Punti Chiave
- A partire dal 2026, una coppia sposata che utilizza la deduzione forfettaria può anche detrarre fino a $2.000 di donazioni in contanti a organizzazioni di beneficenza qualificate. Un contribuente singolo può detrarre fino a $1.000.
- Per una coppia nella fascia del 12%, $2.000 di donazioni in contanti riducono l'imposta federale sul reddito di quest'anno di $240.
- Una coppia in pensione di 66 anni che non dettaglia le spese è troppo giovane per donare direttamente da un IRA a 70½ anni, quindi questo è l'unico vantaggio fiscale federale sulle loro donazioni.
- Contano solo i contanti, inclusi assegni e donazioni con carta di credito. Il denaro versato in un fondo consigliato dal donatore non conta e le donazioni devono essere effettuate entro il 31 dicembre per essere valide per il 2026.
Se tu e tuo coniuge utilizzate la deduzione forfettaria, gli assegni che emettete in beneficenza quest'anno possono ridurre la vostra imposta federale. L'anno scorso non potevano farlo.
Per molte coppie in pensione, fino a $2.000 di donazioni in contanti potrebbero ridurre la fattura di quest'anno di $240. E c'è ancora tempo per effettuarle.
Troppo giovani per la strada dell'IRA
Diciamo, ipoteticamente, che tu e tuo coniuge abbiate entrambi 66 anni e siate in pensione. Utilizzate la deduzione forfettaria, poiché i vostri interessi ipotecari, le spese mediche e altre detrazioni dettagliate non superano tale importo. E ogni anno donate alla vostra chiesa e alla banca alimentare locale.
Fino allo scorso anno, quelle donazioni non riducevano affatto la vostra imposta. Solo le persone che dettagliavano le spese nella Schedule A potevano detrarre le donazioni di beneficenza, e per voi dettagliare non aveva senso.
Siete anche troppo giovani per il vantaggio che molti pensionati più anziani utilizzano per le loro donazioni. Una distribuzione qualificata di beneficenza va direttamente da un IRA a un'organizzazione di beneficenza esentasse, ma solo i titolari di IRA di 70½ anni o più possono effettuarne una. A 66 anni, siete a quattro anni e mezzo di distanza.
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Fino a $2.000 in aggiunta alla deduzione forfettaria
A partire da quest'anno, ottenete comunque un vantaggio su quelle donazioni. A partire dall'anno fiscale 2026, un contribuente che non dettaglia le spese può detrarre fino a $1.000 di donazioni in contanti a determinate organizzazioni di beneficenza qualificate, o fino a $2.000 su una dichiarazione congiunta.
Andy Panko lo ha elencato tra le novità per il 2026 in un episodio di pianificazione fiscale di fine anno del podcast Retirement Planning Education del 5 novembre. E ha sottolineato un punto che le coppie vorranno sentire: "Non devono essere $1.000 per coniuge, ma come coppia combinata, voi due collettivamente, potete detrarre fino a $2.000 di donazioni in contanti effettuate a organizzazioni di beneficenza qualificate, in aggiunta alla vostra deduzione forfettaria."
"Contanti" copre più delle banconote. Un assegno a un'organizzazione di beneficenza conta, e così anche una donazione addebitata su una carta di credito, come ha sottolineato Panko. Le donazioni di azioni o di oggetti come vestiti e mobili non contano, e nemmeno il denaro che versate in un fondo consigliato dal donatore.
Come $2.000 diventano $240
La detrazione viene sottratta dal vostro reddito imponibile, quindi l'imposta che risparmiate dipende dalla vostra fascia. Diciamo che il vostro reddito imponibile come coppia ammonta a $60.000 quest'anno, dopo la deduzione forfettaria. Per il 2026, una coppia sposata che presenta una dichiarazione congiunta paga il 12% sul reddito imponibile superiore a $24.800 e fino a $100.800, quindi siete ben all'interno di quella fascia.
Donate $2.000 in contanti in beneficenza e il vostro reddito imponibile scende a $58.000. Tutti i $2.000 sarebbero stati altrimenti tassati al 12%, quindi la vostra imposta federale sul reddito si riduce di $240.
Gli stessi $2.000 valgono di più in una fascia più alta. Una coppia con $150.000 di reddito imponibile è nella fascia del 22%, quindi $2.000 di donazioni fanno risparmiare loro $440. Un contribuente singolo nella fascia del 12% può detrarre fino a $1.000, il che fa risparmiare $120.
Effettuate le donazioni entro il 31 dicembre
Una donazione deve essere effettuata quest'anno per contare sulla dichiarazione di quest'anno. Un assegno conta il giorno in cui lo spedite. Una donazione addebitata su una carta di credito conta nell'anno dell'addebito, anche se pagate il conto a gennaio.
La detrazione è limitata a $2.000, quindi una coppia che già dona $5.000 all'anno in contanti risparmia comunque $240 nella fascia del 12%. Se di solito donate azioni, o donate attraverso un fondo consigliato dal donatore, dovreste inviare almeno $2.000 direttamente a un'organizzazione di beneficenza in contanti per ottenere il vantaggio.
Francamente, $240 non faranno la differenza nella pensione di nessuno. Ma se avevate intenzione di donare quei soldi comunque, non c'è motivo di lasciare la detrazione sul tavolo. Una volta raggiunti i 70½ anni, potrete anche donare direttamente dal vostro IRA, e quelle donazioni contano per la distribuzione minima richiesta di quell'anno.
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