Puntos clave
- Un empleado federal de 38 años le dijo a Your Money, Your Wealth que obtendría una pensión a los 50, que proyecta en $76,000 al año, y podría mantener su seguro de salud hasta Medicare.
- Los planes de salud para jubilados no cuentan como cobertura de un empleo actual, por lo que su plan no le permitirá posponer Medicare Parte B después de los 65 sin una penalización.
- Si se inscribe con tres años completos de retraso, su prima aumentará un 30%. Con la prima de 2026 de $202.90, eso son $60.87 al mes o $730.44 al año, generalmente de por vida.
- Puede evitar la penalización inscribiéndose en el período de 7 meses alrededor de su cumpleaños número 65, incluso si mantiene el plan de jubilado.
Mantener tu plan de salud cuando te jubilas anticipadamente es uno de los mejores beneficios que un trabajo puede ofrecer. Pero si aún estás en ese plan a los 65 y omites Medicare Parte B, podrías terminar pagando una penalización por el resto de tu vida.
Una pensión a los 50 y su plan de salud hasta Medicare
Un empleado federal de 38 años expuso un plan que la mayoría de los trabajadores envidiarían en una pregunta que Andi Last leyó en el episodio del 3 de noviembre de Your Money, Your Wealth. Calificaría para una pensión a los 50 que proyecta pagará $76,000 al año. Y como él lo expresó: "Si me jubilo a los 50, califico para el mismo seguro de salud que tengo hasta Medicare con primas mínimas". No está seguro de poder permanecer en el trabajo tanto tiempo (si debía irse antes era su verdadera pregunta para el programa). Pero si lo hace, son 15 años de cobertura antes de que Medicare entre en escena. El problema viene a los 65.
6 acciones con dividendos seguros que pagan a los jubilados rendimientos del 6%+
Hoy hay más de 100 acciones que pagan dividendos anuales del 6%+.
Pero después de una extensa revisión de inversiones utilizando los datos propietarios de TIKR, ahora creemos que solo seis de ellas son verdaderamente seguras para los jubilados.
Son todas tuyas de forma gratuita como parte de nuestro nuevo informe de inversión, al que puedes acceder aquí mismo.
La cobertura de jubilado no cuenta para la Parte B
Medicare te da 7 meses para inscribirte en la Parte B por primera vez, comenzando 3 meses antes del mes en que cumples 65 años y terminando 3 meses después. Puedes posponer la Parte B después de eso sin penalización solo mientras tú o tu cónyuge aún estén trabajando y estén cubiertos por un plan de salud grupal a través de ese trabajo. Luego te inscribes en los 8 meses posteriores a que termine esa cobertura. Pero los planes de salud para jubilados y COBRA no cuentan como cobertura de empleo actual, por lo que cuando cumpla 65 años, su plan federal de jubilado no le dará ese tiempo extra. Si pierde el período de 7 meses, su próxima oportunidad es el Período General de Inscripción, del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. Y dado que la penalización agrega un 10% a la prima por cada período completo de 12 meses en que pudo haberse inscrito pero no lo hizo, la factura crece cada año que espera.
Tres años de retraso cuestan $730.44 al año
Digamos que omite la Parte B a los 65 y se inscribe tres años completos después. Eso es un 10% por cada uno de los tres años, o un 30% adicional sobre la prima estándar. A la prima de este año de $202.90 al mes, la penalización asciende a $60.87 al mes, o $730.44 al año además de la prima misma. Y dado que la penalización generalmente se cobra mientras tenga la Parte B, la pagaría por el resto de su vida.
Por supuesto, la prima habrá cambiado para cuando cumpla 65 años, aproximadamente dentro de 27 años. Pero el 30% proviene de la misma regla vigente, por lo que un inicio tardío le costaría la misma proporción de cualquiera que sea la prima en ese momento.
Inscríbase a los 65, incluso con el plan de jubilado
La forma más simple de evitar la penalización es inscribirse en la Parte B dentro de ese primer período de 7 meses, incluso si mantiene el plan de jubilado. Eso significa pagar la prima de la Parte B a partir de los 65 (la de este año es de $202.90 al mes). Ese es un costo real junto a un plan que describe como de primas mínimas. Tiene una forma de evitarlo, a través de su esposo, que es un año menor: si su esposo aún está trabajando cuando él cumpla 65, y él está cubierto por un plan de salud grupal a través de ese trabajo, puede esperar sin penalización.
Cualquier persona que ya tenga más de 65 años en un plan de jubilado sin la Parte B está en una situación diferente. La inscripción abierta de Medicare se extiende hasta el 7 de diciembre, pero la próxima ventana para la Parte B se abre el 1 de enero. Inscribirse en esa, en lugar de un año después, puede mantener otro 10% fuera de la factura para siempre.
Él tiene 27 años. Muchos jubilados anticipados no
Para una persona de 38 años, todo esto está muy lejano. Pero el 10% anual es ley vigente, y funciona de la misma manera para cualquier persona que se jubile anticipadamente con el plan de salud de un antiguo empleador hoy. Mi opinión: si ese eres tú, pon tu período de inscripción para la Parte B en el calendario ahora. Una penalización que generalmente dura toda la vida es un precio elevado por unos años de primas omitidas. La siguiente cifra a observar es la prima de 2027. CMS publicó la de este año el 14 de noviembre del año pasado, por lo que no debería tardar mucho.
Disfruta tu jubilación con estilo con estos rendimientos de dividendos seguros del 6%+
Los dividendos pueden contener la clave de una enorme riqueza. Pero solo si compras los correctos.
Elegir la acción de alto rendimiento de dividendos correcta puede ser la diferencia entre una jubilación soñada... y arreglárselas con lo justo cada mes, esperando a que se acredite el próximo cheque del Seguro Social.
Hemos identificado seis acciones con un rendimiento del 6%+ que creemos que todo jubilado debería conocer ahora mismo.
Descargo de responsabilidad:
Tenga en cuenta que los artículos en TIKR no pretenden servir como asesoramiento de inversión o financiero de TIKR o nuestro equipo de contenido, ni son recomendaciones para comprar o vender acciones. Creamos nuestro contenido basándonos en los datos de inversión de TIKR Terminal y las estimaciones de los analistas. Nuestro análisis podría no incluir noticias recientes de la empresa o actualizaciones importantes. TIKR no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. ¡Gracias por leer y felices inversiones!
