Punti Chiave
- Una madre incinta ha dichiarato a The Ramsey Show di guadagnare circa $8.000 al mese, tra $3.000 di indennità di reversibilità della Social Security e la sua attività di pulizie.
- Se gli altri $5.000 al mese sono tutti profitto, se presenta la dichiarazione come single o capofamiglia e se l'intero importo di $3.000 è la sua indennità personale, fino a $30.600 delle sue indennità potrebbero essere tassabili.
- Poiché ha meno di 67 anni, il "test dei guadagni" (earnings test) tratterrebbe $17.760 dei suoi assegni personali quest'anno su $60.000 di profitto, e $17.220 l'anno prossimo.
- Ciò suggerisce che gran parte dei $3.000 siano indennità dei suoi figli, e le loro indennità contano come loro reddito, quindi le sue indennità tassabili potrebbero essere ben al di sotto di $30.600.
Se percepisci indennità di reversibilità della Social Security e continui a lavorare, fino all'85% di tali indennità può essere tassabile, come per chiunque altro. Ma prima di pianificare in base a ciò, vale la pena sapere a chi appartengono realmente quelle indennità.
Guadagna circa $8.000 al mese
Una chiamata a The Ramsey Show questa settimana ha fornito numeri reali. È incinta e sta pensando di trasferirsi in un altro stato per la sicurezza della sua famiglia, e ha detto di "guadagnare circa $8.000 al mese tra la Social Security e la mia attività", un'impresa di pulizie. Interrogata sulla Social Security, ha detto: "sono indennità di reversibilità, quindi sono $3.000 al mese". Quindi, supponiamo che gli altri $5.000 al mese siano tutti profitto dell'attività, cioè $60.000 all'anno, che presenta la dichiarazione come single o capofamiglia, e che l'intero importo di $3.000 sia la sua indennità personale.
Con questi numeri, è ben oltre la soglia massima
L'IRS somma metà delle tue indennità al resto del tuo reddito. In una dichiarazione come single o capofamiglia, fino al 50% delle tue indennità diventa tassabile una volta che quel totale supera i $25.000, e fino all'85% una volta che supera i $34.000. Nessuna delle due soglie è adeguata all'inflazione. Metà dei suoi $36.000 annui di indennità è $18.000, e con $60.000 di profitto arriverebbe a $78.000, cioè $44.000 oltre la soglia superiore. Questo è abbastanza oltre da farle raggiungere il limite massimo: l'85% dei suoi $36.000, ovvero $30.600 di indennità aggiunti al suo reddito imponibile oltre al profitto stesso.
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Ma il "test dei guadagni" tratterrebbe i suoi assegni personali
Poiché è incinta e si prende cura dei suoi figli, ha meno di 67 anni, l'età pensionabile completa della Social Security. Il suo assegno personale è probabilmente un'indennità per madre, che una vedova o un vedovo di qualsiasi età può percepire mentre si prende cura del figlio minore di 16 anni del coniuge deceduto. Chiunque abbia meno dell'età pensionabile completa e lavora deve affrontare il "test dei guadagni", che trattiene $1 di indennità per ogni $2 guadagnati oltre un limite annuo: $24.480 quest'anno e $25.560 l'anno prossimo. Su $60.000 di profitto, ciò tratterrebbe $17.760 dei suoi assegni personali quest'anno e $17.220 l'anno prossimo. La Social Security lo fa trattenendo interi assegni a partire da gennaio fino a quando l'eccesso non è coperto.
Quindi, se percepisce davvero $3.000 ogni mese, qualcosa non torna. O il suo profitto è ben al di sotto di $60.000, oppure gran parte dei $3.000 sono indennità dei suoi figli.
Gli assegni dei suoi figli sono il loro reddito
Scommetterei sulla seconda opzione, e questa è una buona notizia per la sua dichiarazione dei redditi. Quando un genitore riceve le indennità di un figlio a proprio nome, solo la sua parte personale conta per determinare se le sue indennità sono tassabili. Metà della parte del figlio va invece sul reddito del figlio stesso. I suoi guadagni incidono anche solo sul suo assegno personale. La Social Security addebita gli eccessivi guadagni di un familiare contro l'indennità personale di quella persona, quindi gli assegni dei figli continuano ad arrivare. Con $60.000 di profitto, il suo assegno personale verrebbe trattenuto per tutto l'anno se fosse di $1.480 al mese o meno ($17.760 distribuiti su 12 mesi), quindi non riceverebbe nessuna delle sue indennità personali da tassare. E anche se un figlio ricevesse l'intero importo di $36.000, la metà sarebbe $18.000, sotto la soglia dei $25.000, quindi nessuna parte sarebbe tassabile a meno che il figlio non avesse altri redditi.
L'indennità per madre ha una data di scadenza
In ogni caso, i $3.000 non rimarranno gli stessi per sempre. Un'indennità per madre cessa quando il figlio minore di cui si prende cura sul registro del lavoratore deceduto compie 16 anni. L'indennità personale di un figlio termina a 18 anni, o a 19 se il figlio è ancora uno studente a tempo pieno delle scuole superiori. Francamente, non mi aspetto che lei si avvicini nemmeno lontanamente a $30.600 di indennità tassabili. E se dovesse trasferirsi, ha detto che significherebbe ricominciare da zero, quindi un profitto inferiore per un po' significherebbe meno trattenute sul suo assegno personale l'anno prossimo.
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