Puntos clave
- Una pareja de poco más de cincuenta años publicó en línea que había renunciado a un trabajo que pagaba alrededor de $1 millón, con $7.5 millones invertidos.
- Con la mayor parte de ese salario en su declaración de 2026, una ganancia de capital a largo plazo de $100,000 vendida este diciembre costaría $23,800 entre la tasa del 20% para ganancias de capital y el impuesto del 3.8% sobre el ingreso neto de inversión.
- Vendida en enero sin salario y sin otros ingresos, la misma ganancia se mantiene por debajo del límite superior de la tasa del 0%, por lo que el impuesto es de $0.
- La solución más simple es mantener las ventas planificadas hasta enero, aunque los intereses de bonos y los dividendos del próximo año cuentan hacia el mismo límite del 0%.
Si estás a punto de alejarte de un salario alto, revisa el calendario antes de vender cualquier cosa. Una ganancia de capital a largo plazo se grava según dónde caiga en el ingreso imponible de ese año, y tu último año con salario suele ser el año en el que cae más alto.
Considera a una pareja de poco más de cincuenta años que acaba de dar ese salto. En una publicación en el foro r/fatFIRE de Reddit, uno de ellos dijo que había renunciado a un trabajo que pagaba alrededor de $1 millón. Tienen $7.5 millones invertidos y gastan alrededor de $180,000 al año, incluida la atención médica. "Es difícil alejarse de un ingreso alto de ~$1M, pero he priorizado la salud, la vida y la libertad", escribió el autor, antes de pedirle al foro consejos sobre cómo hacer la transición.
Aquí hay uno que vale $23,800.
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Una venta en diciembre cae encima del salario
Según las tasas de ganancias de capital a largo plazo de 2026, una pareja que presenta una declaración conjunta paga 0% sobre las ganancias que caen en un ingreso imponible de hasta $98,900, 15% hasta $613,700, y 20% por encima de eso. Además, el impuesto del 3.8% sobre el ingreso neto de inversión se aplica a lo que sea menor: su ingreso por inversiones, o la cantidad en que su AGI modificado exceda los $250,000.
Así que digamos que presentan una declaración conjunta, y suficiente de ese $1 millón cae en la declaración de este año como para que su ingreso imponible supere los $613,700 antes de vender nada. Luego supongamos que venden acciones de una cuenta imponible en diciembre, con una ganancia de capital a largo plazo de $100,000 en ellas.
Cada dólar de esa ganancia cae por encima de la línea de $613,700, por lo que todo se grava al 20%, o $20,000. Su AGI modificado está muy por encima de $250,000, por lo que el impuesto del 3.8% también se aplica a los $100,000 completos, sumando otros $3,800. Eso hace $23,800 en impuesto federal por una venta, entre la tasa de ganancias de capital y el impuesto del 3.8%.
Ay.
En enero, la misma ganancia está libre de impuestos
Ahora retrasa la venta unas semanas, hasta enero. El salario desapareció, así que digamos que la ganancia es el único ingreso de la pareja en 2027. La deducción estándar del próximo año para una declaración conjunta es de $33,200, lo que les deja $66,800 de ingreso imponible ($100,000 menos $33,200).
Eso está muy por debajo incluso del límite superior de $98,900 de este año para la tasa del 0%, por lo que toda la ganancia se grava al 0%. Con un AGI modificado de $100,000, también están $150,000 por debajo de la línea donde comienza el impuesto del 3.8%. El impuesto sobre la misma ganancia de $100,000 asciende a $0, y al esperar unas semanas se quedan con $23,800.
Gasta efectivo en diciembre y vende en enero
Para esta pareja, el plan es simple: cualquier acción con grandes ganancias puede esperar hasta enero. Los gastos de diciembre pueden provenir de efectivo, o de tenencias que no hayan ganado mucho. La venta de enero también puede ser mayor. Usando la línea de este año, podrían tomar otras $32,100 de ganancia al 0% ($98,900 menos $66,800) antes de que cualquier parte alcanzara la banda del 15%.
Si yo fuera ellos, dejaría las ganadoras en paz hasta Año Nuevo y pasaría diciembre disfrutando de la libertad por la que trabajaron tan duro. Unas semanas de paciencia por $23,800 es casi tan fácil como el dinero puede llegar a ser.
Por supuesto, el $0 depende de qué más ganen el próximo año. La publicación dice que el 25% de la cartera está en bonos del Tesoro y bonos corporativos. Ese interés cuenta en el ingreso imponible, y también lo hacen los dividendos del lado de acciones y cualquier pago por consultoría si alguno de ellos vuelve a trabajar. Un año lo suficientemente grande de ese ingreso empujaría parte de la ganancia de enero a la banda del 15%.
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