Principais estatísticas das ações da SOFI
- Desempenho da semana passada: -5,8%
- Intervalo de 52 semanas: US$ 9 a US$ 33
- Preço-alvo do modelo de avaliação: US$ 36
- Aumento implícito: 105,4% em 2,8 anos
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O que aconteceu?
A SoFi Technologies (SOFI) caiu cerca de 5,8% na última semana, devolvendo uma parte dos ganhos que se seguiram ao seu forte relatório de lucros do quarto trimestre de 2025. As ações agora são negociadas perto de US$ 18, abaixo das altas recentes acima de US$ 26, embora a empresa tenha acabado de entregar seu primeiro ano completo de lucratividade GAAP e ultrapassado US$ 1 bilhão em receita trimestral.
A recente retração ocorre apesar de uma série de desenvolvimentos positivos específicos da empresa. No final de janeiro, a SoFi informou que a receita ajustada do quarto trimestre foi de cerca de US$ 1,0 bilhão, um aumento de aproximadamente 37% em relação ao ano anterior, com lucro ajustado de US$ 0,13 por ação, mais do que dobrando em relação ao ano anterior.
A administração destacou que o ano de 2025 marcou o nono trimestre consecutivo de lucratividade GAAP da empresa, impulsionado pela forte demanda de empréstimos e pelo rápido crescimento dos negócios baseados em taxas, como os segmentos de serviços financeiros e plataforma de tecnologia. Esses resultados inicialmente fizeram com que as ações subissem, mas o movimento se inverteu desde então, uma vez que os investidores realizaram lucros e saíram de alguns dos nomes mais voláteis das fintechs.
A pressão de venda desta semana também ocorreu quando as ações da SoFi digeriram as notícias sobre aumentos de capital e transações com informações privilegiadas dos últimos meses. A empresa concluiu uma oferta de ações de US$ 1,5 bilhão no final de 2025, a US$ 27,50 por ação, usando os recursos para pagar certas linhas de financiamento e fortalecer seu balanço patrimonial, o que inicialmente pesou sobre o sentimento devido à diluição.
No início de março, a SoFi anunciou parcerias com a BitGo e a Mastercard para fornecer infraestrutura e recursos de liquidação para a SoFiUSD, posicionando a empresa na interseção de bancos regulamentados e ativos digitais.
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As ações da SOFI estão subvalorizadas?
De acordo com as premissas do modelo de avaliação realizadas até 31/12/28, a ação é modelada usando:
- Crescimento da receita (CAGR): 22,9%
- Margens operacionais: 24,8%
- Múltiplo P/E de saída: 31,3x
Com base nesses dados, o modelo estima um preço-alvo de US$ 36,35, o que implica um aumento total de 105,4% em relação ao preço atual das ações de US$ 18 e um retorno anualizado de 29,2% nos próximos 2,8 anos. Esse retorno projetado contrasta com a meta média atual da Street, de cerca de US$ 26,50, que sugere um aumento de aproximadamente 49% em relação aos níveis recentes e reflete expectativas mais conservadoras de crescimento e lucratividade.
Os fundamentos recentes fornecem algum suporte para os dados do modelo. Nos últimos três anos, a receita da SoFi aumentou cerca de 33% ao ano, enquanto o EBITDA cresceu cerca de 94% CAGR, à medida que a empresa passou do modo de investimento pesado para a lucratividade sustentada.
No entanto, os múltiplos da SoFi ainda são negociados com um prêmio em relação a muitos pares tradicionais de financiamento ao consumidor, mesmo após a recente retração. O índice P/L da ação para os próximos doze meses, de cerca de 29x, e o P/L LTM, próximo de 46x, estão bem acima dos múltiplos de um dígito alto a meados da década de dez, frequentemente vistos em bancos estabelecidos e credores especializados.
Ao mesmo tempo, o índice preço/valor contábil da SoFi de aproximadamente 2,1x e o preço/valor contábil tangível de cerca de 2,7x refletem as expectativas de que a empresa pode gerar retornos significativamente acima de seu custo de capital ao longo do tempo. Esse cenário de avaliação ajuda a explicar por que as ações podem reagir de forma acentuada a qualquer notícia que afete as percepções de durabilidade do crescimento, qualidade de crédito ou risco regulatório.
Por que as notícias são importantes para o SOFI
O principal fator por trás das ações da SoFi este ano foi a reação do mercado aos seus resultados recordes do quarto trimestre de 2025 e à orientação para 2026. A administração destacou que a receita ajustada ultrapassou US$ 1 bilhão em um trimestre pela primeira vez, a receita baseada em taxas cresceu mais de 50% e as origens de empréstimos atingiram cerca de US$ 10,5 bilhões, incluindo a forte demanda de empréstimos pessoais.
Na teleconferência de resultados, o CEO Anthony Noto chamou 2025 de "um ano extraordinário" e disse que o modelo "one-stop shop" da empresa está se expandindo como pretendido, combinando o crescimento dos membros com a melhoria da lucratividade. Esses comentários, juntamente com a orientação para um crescimento de receita de cerca de 30% e um crescimento de mais de 50% do EBITDA em 2026, inicialmente alimentaram o otimismo de que a SoFi Technologies pode sustentar um alto crescimento e, ao mesmo tempo, expandir as margens.
Mais recentemente, as atenções se voltaram para o SoFiUSD e para o papel mais amplo da empresa em ativos e pagamentos digitais. O SoFi Bank anunciou que a BitGo fornecerá infraestrutura de stablecoin como serviço para o SoFiUSD, enquanto a SoFi também fechou uma parceria com a Mastercard para permitir a liquidação em toda a rede de cartões.
Esses movimentos posicionam a SoFi Technologies para obter novas receitas de taxas de pagamentos na cadeia, tesouraria e fluxos internacionais se a adoção aumentar. Ao mesmo tempo, elas atraem um maior escrutínio regulatório e operacional, pois a SoFi apresenta a SoFiUSD como a primeira stablecoin emitida por um banco dos EUA licenciado e segurado nacionalmente em um blockchain público.
Olhando para o futuro, o mercado está se concentrando nas próximas conferências e no próximo relatório de lucros da SoFi. A SoFi se apresentará em vários eventos de fintech no final de março e abril, onde a administração planeja delinear sua estratégia para SoFiUSD, crescimento de depósitos e melhoria dos retornos sobre o patrimônio líquido. A empresa divulgará os resultados do primeiro trimestre de 2026 em 28 de abril e orientou para uma receita ajustada de cerca de US$ 1,04 bilhão e lucro líquido ajustado de aproximadamente US$ 160 milhões.
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