Puntos clave
- Una viuda o viudo de cualquier edad que cuida de un hijo menor de 16 años del cónyuge fallecido puede recibir el 75% del beneficio completo del Seguro Social del cónyuge fallecido, y el hijo puede recibir otro 75%.
- Una viuda de 44 años que cría a un hijo de 10 años, cuyo beneficio completo del esposo fallecido era de $2,400, recibiría $1,800 al mes, o $21,600 al año.
- El cheque del padre o madre se detiene cuando el hijo cumple 16 años, y la prueba de ingresos se aplica a él, por lo que ganar $60,000 el próximo año retendría $17,220 de ese monto.
- Los salarios del padre o madre no reducen el cheque del hijo, por lo que un padre que trabaja a tiempo completo debe comparar los salarios esperados con el límite de ingresos antes de contar con el cheque del padre.
Perder a un cónyuge mientras aún estás criando a niños pequeños es lo suficientemente difícil sin que las preocupaciones económicas se acumulen encima. Pero hay algo de ayuda aquí: el Seguro Social paga a un padre viudo un cheque mensual propio, a cualquier edad, mientras cuida a un hijo menor de 16 años del cónyuge fallecido. Y es uno grande: 75% del beneficio completo del cónyuge fallecido.
Dos cheques al mes para una familia
Digamos que eres una viuda hipotética de 44 años criando a un hijo de 10 años, y el beneficio completo de tu esposo fallecido (lo que el Seguro Social llama su monto de seguro primario) era de $2,400 al mes. Tu beneficio de madre es el 75% de eso: $1,800 al mes, o $21,600 al año. Tu hijo también recibe un beneficio de sobreviviente de su registro, a tres cuartas partes de su beneficio completo, así que eso son otros $1,800 al mes. Juntos, eso suma $3,600 al mes que entran en la casa entre tu cheque y el de tu hijo, o el 150% de su beneficio. Eso encaja dentro del máximo familiar, el límite de lo que una familia puede recibir del registro de un trabajador, que generalmente asciende a aproximadamente el 150% al 180% del beneficio completo del trabajador.
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Quién califica y por cuánto tiempo
Los viudos también lo reciben (para ellos, es un beneficio de padre), y también algunas ex cónyuges divorciadas. Debes estar soltero y cuidando a un hijo menor de 16 años de tu cónyuge fallecido, o que desarrolló una discapacidad antes de los 22 años, y el hijo debe tener derecho a un beneficio de hijo en el mismo registro. Tampoco puedes tener derecho a un beneficio de viuda o a un beneficio de jubilación propio que sea igual o mayor. Y dado que el beneficio regular de viuda no comienza hasta los 60, a los 44 años de lo contrario esperarías 16 años por un cheque propio del registro de tu esposo.
Tu cheque se detiene cuando tu hijo cumple 16 años, a menos que el hijo tenga una discapacidad. El cheque de tu hijo sigue llegando hasta los 18, o hasta los 19 si aún es estudiante a tiempo completo en la escuela secundaria. En el ejemplo, eso son seis años de tu cheque, o $129,600 a $21,600 al año antes de cualquier aumento por costo de vida.
La prueba de ingresos puede llevarse la mayor parte
Pero si estás trabajando, la prueba de ingresos se aplica a tu cheque, ya que estás a décadas de la edad de jubilación completa. Para 2027, el Seguro Social retiene $1 de beneficios por cada $2 que ganes por encima de $25,560. Así que digamos que ganas $60,000 el próximo año. Eso es $34,440 por encima del límite, por lo que el Seguro Social retiene $17,220, dejándote $4,380 de tus $21,600 para el año.
Ay. Y si ganas $68,760 o más, se retienen los $21,600 completos, ya que la mitad de lo que ganes por encima de $25,560 cubriría entonces todo tu cheque.
Afortunadamente, tus salarios reducen solo tu propio cheque, y los $1,800 al mes de tu hijo siguen llegando sin importar lo que ganes. Solo los salarios del trabajo cuentan para el límite también: los ingresos por inversiones, intereses, pensiones y anualidades no.
Haz los cálculos antes de contar con ello
El beneficio de tu hijo no depende de tu salario, así que no hay razón para retrasarlo. Tu propio cheque funciona en una escala móvil. En el ejemplo, los salarios de hasta $25,560 el próximo año dejan intactos los $21,600 completos, los salarios desde allí hasta $68,760 lo reducen en $1 por cada $2, y los salarios por encima de eso no dejan nada. Así que un padre que regresa a trabajar a tiempo parcial, o que se toma un año para estabilizar a la familia, conserva mucho más del cheque que uno que trabaja a tiempo completo por $60,000.
Desde mi punto de vista, este es uno de los beneficios más generosos que paga el Seguro Social, y el dinero llega justo cuando una familia en duelo más lo necesita. Pero una viuda que gana un salario a tiempo completo no debería presupuestar en torno a su propio cheque hasta que haya comparado sus salarios esperados con el límite. El Seguro Social establece un nuevo límite cada año, por lo que un aumento, un ascenso o una reducción de horas puede cambiar cuánto del cheque llega de un año a otro.
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