截至2026年7月美国银行股票的关键要点
- 美国银行股票获得15个买入评级、6个跑赢大盘评级和3个持有评级，平均目标价为66美元，这意味着该股仅比华尔街认为的合理交易水平低10%。
- TIKR的中性情景模型预测，到2030年12月，美国银行股票价格将达到76美元，较当前60美元的价格有27%的总回报，或者说在未来4.5年内实现5%的年化回报。
- 联席总裁吉姆·德马雷于6月9日告诉投资者，美国银行预计本季度运营利润率将超过4%，较第一季度公布的约3%大幅跃升。
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美国银行股票在第二季度迎来交易和利润率超预期
美国银行 (BAC) 是美国资产规模第二大的银行，旗下业务涵盖零售银行、财富管理、全球银行和全球市场。公司2026年第一季度营收为303亿美元，同比增长7%，每股收益增长25%至1.11美元。
这一增长来自其业务版图的各个角落。所有八条业务线在同一季度都实现了收入、利润、存款和贷款的增长，管理层表示，即使以其自身标准衡量，这种全面增长也属罕见。
进入第二季度，交易业务成为故事焦点。联席总裁吉姆·德马雷在6月9日摩根士丹利美国金融大会上阐述了股票业务如何领先："更多的活动和收入来自股票业务，我认为，这大概是我们过去12个月里在整个行业普遍看到的情况。"他的评论是在首席执行官布莱恩·莫伊尼汉此前给出本季度交易收入增长15%的指引之后发表的。
德马雷进一步表示，美国银行将超过15%这一目标，并且第二季度运营利润率"超过4%"，远高于该行此前指引的2%至3%的范围。他还确认本季度投资银行费用接近18亿美元。
增长势头也延伸至战略贷款领域。美国银行于7月8日向OpenAI提供了5.2亿美元的信贷额度，这是在该公司备受期待的IPO之前向其提供的第一笔贷款，这为其贷款组合增添了新成员，该组合自2025年以来已帮助AI相关公司筹集了近5000亿美元。
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华尔街给予美国银行股票买入评级，但距目标价上行空间有限
截至7月10日，15位分析师给予美国银行股票买入评级，6位给予跑赢大盘评级，3位给予持有评级，没有卖出或跑输大盘评级。平均目标价为66美元，仅比当前60美元的股价高出10%，这一差距较3月份26%的价差已大幅收窄。
这一收窄是在过去两个季度股价从50美元低点上涨至50美元高点和60美元低点之后发生的。71美元和58美元的最高和最低目标价框定了一个比该股过去一年大部分时间所维持的更窄的区间。
华尔街预计美国银行股票本季度调整后每股收益将增长27%
美国银行第一季度调整后每股收益为1.11美元，同比增长23%。华尔街预计该数字在第二季度将达到1.13美元，较去年同期增长27%，随后在第三季度增长将放缓至9%，达到1.15美元。
预计2026年全年调整后每股收益将在第四季度接近1.13美元，同比增长16%，然后在2027年重新加速。2027年第一季度预期为1.23美元，增长11%，2027年第二季度预计为1.29美元，增长14%。
这一走势为今年下半年提出了一个问题：推动第二季度增长达到27%的固定利率资产重新定价这一有利因素，是会持续到年底，还是会逐渐消退，朝着华尔街已经为第三季度设定的高个位数增长步伐发展？
若运营杠杆得以维持，TIKR对美国银行股票的76美元目标价成立
TIKR的中性情景模型预测，到2030年12月，美国银行股票价值为76美元，这意味着从当前60美元的价格有27%的总回报，或者说在未来4.5年内实现5%的年化回报。
这一年化回报率低于该股自身过去五年的8%内部收益率和十年16%的内部收益率，表明该模型定价的路径比该股过去十年实际实现的路径更为温和。如果德马雷在6月指出的运营杠杆、超过4%的利润率扩张以及超过15%的交易收入增长能够持续到2026年下半年，而不是随着固定利率重新定价这一有利因素的消退而减弱，那么这一目标价就能成立。
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