主なポイント
- 来年、社会保障は、完全定年年齢に達していない請求者が25,560ドルを超えて稼いだ額2ドルごとに、給付金1ドルを差し控えます。今年の上限は24,480ドルです。
- 61歳の女性は65歳で受給を開始し、息子の下でパートタイムとして年間24,000ドルを稼ぎ続ける計画です。これは、来年の上限より1,560ドル少ない額です。
- もし彼女の給与が30,000ドルに上がった場合、来年の数字では2,220ドルの給付金が差し控えられます。社会保障はこれらの月を67歳以降のより高い月額給付に反映して戻します。
- 彼女が直面する上限は、受給を開始する年のものなので、それまでに昇給や追加勤務がないか注意する必要があります。
完全定年年齢前に社会保障の受給を開始し、働き続ける予定なら、良い知らせがあります。来年は、給付金が差し控えられる前に25,560ドルまで稼ぐことができます。これは今年の上限24,480ドルより1,080ドル多い額です。
これは特に、Redditのr/retirementフォーラムに投稿した61歳の女性にとって朗報です。彼女と夫は投資口座と401(k)を合わせて535,000ドルを保有しており、二人とも65歳で社会保障の受給を開始する予定です。彼女は4年後に退職の準備が整うかどうか質問しました。計画の一部は給料です。「退職後も息子の下でパートタイムとして働き続け、年間24,000ドルを稼ぎます」と彼女は書いています。
彼女には1,560ドルの余裕がある
1960年以降生まれの他の人と同様に、彼女の完全定年年齢は67歳です。65歳での受給開始は2年早く、社会保障の所得制限試験は、完全定年年齢前に受給を開始し、稼ぎ続けるすべての人に適用されます。来年の数字では、彼女の24,000ドルは上限25,560ドルより1,560ドル少ないため、給付金は一切差し控えられません。今年の上限24,480ドルに対しても、480ドル下回るため問題ありません。
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上限を超えると、社会保障は2ドルごとに1ドルを差し控える
所得制限試験には2つの上限があります。完全定年年齢に達する前の各年において、社会保障は2027年の数字では25,560ドルを超えて稼いだ額2ドルごとに給付金1ドルを差し控えます。67歳になる年には上限は67,920ドルに跳ね上がり、それを超える額3ドルごとに1ドルが差し控えられます。67歳に達すると、彼女の所得はもはや給付金を全く減らしません。
したがって、より低い上限が彼女が65歳と66歳になる年に適用され、より高い上限が67歳になる年に適用されます。彼女の24,000ドルは高い上限よりはるかに下回っています。
30,000ドルへの昇給は、当面2,220ドルのコストになる
もちろん、彼女の息子が昇給させるか、彼女自身が追加の時間を働く可能性もあります。例えば、彼女の給与が年間30,000ドルに上がったとします。これは来年の上限25,560ドルを4,440ドル上回るため、2ドルごとに1ドルというルールで、社会保障はその年の給付金から2,220ドルを差し控えます。彼女が67歳になる年には、同じ30,000ドルは上限67,920ドルを大きく下回るため、何も差し控えられません。
そして、差し控えられたお金は時間をかけて彼女に戻ってきます。67歳になると、社会保障は差し控えた月を反映するために彼女の給付額を再計算します。それらの月を早期受給による減額分から除外するため、それ以降の月額給付は上がります。彼女が申請する必要はありません。
給与が増えた場合の選択肢
もし彼女の給与が上限を超えた場合、3つの選択肢があります：
- その年の上限を下回るように勤務時間を抑える。
- 差し控えを受け入れ、67歳でのより高い給付を選択する。
- 所得制限試験が適用されなくなり、早期受給による減額もない67歳まで受給開始を待つ。
ただし、差し控えがあっても彼女はプラスになります。30,000ドルへの昇給は6,000ドルの追加収入であり、2,220ドルが差し控えられた後でも、税金前で年間24,000ドルという当初の計画より3,780ドル多くなります。したがって、これらの数字では、上限を超える昇給でも依然として利益があります。
彼女の上限はまだ決まっていない
彼女は現在61歳なので、約4年後に65歳で受給を開始しますが、その年の上限はまだ設定されていません。社会保障は上限を全国平均賃金に合わせて毎年見直し、今年から来年にかけて1,080ドル上昇しました。彼女が今から受給開始までに注意すべきは、自身の給与です。上限の上昇率を上回る昇給や追加勤務があれば、上限を超える可能性があります。
私の見解では、これは彼女が心配する必要のない社会保障ルールの一つです。彼女が投稿した計画は、来年の上限を余裕を持って下回っています。たとえ上限を超える昇給があったとしても、差し控えられた月が67歳で反映されるため、彼女はプラスのままです。
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