Principais Conclusões
- A Truist Financial rende 4,2% contra 2,7% do Bank of America, mas a Truist pagou $2,08 por ação em cada um dos exercícios fiscais de 2023, 2024 e 2025, enquanto o Bank of America aumentou seu dividendo trimestral em 14% em julho de 2026.
- O Bank of America distribuiu 28% de seu LPA normalizado no exercício fiscal de 2025 e 27% do consenso para o exercício fiscal de 2026, contra 52% e 45% da Truist.
- Ambos os bancos sofreram impactos únicos no terceiro trimestre de 2026: uma multa regulatória de $1,2 bilhão no Bank of America e $1,4 bilhão em perdas com títulos na Truist. Ambos os conselhos mantiveram seus dividendos em outubro.
- Considerando a taxa de crescimento de cada dividendo do exercício fiscal de 2020 ao de 2025, a renda de $10.000 investidos no Bank of America ultrapassaria a da Truist em cerca de 8,5 anos.
Bank of America (BAC) e Truist Financial (TFC) sofreram um grande impacto único em seus resultados do terceiro trimestre no mês passado. Ambos os conselhos mantiveram seus dividendos mesmo assim.
A Truist paga o maior cheque, um rendimento de 4,2% contra 2,7% do Bank of America. Mas o dividendo do Bank of America cresceu 8,4% ao ano do exercício fiscal de 2020 ao de 2025, cerca de três vezes os 2,9% ao ano da Truist.
Então, qual é a melhor ação com dividendos?
| Métrica | Bank of America (BAC) | Truist Financial (TFC) |
|---|---|---|
| Rendimento de dividendo | 2.7% | 4.2% |
| Dividendo anual, taxa atual | $1.28 | $2.08 |
| Crescimento do dividendo, exercício fiscal 2020-2025 | 8.4% ao ano | 2.9% ao ano |
| Índice de distribuição do LPA normalizado, exercício fiscal 2025 | 28% | 52% |
| Índice de distribuição do LPA normalizado, consenso para o exercício fiscal 2026 | 27% | 45% |
| Preço/valor contábil tangível (últimos 12 meses) | 1.7x | 1.6x |
Fonte: TIKR e StockAnalysis, 5 de nov. de 2026.
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Bank of America pagou uma grande multa e manteve seu aumento
O motor de empréstimos do Bank of America está crescendo. A receita de juros líquida subiu 8% para $16,4 bilhões no terceiro trimestre de 2026 em comparação com o mesmo período do ano anterior.
Em 13 de outubro de 2026, o Departamento do Tesouro multou o Bank of America em mais de $1,2 bilhão por violações de combate à lavagem de dinheiro e sanções. O LPA diluído do terceiro trimestre caiu para $0,91, ante $1,04 no terceiro trimestre de 2025.
O conselho aumentou o dividendo em 14% em julho, para $0,32 por trimestre, e declarou os mesmos $0,32 em 21 de outubro. A cobertura é ampla: 28% do LPA normalizado no exercício fiscal de 2025 e 27% no consenso para o exercício fiscal de 2026. Dezenove analistas esperam que o LPA normalizado suba 18% para $4,51 no exercício fiscal de 2026.
Na última década, o dividendo por ação subiu todos os anos, e o índice de distribuição nunca ultrapassou 38,5%. Esse pico ocorreu na queda de lucros do exercício fiscal de 2020:
O CFO Alastair Borthwick esclareceu a ordem na teleconferência do terceiro trimestre: "Sabemos que temos que apoiar o mínimo regulatório e o dividendo. E então, o que sobrar, vamos devolver aos acionistas." Naquele trimestre, o banco pagou $2,2 bilhões em dividendos e gastou $6,0 bilhões em recompra de ações, então as recompra de ações seriam reduzidas muito antes do dividendo.
O principal risco é o capital. Seu índice CET1 caiu para 10,9% no final do terceiro trimestre de 2026, ante 11,2% três meses antes.
O maior cheque da Truist não cresce desde 2023
A Truist também sofreu um impacto único no terceiro trimestre, mas ela escolheu este. Em 14 de outubro de 2026, concordou em vender $7,7 bilhões em ativos, seu negócio relacionado a concessionárias RAC, e reposicionou sua carteira de títulos, realizando $1,4 bilhão em perdas. O LPA diluído pelo GAAP caiu para $0,56, pouco acima do dividendo trimestral de $0,52. O LPA diluído ajustado foi de $1,16, alta de 12% em relação ao terceiro trimestre de 2025.
Os empréstimos no final do período caíram $5,9 bilhões em relação a 30 de junho, resultado da venda e de um recuo em empréstimos menos lucrativos.
O dividendo subiu de $1,15 por ação no exercício fiscal de 2016 para $2,08 no exercício fiscal de 2023 e depois se manteve estável. O LPA normalizado caiu de $5,53 no exercício fiscal de 2021 para $3,59 no exercício fiscal de 2023:
Essa queda elevou o índice de distribuição de 33,6% para 57,9%, e ainda era de 52% no exercício fiscal de 2025. Vinte e um analistas esperam que o LPA normalizado suba 15% para $4,60 no exercício fiscal de 2026, o que reduziria a distribuição para 45%.
O principal risco é que a carteira de empréstimos em retração segure os lucros por mais tempo do que os analistas esperam.
Então, qual dividendo vence?
O Bank of America é a melhor ação com dividendos. A Truist paga mais hoje. Mas o dividendo do Bank of America está crescendo mais rápido, consome cerca de metade da parcela dos lucros que a Truist consome, e os analistas esperam que os lucros continuem subindo, de $3,81 no exercício fiscal de 2025 para $5,82 no exercício fiscal de 2028:
O crescimento mais rápido se acumula rapidamente. A 8,4% ao ano, $10.000 no Bank of America pagam $270 agora e cerca de $560 no ano 10, um rendimento de 5,6% sobre seus $10.000. A 2,9% ao ano, os $420 da Truist crescem para cerca de $545. O Bank of America assume a liderança em cerca de 8,5 anos.
O dividendo da Truist não está em perigo. O LPA ajustado cobriu o dividendo do terceiro trimestre mais de duas vezes, e $420 por ano sobre $10.000 é muito mais dinheiro do que $270 para quem precisa de renda agora. É apenas que o dividendo do Bank of America tem muito mais espaço para crescer, e eu preferiria ter o pagamento que está subindo.
Claro, a Truist planeja dar um quadro mais completo de 2027 em janeiro. Se sua reestruturação começar a aparecer nos lucros, seu dividendo pode começar a crescer novamente.
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