重要なポイント
- SoFiの第1四半期の調整後純収入は前年同期比33％増の7億7,100万ドル。
- 第1四半期には80万人の新規会員を獲得し、手数料収入は前年同期比67％増の3億1500万ドルを計上した。
- 預金残高273億ドルのSoFiは、2025年も商品ポートフォリオを拡大し続ける。
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時価総額147億ドルのソフ・テクノロジーズ（SOFI）は、3つのセグメントにまたがる包括的なデジタル金融サービス・プラットフォームとして事業を展開している：レンディング、テクノロジー・プラットフォーム、金融サービス。
個人ローンや学生ローン、SoFi Moneyバンキング、SoFi Invest取引プラットフォーム、クレジットカード、保険などの商品を通じて、会員の借入、貯蓄、消費、投資を可能にしている。SoFiはまた、金融機関にサービスを提供するGalileoとTechnisysの技術プラットフォームも運営している。
SoFi株は2020年12月に上場したが、それ以来株主へのリターンは20％未満だ。史上最高値から48％下落しているが、SOFI株が株主へのリターンを大きくできる理由はここにある。
1.SoFi株、堅調な第1四半期決算を受けて上昇
SoFi は 2025 年第 1 四半期にすべてのガイダンス指標を上回る異例の業績を達成した。調整後の純収入は過去最高の7億7,100万ドルに達し、前年同期比33%増と、過去5四半期で最高の伸び率を記録した。
過去最高の80万人の新規会員を獲得し、会員数は34％増の1,090万人となり、商品数は35％増の1,590万点以上となった。
このような会員と商品の力強い拡大により、手数料収入は前年同期比67％増の3億1,500万ドルと過去最高を記録した。
SoFiの株価は、フィンテック・セクター全体のボラティリティにもかかわらず、この1年でほぼ2倍になった。
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2.SoFiは堅牢なローン・プラットフォームを運営
SoFiの革新的なローン・プラットフォーム事業は、12ヶ月足らずで年間3億8,000万ドルを超える高収益の手数料収入を生み出し、ゲームチェンジャーとなった。
このプラットフォームを通じて、第1四半期だけで16億ドルをオリジネートしており、最近の提携額は、Blue Owl、Fortress、Edge Focusとの取引を含め、総額80億ドルを超えている。
このビジネスモデルにより、SoFiは年間約1,000億ドルにのぼるローン申し込みの減少を収益化し、最小限の信用リスクと資本要件で大きな収益機会を創出することができる。
このプラットフォームの拡張性により、SoFi株は、現在のプライム・クレジットの枠を超え、より広範な市場セグメントに拡大するにつれて、持続的な成長が期待できる。
3.競争上の優位性
SoFiは、包括的な金融エコシステムを通じて独自の競争力を築き、融資、バンキング、投資、テクノロジー・プラットフォームにわたって優れた価値提案を提供している。
預金総額は273億ドルで、全国的に規制された銀行資格を有し、年間5億1,500万ドルの資金調達コストを削減しながら、比類のないAPYレートを提供している。
SoFiマネー事業だけでも、同社にとって2番目の10億ドルの収益源になると予測されている。同時に、多様な商品ポートフォリオが強力なクロスセルを促進し、新商品の32%が既存会員によって採用されている。
従来の金融機関よりも高い生涯顧客価値を獲得できる有利な立場にあるため、この統合的アプローチによってSoFiの株価は上昇すると予想される。
SOFI株の評価セットアップ
SoFiを追跡しているアナリストは、同社の売上高が2024年の26億ドルから2027年には45億ドルに増加すると予想している。一方、調整後の利益は2024年の1株当たり0.15ドルから2027年には0.63ドルに増加すると予想されている。
SoFi株は現在43倍の株価収益率で取引されており、12ヵ月平均の57倍を下回っている。このフィンテック株が32倍というかなり低い倍率で取引される場合、2027年5月には20ドル前後で取引されることになり、現在の水準から50％の上昇余地があることになる。
アナリストの平均SOFI株価目標
ウォール街はSoFi株に対して強気の見方を崩しておらず、コンセンサス目標株価は14ドルである。
注目すべきは、SOFI株の現在の目標株価が20ドルと高く、6ドルと低いことである。
フィンテック株を追跡している19人のアナリストのうち、7人が “買い”、8人が “ホールド”、4人が “売り “を推奨している。
TIKRによるSoFi株の評価
SoFi Technologiesは、卓越した成長指標を実現しているにもかかわらず、魅力的なバリュエーションで取引されている魅力的な投資機会を提示している。
将来利益の43倍で取引されており、12ヵ月平均の57倍を下回っているが、SoFiが32倍で評価されれば一株当たり20ドルに達する可能性があり、50％の上昇を意味する。
多様な収益源、革新的なローン・プラットフォーム、包括的な金融エコシステムを持つSoFiは、進化するフィンテック業界において、持続的に優れた業績を上げることができる。
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