主なポイント
- 2027年1月に社会保障給付の受給を開始し、収入制限額を約3万ドル上回る収入を得る予定の64歳の人は、1万5000ドル分の給付が差し控えられることになります。
- 2027年、定年年齢前に受給を開始した人は、2万5560ドルを超える収入2ドルごとに1ドルの給付を失います（2027年に67歳になる年を除く）。
- 社会保障局は、1月から、全額が差し控えられるまで、給付金の全額を差し控えます。月額2000ドルの給付の場合、7か月半分の給付金に相当します。
- 67歳になると、早期受給による減額計算から差し控えられた月数を除外して給付額が再計算されるため、それ以降の月々の給付額は増加します。
定年年齢前に社会保障給付の受給を開始し、働き続ける場合、社会保障局はあなたの給付金の大部分を差し控えることができます。そして、その徴収を年末まで待つことはありません。
今週、Redditのr/SocialSecurityフォーラムに投稿した64歳の人は、その仕組みを正確に理解しようとしています。彼らは1月に給付を開始し、フルタイムで働き続ける計画で、制限額を約3万ドル上回る収入を得ると見込んでいます。彼らは、政府がどのように徴収するか以外はすべて理解していると言います：「2028年の給付金を、回収額に達するまで差し控えるのでしょうか？」と質問しました。あるいは、月々の給付額を減らすのか、それとも一括で返金を求めるのでしょうか？
彼らの最初の推測はほぼ正解ですが、1年ずれています。社会保障局は、彼らが受給を開始する2027年1月から給付金の差し控えを開始します。
2万5560ドルを超える2ドルごとに1ドルの給付が失われる
2027年、定年年齢前に社会保障給付を受給している人は、2万5560ドルを超える収入2ドルごとに1ドルの給付を放棄することになります。定年年齢に達する年にはより高い制限額が適用されますが、定年年齢は1960年以降生まれのすべての人にとって67歳です。この投稿者は2027年に67歳にならないため、2万5560ドルという制限額が適用されます。3万ドル上回るということは、2027年の収入が5万ドル台半ばになることを意味します。
その3万ドルは、1万5000ドル分の給付が差し控えられることを意味します。給付額が月額2000ドルだとしましょう。それは7か月半分の給付金に相当します。
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1月から7月まで給付金なし
社会保障局はその1万5000ドルを1年にわたって分散して差し控えることはしません。全額分の給付金を差し控えます。その年の最初の月から開始し、全額がカバーされるまで続けます。2000ドルの給付額の場合、1月から7月までは何も受け取れず、残りは8月分から差し引かれます。
また、実際の収入を確認するまで待つこともありません。差し控えはその年の収入見積もりに基づいて開始されるため、1月分の給付金は、彼らが制限額を1ドルも超えて稼ぐ前に差し控えられます。また、配偶者が投稿者の記録に基づいて給付を受ける場合、その記録に基づいて支払われるすべての給付は超過分に対して減額されるため、配偶者の給付金も同時に差し控えられます。
67歳で給付額が増加
幸いなことに、差し控えられた月数は失われません。投稿者が67歳に達すると、社会保障局は彼らの給付額を再計算し、早期受給による減額計算から差し控えられた月数を除外します。早期受給としてカウントされる月数が少なくなるため、それ以降の月々の給付額は増加します。申請する必要はありません。
ただし、1万5000ドルを一括で戻してもらうことはありません。彼らが得るものは、67歳以降の毎月のより大きな給付額です。そして、67歳以前に実際に支払われたすべての月は、早期受給による減額がそのまま適用されます。
私は受給開始を延期する
月額2000ドルの給付の場合、1月に受給を開始すると、2027年の2万4000ドルの給付のうち9000ドルを受け取ることになります。その代わり、支払われた月には二度と解消されない早期受給による減額が適用されます。収入が減少するか停止するまで待つことで、差し控えを完全に回避できます。定年年齢である67歳になる年には、制限額が跳ね上がります（2027年に定年年齢に達する人にとっては6万7920ドル）。社会保障局は、それを超える3ドルごとに1ドルだけを差し控えます。67歳以降は、収入が給付を減らすことはまったくありません。
もし私がフルタイムで働いていて、これほど制限額を上回っているなら、待つでしょう。計画より早く仕事が終わる可能性が現実にあるなら、1月に受給を開始することはより理にかなっています。
もし彼らが受給を開始し、フルタイムで働き続けるなら、2028年にも制限額に直面することになります。その額は、社会保障局が2027年のものを10月に公表したように、来年の秋に公表されるでしょう。そして、労働時間が減れば、差し控え額も少なくなります。社会保障局はその年の収入に基づいて差し控えるからです。
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