뱅크 오브 아메리카 주요 통계
- 뱅크 오브 아메리카 주가 지난 6개월간 변동률: -3%
- 10월 12일 기준 $BAC 주가: $52
- 52주 최고가: $65
- $BAC 주가 목표치: $65
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무슨 일이 있었나요?
베어드는 목요일 뱅크 오브 아메리카 (BAC)의 등급을 중립(Neutral)에서 우등주(Outperform)로 상향 조정하고 $62의 목표주가를 설정했습니다. 베어드는 실적 발표 후 주가 하락이 과도했다고 말합니다.
3분기 실적은 부진했습니다: 조정 주당순이익(EPS) $1.08은 $1.10의 예측을 밑돌았고, 매출도 약간 부진했습니다. $12억 규모의 규제 합의 비용이 기록된 EPS를 $0.91로 낮췄습니다.
약한 트레이딩 및 투자은행 실적도 악재로 작용했으며, 베어드에 따르면 조정된 대손충당금 차감 전 순수익이 예상치보다 약 5% 낮았습니다.
그러나 핵심 은행업은 건전해 보였습니다. 순이자 수익이 8% 증가해 $166억에 달했습니다. 이는 은행이 대출로 벌어들이는 금액에서 예금에 지급하는 이자를 뺀 금액입니다.
순이자 수익률은 작년보다 15bp(베이시스 포인트) 상승한 2.16%를 기록했는데, 이는 은행이 낮은 수익률의 유가증권에서 대출로 자금을 전환하고 있음을 의미합니다.
대출은 10분기 연속으로 증가했습니다. 평균 대출은 작년 대비 약 6% 증가했고 예금은 $2조에 달했습니다.
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시장이 뱅크 오브 아메리카 주식에 대해 말해주는 것
실적 발표 컨퍼런스콜에서 애널리스트들은 주가가 약 8% 하락한 채로 시작했다고 말했습니다. 한 애널리스트는 이 문제가 신뢰 문제로 보이며, 규제 합의로 인해 더 악화된 것 같다고 말했습니다.
경영진은 이러한 우려를 진정시키려 했습니다. 최고재무책임자(CFO)는 은행이 이미 개선 작업을 비용 기반에 반영했다고 말했습니다. 또한 자산 한도(asset cap)가 없어 고객 사업이 제한되지 않는다고 덧붙였습니다.
경영진은 긍정적인 전망도 제시했습니다. 올해 순이자 수익이 약 8% 성장할 것으로 예상합니다. 2027년에는 8% 이상의 성장을 기대합니다.
여전히 200~300bp의 긍정적 운영 레버리지(operating leverage)를 목표로 하고 있는데, 이는 매출이 비용보다 빠르게 성장함을 의미합니다.
베어드는 뱅크 오브 아메리카 주식이 2027년 추정 이익의 약 10배에 거래되고 있는 반면, 현재 주가수익비율(P/E)은 11.84배라고 말합니다.
트레이딩 수익은 약했으며, CFO는 금리가 계속 상승한다면 2027년 시장 관련 이자 수익이 하락할 수 있다고 말했습니다.
그럼에도 불구하고, 은행은 해당 분기에 $83억을 주주에게 환원했습니다. 현재로서 뱅크 오브 아메리카 주식은 강력한 핵심 은행업이 일회성 타격을 상쇄하는 이야기를 전하고 있습니다.
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