SOFI株式の主要統計
- 過去1週間のパフォーマンス:-5.8%
- 52週レンジ：$9 to $33
- バリュエーションモデルの目標株価：36ドル
- 予想上昇率:2.8年間で105.4
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何が起きたのか？
SoFiテクノロジーズ(SOFI)は先週約5.8%下落し、2025年第4四半期の好調な業績報告後の上昇の一部を取り戻した。同社はGAAPベースで初の通年黒字を達成し、四半期収益が10億ドルを超えたばかりだが、株価は現在18ドル近辺で取引されており、26ドルを超える直近の高値から下落している。
同社はGAAPベースで初の通年黒字を達成し、四半期収益が10億ドルを超えたばかりである。1月下旬、SoFiは第4四半期の調整後売上高を前年同期比約37%増の約10億ドルと報告し、調整後1株当たり利益は0.13ドルと前年同期の2倍以上に増加した。
経営陣は、2025年は旺盛なローン需要と金融サービスやテクノロジー・プラットフォーム・セグメントなどのフィービジネスの急成長により、9四半期連続でGAAPベースの黒字を達成したと強調した。この結果、当初は株価が上昇したが、投資家が利益を確定し、最もボラティリティの高いフィンテック関連銘柄から撤退したため、その後の動きは反転した。
今週の売り圧力は、SoFi株がここ数ヶ月の増資やインサイダー取引に関するニュースを消化したことにもよる。同社は2025年後半に1株当たり27.50ドルで15億ドルの株式公開を完了し、その資金を特定の資金調達枠の返済とバランスシートの強化に充てた。
3月上旬、SoFiはBitGoおよびマスターカードと提携し、SoFiUSDのインフラと決済機能を提供すると発表した。
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SOFIの株価は割安か？
12/31/28までに実現したバリュエーションモデルの前提条件では、株価は以下のようにモデル化されている：
- 収益成長率 (CAGR):22.9%
- 営業利益率：24.8
- 出口PER倍率：31.3倍
これらのインプットに基づき、モデルは36.35ドルの目標株価を推定し、現在の株価18ドルから105.4％のアップサイドと、今後2.8年間の年率29.2％のリターンを意味する。この予想リターンは、現在の平均目標株価約26.50ドルとは対照的で、最近の水準から約49％のアップサイドを示唆し、成長と収益性に関してより保守的な予想を反映している。
最近のファンダメンタルズは、モデルのインプットをある程度裏付けている。過去3年間、SoFiの売上高は年率約33%で複利成長しており、EBITDAは、同社が重い投資モードから持続的な収益性に移行するにつれて、年平均成長率約94%で成長している。
しかし、SoFiの倍率は、最近の反落の後でも、多くの伝統的な消費者金融の同業他社に対してプレミアムで取引されている。SoFiの翌12ヵ月PERは約29倍、LTM PERは約46倍と、既存の銀行や専門金融機関によく見られる1桁台後半から10倍台半ばの倍率を大きく上回っている。
同時に、SoFiの株価純資産倍率は約2.1倍、株価有形純資産倍率は約2.7倍で、同社が長期的に株主資本コストを大幅に上回るリターンを生み出せるとの期待を反映している。このようなバリュエーション背景は、成長の持続性、信用の質、規制リスクに対する認識に影響を与えるニュースがあれば、株価が急激に反応する理由を説明するのに役立つ。
SOFIにとってニュースが重要な理由
今年、SoFiの株価を支えた主な要因は、記録的な2025年第4四半期決算と2026年ガイダンスに対する市場の反応だった。経営陣は、調整後の収益が四半期で初めて10億ドルを突破したこと、手数料ベースの収益が50％以上増加したこと、融資実行額が好調な個人向けローン需要を含め約105億ドルに達したことを強調した。
アンソニー・ノト最高経営責任者（CEO）は決算説明会で、2025年を「驚異的な年」と呼び、同社の「ワンストップ・ショップ」モデルが意図したとおりに拡大し、会員の増加と収益性の向上を両立させていると述べた。これらのコメントは、2026年に約30％の収益成長と50％以上のEBITDA成長というガイダンスとともに、当初はSoFi Technologiesがマージンを拡大しながら高成長を維持できるという楽観論を煽った。
最近では、SoFiUSDとデジタル資産と決済における同社の幅広い役割に注目が移っている。SoFi Bankは、BitGoがSoFiUSDにstablecoin-as-a-serviceインフラを提供すると発表し、SoFiはまたマスターカードと提携し、カードネットワークでの決済を可能にした。
これらの動きにより、SoFi Technologiesは、オンチェーン決済、トレジャリー、クロスボーダーフローから新たな手数料収入を得ることができる。同時に、SoFiはSoFiUSDを、全米で認可され保険に加入している米国銀行がパブリック・ブロックチェーン上で発行する初のステーブルコインと称しているため、規制や運営上の監視の目が厳しくなっている。
今後、市場は今後のカンファレンスとSoFiの次回の業績報告に注目している。SoFiは3月下旬から4月にかけて開催される複数のフィンテック・イベントでプレゼンテーションを行い、経営陣はSoFiUSD、預金増加、株主資本利益率の改善に関する戦略の概要を説明する予定だ。同社は4月28日に2026年第1四半期決算を発表し、調整後の売上高を約10億4000万ドル、調整後の純利益を約1億6000万ドルと予想している。
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