主なポイント
- Redditの投稿者の73歳の母親は、Medigap Plan Nの月額保険料が2021年の85ドルから、12月分は139.45ドルに上昇した。年間で653.40ドルの増加となる。
- 連邦法では、65歳以上でPart Bが開始した後の6か月間のみ、健康状態を問わずMedigapポリシーを保証する。そのため、2025年に骨折、手術、入院歴ができた今、新しい保険会社は彼女の加入を断ることができる。
- もし彼女がMedigapを解約した場合、Original MedicareのPart B自己負担割合20%と年間上限のない状態が残る。Medicare Advantageプランには年間上限があるが、それに加入するにはMedigapポリシーを放棄しなければならない。
- 彼女の最善の策は、現在のプランを維持したまま、より安いPlan Nに申し込むことである。12月7日まで続くMedicareのオープンエンロールメントは、Medigapの保証を復活させない。
もしMedigapの保険料通知書が届き、またしても大幅な値上げが示されていたら、当然の行動は他社を探すことだ。しかし、ポリシーを購入してから健康状態が変化している場合、新しい保険会社は全く受け入れてくれないかもしれない。
これが、ある家族がRedditのr/medicareフォーラムの最近の投稿で説明した窮状だ。投稿者の母親が最新の保険料通知を受け取った後のことである。
退職者に6%以上の利回りを提供する、安全な配当株6銘柄
現在、年間6%以上の配当を支払う株は100以上ある。
しかし、TIKRの独自データを活用した徹底的な投資レビューの結果、そのうち本当に退職者にとって安全なのはわずか6銘柄であると私たちは確信している。
これらはすべて、新しい投資レポートの一部として無料で入手でき、こちらからアクセスできる。
1回の通知で21%の急騰
投稿者の両親はともに70歳前半である。彼らは2021年にミシガン州に住んでいた時にCigna Medicare Supplement Plan Nを購入し、2024年にテキサス州に引っ越した。母親の保険会社は現在、旧CignaのHealthSpring Nationalである。彼女の保険料は2021年に月額85ドルで始まり、95ドル、115ドルへと上昇し、12月分の保険料は139.45ドルとなった。
これは5年間で64%の上昇であり、最新の段階だけでも21%以上である。月額139.45ドルでは、年間1,673.40ドルを支払うことになる。これは、2021年の85ドルのレートで1年間支払った場合よりも653.40ドル多い。
そして、彼女の健康状態がある。2025年に彼女は転倒し、上腕骨を骨折し、手術と入院を必要とした。投稿者は彼女は完全に回復し、自力で歩き、腕も正常に使えると述べているが、それでもこう問うている：「母の病歴を考えると、他の保険会社を探す価値はあるのだろうか？」
彼女の「無審査」期間は数年前に終了
連邦法は、各退職者に1回、6か月間のMedigapオープンエンロールメント期間を与えている。これは、Part Bを持ち、かつ65歳以上になった最初の月から始まる。この6か月間、保険会社は医療アンダーライティングを使用して加入を拒否したり、既存の健康問題によるカバレッジを拒否したりすることはできない。その後は、Medigapポリシーを全く購入できなくなるか、より高額になる可能性がある。
彼女は2021年にPlan Nを購入した時点ですでにPart Bを持っていたため、彼女の6か月間は数年前に終了している。Medicareの年次オープンエンロールメントは12月7日まで続くが、これは別の期間であり、Medigapの保証を復活させない。したがって、現在彼女が申し込むどの保険会社も、昨年の骨折、手術、入院について尋ね、拒否することができる。連邦法よりも多くの権利を与えている州もあるため、彼女が行き詰まっていると仮定する前に、テキサス州が何を許可しているかを確認する価値がある。
どの出口にも落とし穴がある
彼女には3つの現実的な選択肢がある：Plan Nを維持して値上げを受け入れる、より安いPlan Nに申し込む、あるいはMedigapを完全に離れる。
その64%の一部は、単に彼女の誕生日によるものかもしれない。各Medigapポリシーは3つの方法のいずれかで価格設定され、年齢到達方式の価格設定では、加入者が年を取るにつれて保険料が上昇する。投稿者は、70歳前半のテキサス在住者にとって月額139ドルは特に高くないと考えている。そして、年齢で価格設定する保険会社からの安い見積もりも、同じように上昇する可能性がある。
別のPlan Nに申し込むのには費用はかからず、保険会社ができる最悪のことは、拒否するか、より高い価格を提示することだ。新しいプランが実際に彼女を承認するまで、現在持っているポリシーの支払いを続けたいだろう。なぜなら、承認される保証はないからだ。
Medigapを離れることはリスクの高い選択である。Original Medicareだけでは、通常、Part Bの自己負担額を支払った後、Medicareがカバーする各サービスの費用の20%を支払うことになる。そして、Original Medicareには年間の自己負担上限がないため、2025年のような別の年には、その20%を制限するものは何もない。
Medicare Advantageプランには年間の自己負担上限があり、プランによって異なる。一度それを支払ってしまえば、その暦年の残りの期間、プランは彼女のカバーされる医療サービスの100%を支払う。しかし、MedigapはOriginal Medicareでのみ機能するため、彼女はPlan Nを放棄しなければならない。もし彼女が再びMedigapを望んだとしても、購入できないか、より高額になる可能性がある。2027年に切り替えるためには、プランは12月7日までに彼女のリクエストを受け取らなければならない。
Plan Nを保持し続ける
私の結論はこうだ：Plan Nを維持し、他の保険会社にそれを上回る提案をさせてみる。1回の通知で21%の上昇は痛いが、骨折、手術、入院を経験した後では、彼女の20%の負担を助けるポリシーは、私が最後に手放すものだ。投稿者は月10ドルから15ドル節約するために保険会社を切り替えようとしているわけではなく、私も同意見だ。もしより安いPlan Nが彼女を承認すれば、それは素晴らしい。もし承認されなければ、彼女は今日持っているものより悪い状況に閉じ込められることはない。
次の保険料通知が注目すべきものだ。もしHealthSpringがこのペースで保険料を上げ続けるなら、Medicare Advantageプランの年間上限は毎年秋になるとより魅力的に見えてくるだろう。しかし、彼女はどの年のオープンエンロールメントでもそれに加入できるが、一度Medigapを離れてしまうと、再び購入できないかもしれない。
安全な6%以上の配当利回りで、スタイリッシュな退職生活を楽しむ
配当は莫大な富への鍵を握ることができる。ただし、正しいものを買った場合に限る。
正しい高利回り配当株を選ぶことは、夢の退職生活と…毎月を切り詰めながら次の社会保障給付金の入金を待つ生活との違いになり得る。
私たちは、すべての退職者が今すぐ知っておくべき、6%以上の利回りを提供する6銘柄を特定した。
免責事項：
TIKRの記事は、TIKRまたは当社のコンテンツチームによる投資または財務上のアドバイスとして提供されるものではなく、またいかなる株式の売買を推奨するものでもないことをご了承ください。私たちは、TIKR Terminalの投資データとアナリストの予測に基づいてコンテンツを作成しています。私たちの分析には、最近の企業ニュースや重要なアップデートが含まれていない場合があります。TIKRは、記載されているいかなる株式にもポジションを保有していません。お読みいただきありがとうございます。幸運な投資を！
