Puntos clave
- Una persona de 64 años que planea solicitar el Seguro Social en enero de 2027 y ganar unos $30,000 por encima del límite de ingresos verá retenidos $15,000 de sus beneficios.
- En 2027, las personas que solicitan el beneficio antes de la edad de jubilación completa pierden $1 de beneficios por cada $2 que ganan por encima de $25,560, a menos que 2027 sea el año en que cumplan 67 años.
- El Seguro Social retiene cheques completos, comenzando en enero, hasta que se retenga el monto total. Con un beneficio mensual de $2,000, eso equivale a siete meses y medio de cheques.
- A los 67 años, el beneficio se recalcula sin incluir los meses retenidos en la reducción por solicitud anticipada, por lo que el cheque mensual aumenta a partir de entonces.
Si solicitas el Seguro Social antes de la edad de jubilación completa y sigues trabajando, el Seguro Social puede retener una parte importante de tus cheques. Y no espera a que termine el año para hacerlo.
Una persona de 64 años que publicó en el foro r/SocialSecurity de Reddit esta semana está tratando de entender exactamente cómo sucede eso. Planea comenzar a recibir beneficios en enero y seguir trabajando a tiempo completo, y espera ganar unos $30,000 más que el límite. Dice que lo entiende todo excepto cómo el gobierno cobrará: "¿Retendrán los cheques de 2028 hasta que se recupere la cantidad?", preguntó. ¿O reducirá los cheques mensuales, o pedirá el dinero de una sola vez?
Su primera suposición es cercana, solo con un año de diferencia. El Seguro Social comenzará a retener cheques en enero de 2027, el mes en que solicite el beneficio.
Cada $2 por encima de $25,560 cuesta $1 en beneficios
En 2027, cualquier persona que reciba el Seguro Social antes de la edad de jubilación completa renuncia a $1 de beneficios por cada $2 que gane por encima de $25,560. Un límite más alto se aplica en el año en que alguien alcanza la edad de jubilación completa, que es 67 años para cualquier persona nacida en 1960 o después. Este usuario no cumplirá 67 años en 2027, por lo que el límite de $25,560 es el que enfrenta. Estar $30,000 por encima de ese límite sitúa sus ingresos de 2027 en la mitad de los $50,000.
Esos $30,000 significan $15,000 de beneficios retenidos. Digamos que su cheque es de $2,000 al mes. Eso equivale a siete meses y medio de cheques.
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Sin cheques desde enero hasta julio
El Seguro Social no distribuye esos $15,000 a lo largo del año. Retiene cheques completos, comenzando con el primer mes del año, hasta que se cubra el monto total. Con un cheque de $2,000, no recibirán nada de enero a julio, y el resto se deduce del de agosto.
Tampoco espera a ver lo que realmente ganan. La retención comienza a partir de una estimación de los ingresos del año, por lo que el cheque de enero se retiene antes de que hayan ganado un dólar por encima del límite. Y si un cónyuge recibe beneficios basados en el registro del usuario, los cheques del cónyuge también se retienen junto con los suyos, ya que cada beneficio pagado bajo ese registro se reduce por el exceso.
A los 67 años, el cheque aumenta
Afortunadamente, esos meses retenidos no se pierden. Cuando el usuario cumpla 67 años, el Seguro Social recalcula su beneficio y excluye los meses retenidos del recorte por solicitud anticipada. Dado que menos meses cuentan como solicitados anticipadamente, el cheque mensual aumenta a partir de entonces. No hay nada que solicitar.
Sin embargo, nunca recuperan los $15,000 como una suma global. Lo que obtienen es un cheque más grande cada mes a partir de los 67 años. Y cada mes que realmente se pagó antes de los 67 años sigue llevando el recorte por solicitud anticipada, para siempre.
Yo esperaría para solicitar
Con un cheque de $2,000, solicitarlo en enero paga $9,000 de los $24,000 de beneficios de 2027, y a cambio, esos meses pagados llevan un recorte por solicitud anticipada que nunca desaparece. Esperar hasta que el salario se reduzca o se detenga evita la retención por completo. En el año en que cumplan 67 años, el límite aumenta (es de $67,920 para las personas que alcanzan la edad de jubilación completa en 2027), y el Seguro Social retiene solo $1 por cada $3 por encima de él. A partir de los 67 años, los ingresos no reducen los beneficios en absoluto.
Si yo estuviera trabajando a tiempo completo y tan por encima del límite, esperaría. Solicitar en enero tiene más sentido si existe una posibilidad real de que el trabajo termine antes de lo planeado.
Si solicitan y siguen trabajando a tiempo completo, enfrentarán el límite nuevamente en 2028, con una cifra que el Seguro Social publicará el próximo otoño, como publicó la de 2027 en octubre. Y si las horas disminuyen, se retiene menos, ya que el Seguro Social retiene en función de los ingresos del año.
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