Unternehmens wie beabsichtigt skaliert und das Mitgliederwachstum mit einer verbesserten Rentabilität kombiniert. Diese Äußerungen sowie die Prognose eines Umsatzwachstums von etwa 30 % und eines EBITDA-Wachstums von mehr als 50 % im Jahr 2026 schürten zunächst den Optimismus, dass SoFi Technologies ein hohes Wachstum aufrechterhalten und gleichzeitig die Margen steigern kann.
In jüngster Zeit hat sich die Aufmerksamkeit auf SoFiUSD und die breitere Rolle des Unternehmens im Bereich der digitalen Vermögenswerte und Zahlungen verlagert. Die SoFi Bank kündigte an, dass BitGo die Stablecoin-as-a-Service-Infrastruktur für SoFiUSD bereitstellen wird, während SoFi auch eine Partnerschaft mit Mastercard einging, um die Abwicklung über das Kartennetzwerk zu ermöglichen.
Diese Schritte positionieren SoFi Technologies, um neue Gebühreneinnahmen aus On-Chain-Zahlungen, Treasury und grenzüberschreitenden Strömen zu erzielen, wenn die Akzeptanz steigt. Gleichzeitig ziehen sie eine erhöhte aufsichtsrechtliche und betriebliche Kontrolle nach sich, da SoFi den SoFiUSD als den ersten Stablecoin bezeichnet, der von einer staatlich geprüften und versicherten US-Bank auf einer öffentlichen Blockchain ausgegeben wird.
Mit Blick auf die Zukunft konzentriert sich der Markt auf bevorstehende Konferenzen und den nächsten Ergebnisbericht von SoFi. SoFi wird Ende März und im April an mehreren Fintech-Veranstaltungen teilnehmen, auf denen das Management seine Strategie für SoFiUSD, das Einlagenwachstum und die Verbesserung der Eigenkapitalrendite darlegen will. Das Unternehmen wird die Ergebnisse für das erste Quartal 2026 am 28. April bekannt geben und hat einen bereinigten Umsatz von etwa 1,04 Milliarden US-Dollar und einen bereinigten Nettogewinn von etwa 160 Millionen US-Dollar in Aussicht gestellt.
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