30歳の女性が3万ドルの529プランを一度も使わなかった。それが15年経過した場合、全額を彼女のRoth IRAに移管できる可能性がある。

主なポイント

• 30歳の女性は、一度も使わなかった529プランに約3万ドルを保有しており、医療費と今後の手術費用を支払うために、ペナルティを承知で全額を引き出そうと考えている。
• 2024年以降、529プランの受益者は、口座が15年以上開設されていれば、生涯で最大3万5,000ドルまで、その資金を自身のRoth IRAに直接移すことができる。
• 毎年の移転額はRoth IRAの拠出限度額（2026年は7,500ドル）が上限となり、過去5年間に529プランに追加された資金は移転できない。
• 彼女の口座が条件を満たせば、3万ドル全額が、4年間の移転を経て退職資金となる。

もし、家族に誰も教育費として使う予定のない529プランがあるなら、朗報があります。2024年以降、その資金の受益者は、一部または全部を自身の名義のRoth IRAに移すことができるため、大学資金が退職資金に生まれ変わります。

行き場を失った大学資金

この新ルールは、先週Redditのr/personalfinanceフォーラムに投稿した30歳の女性を助ける可能性があります。彼女は20歳の時に1年間大学に通いましたが、それが嫌でした。彼女は約3万ドルの529プラン資金を保有していますが、これは一度も使われなかったと言い、何年もそこに置きっぱなしなのが「変な感じ」だと感じています。彼女には子供もおらず、これからも作る予定はなく、甥や姪、その他の家族に口座を譲ることもできません。

また、彼女は大好きで安定した仕事を持ち、住宅ローンもありません。唯一の負債は5,000ドルの医療費です。来年、子宮内膜症の手術を計画しており、保険適用後でもさらに数千ドルかかると見込んでいます。そのため、資金を引き出して負債と手術費用を支払い、残りを貯蓄しようと考えています。彼女が言うように、「ペナルティがあることは承知しています」。

その気持ちはわかります。しかし、彼女の口座が十分に古ければ、3万ドル全額に対して別の選択肢があります。それは、自身のRoth IRAへの移転です。

退職者に6%以上の安全な利回りを提供する6つの安全な配当株

現在、年間6%以上の配当を支払う株は100以上あります。

しかし、TIKRの独自データを活用した徹底的な投資調査の結果、私たちはそのうちわずか6銘柄だけが退職者にとって真に安全であると確信するに至りました。

これらはすべて、私たちの新しい投資レポートの一部として無料で入手でき、こちらからアクセスできます。

口座は15年以上経過している必要がある

529プランからRoth IRAへのロールオーバー規則の下では、529プランの受益者は、その資金を自身の名義のRoth IRAに直接送ることができます。これは信託者間直接移転として行われる必要があるため、529プランがRoth IRAの保管機関に支払い、資金が彼女の手を経由することはありません。529プランは15年以上開設されている必要があります。移転前5年間に投入された資金と、それによって得られた収益は、移転できずに残らなければなりません。毎年の移転額はRoth IRAの拠出限度額（2026年は7,500ドル）が上限となり、生涯の移転総額は3万5,000ドルを超えることはできません。

彼女の投稿では口座がいつ開設されたかは書かれていないので、それが最初に確認すべきことです。彼女は30歳なので、15歳になる前に口座が開設されていれば条件を満たします。そして、過去5年間に新たな資金が投入されていなければ、口座内のすべてのドルを移転できます。

3万ドルを移すのに4年

今年の7,500ドルの限度額では、3万ドルを移すには4回の移転（年に1回）が必要です。今年から始めれば、最後の7,500ドルは2029年に移転されます。生涯上限が3万5,000ドルなので、待っている間に残高が増えても5,000ドルの余裕があり、上限を超える分は529プランに残ります。

彼女の投稿では誰が口座に資金を入れたかは書かれていませんが、使われていない529プランを持つ親や祖父母もこのことを知っておくべきです。資金は受益者自身のRoth IRAにしか入れることができないため、彼らが用意した大学資金はその人の退職資金になります。15年以上前に贈られた贈り物が、このような形で終わるのは悪くない結末と言えるでしょう。

手術費用は別の方法で賄う

彼女の負債と手術費用は5,000ドルに「さらに数千ドル」を加えたもので、口座にある資金のほんの一部です。彼女が引き出す1ドルごとに、彼女が言及したペナルティがかかり、後でRoth IRAに移せる資金が1ドル減ります。彼女は分割することもでき、請求書分を引き出し、残りを移転するという方法です。しかし、安定した給与と住宅ローンがないことを考えると、来年1年かけて収入からそれらの請求書を支払うことも可能かもしれません。

もし私が彼女の立場なら、1セントも触れる前に529プランに電話して口座がいつ開設されたかを確認します。もし15年以上経過していれば、自身の名義でRoth IRAを開設し、今年最初の7,500ドルの移転を開始し、医療費は給料から支払うでしょう。

もちろん、口座がそれより新しい場合は、待たなければなりません。例えば、18歳の時に開設された場合、15年を超えるのは3年少し後になり、それまでは手を付けないのが最善の選択かもしれません。

安全な6%以上の配当利回りで、スタイリッシュな退職生活を楽しむ

配当は莫大な富への鍵を握ることがあります。ただし、正しい銘柄を買った場合に限ります。

適切な高利回り配当株を選ぶことは、夢のような退職生活と…毎月ぎりぎりの生活を送りながら次の社会保障給付金の入金を待つこととの違いになり得ます。

私たちは、すべての退職者が今すぐ知っておくべき、利回り6%以上の6銘柄を特定しました。

詳細はこちら。

免責事項：

TIKRの記事は、TIKRまたは当社のコンテンツチームによる投資または財務上のアドバイスを意図したものではなく、いかなる株式の売買を推奨するものでもないことにご注意ください。私たちのコンテンツは、TIKRターミナルの投資データとアナリストの予想に基づいて作成されています。私たちの分析には、最近の企業ニュースや重要なアップデートが含まれていない場合があります。TIKRは、言及されたいかなる株式にもポジションを保有していません。お読みいただきありがとうございます。幸運な投資を！