Points clés
- Truist Financial offre un rendement de 4,2 % contre 2,7 % pour Bank of America, mais Truist a versé 2,08 $ par action pour chacun des exercices 2023, 2024 et 2025, tandis que Bank of America a augmenté son dividende trimestriel de 14 % en juillet 2026.
- Bank of America a distribué 28 % de son BPA normalisé pour l'exercice 2025 et 27 % du consensus pour l'exercice 2026, contre 52 % et 45 % pour Truist.
- Les deux banques ont subi des charges ponctuelles au troisième trimestre 2026 : une amende réglementaire de 1,2 milliard de dollars pour Bank of America et 1,4 milliard de dollars de pertes sur titres pour Truist. Les deux conseils d'administration ont maintenu leurs dividendes en octobre.
- Au taux de croissance de chaque dividende de l'exercice 2020 à l'exercice 2025, le revenu généré par un investissement de 10 000 $ dans Bank of America dépasserait celui de Truist dans environ 8,5 ans.
Bank of America (BAC) et Truist Financial (TFC) ont toutes deux subi un important coup ponctuel dans leurs résultats du troisième trimestre le mois dernier. Les deux conseils d'administration ont néanmoins maintenu leurs dividendes.
Truist verse le chèque le plus élevé, avec un rendement de 4,2 % contre 2,7 % pour Bank of America. Mais le dividende de Bank of America a augmenté de 8,4 % par an de l'exercice 2020 à l'exercice 2025, soit environ trois fois le taux de croissance de 2,9 % par an de Truist.
Alors, quelle est la meilleure action à dividende ?
| Métrique | Bank of America (BAC) | Truist Financial (TFC) |
|---|---|---|
| Rendement du dividende | 2.7% | 4.2% |
| Dividende annuel, taux actuel | $1.28 | $2.08 |
| Croissance du dividende, exercice 2020-2025 | 8.4% par an | 2.9% par an |
| Taux de distribution du BPA normalisé, exercice 2025 | 28% | 52% |
| Taux de distribution du BPA normalisé, consensus exercice 2026 | 27% | 45% |
| Prix/valeur comptable tangible (TTM) | 1.7x | 1.6x |
Source : TIKR et StockAnalysis, 5 nov. 2026.
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Bank of America a payé une grosse amende et a maintenu son augmentation
Le moteur de prêt de Bank of America est en croissance. Le résultat net d'intérêts a augmenté de 8 % pour atteindre 16,4 milliards de dollars au troisième trimestre 2026 par rapport à l'année précédente.
Le 13 octobre 2026, le Département du Trésor a infligé une amende de plus de 1,2 milliard de dollars à Bank of America pour violations des règles de lutte contre le blanchiment d'argent et des sanctions. Le BPA dilué du troisième trimestre est tombé à 0,91 $, contre 1,04 $ au troisième trimestre 2025.
Le conseil d'administration a augmenté le dividende de 14 % en juillet, à 0,32 $ par trimestre, et a déclaré le même dividende de 0,32 $ le 21 octobre. La marge de couverture est large : 28 % du BPA normalisé pour l'exercice 2025 et 27 % sur le consensus pour l'exercice 2026. Dix-neuf analystes s'attendent à ce que le BPA normalisé augmente de 18 % pour atteindre 4,51 $ pour l'exercice 2026.
Au cours de la dernière décennie, le dividende par action a augmenté chaque année, et le taux de distribution n'a jamais dépassé 38,5 %. Ce pic est survenu lors de la baisse des bénéfices de l'exercice 2020 :
Le directeur financier Alastair Borthwick a précisé l'ordre des priorités lors de la conférence téléphonique du troisième trimestre : « Nous savons que nous devons respecter le minimum réglementaire et le dividende. Et ensuite, tout ce qui reste, nous le rendrons aux actionnaires. » Ce trimestre-là, la banque a versé 2,2 milliards de dollars de dividendes et dépensé 6,0 milliards de dollars en rachats d'actions, ce qui signifie que les rachats seraient réduits bien avant le dividende.
Le principal risque est le capital. Son ratio CET1 est passé à 10,9 % à la fin du troisième trimestre 2026, contre 11,2 % trois mois plus tôt.
Le chèque plus élevé de Truist n'a pas augmenté depuis 2023
Truist a également subi un coup ponctuel au troisième trimestre, mais c'est elle qui l'a choisi. Le 14 octobre 2026, elle a accepté de vendre 7,7 milliards de dollars d'actifs, son activité liée aux concessionnaires RAC, et a repositionné son portefeuille de titres, réalisant 1,4 milliard de dollars de pertes. Le BPA dilué GAAP est tombé à 0,56 $, juste au-dessus du dividende trimestriel de 0,52 $. Le BPA dilué ajusté était de 1,16 $, en hausse de 12 % par rapport au troisième trimestre 2025.
Les prêts en fin de période ont diminué de 5,9 milliards de dollars par rapport au 30 juin, en raison de la vente et d'un retrait des prêts moins rentables.
Le dividende est passé de 1,15 $ par action pour l'exercice 2016 à 2,08 $ pour l'exercice 2023, puis s'est stabilisé. Le BPA normalisé est tombé de 5,53 $ pour l'exercice 2021 à 3,59 $ pour l'exercice 2023 :
Cette baisse a fait passer le taux de distribution de 33,6 % à 57,9 %, et il était encore de 52 % pour l'exercice 2025. Vingt et un analystes s'attendent à ce que le BPA normalisé augmente de 15 % pour atteindre 4,60 $ pour l'exercice 2026, ce qui ramènerait le taux de distribution à 45 %.
Le principal risque est que la réduction du portefeuille de prêts freine les bénéfices plus longtemps que ne le prévoient les analystes.
Alors, quel dividende l'emporte ?
Bank of America est la meilleure action à dividende. Truist verse plus aujourd'hui. Mais le dividende de Bank of America croît plus vite, représente environ la moitié de la part des bénéfices que celui de Truist, et les analystes s'attendent à ce que les bénéfices continuent d'augmenter, passant de 3,81 $ pour l'exercice 2025 à 5,82 $ pour l'exercice 2028 :
La croissance plus rapide s'additionne rapidement. À 8,4 % par an, un investissement de 10 000 $ dans Bank of America rapporte 270 $ maintenant et environ 560 $ la 10e année, soit un rendement de 5,6 % sur vos 10 000 $. À 2,9 % par an, les 420 $ de Truist augmentent pour atteindre environ 545 $. Bank of America prend l'avantage dans environ 8,5 ans.
Le dividende de Truist n'est pas en danger. Le BPA ajusté a couvert le dividende du troisième trimestre plus de deux fois, et 420 $ par an sur 10 000 $ représentent beaucoup plus de liquidités que 270 $ pour quiconque a besoin de revenus immédiats. C'est simplement que le dividende de Bank of America a beaucoup plus de marge de croissance, et je préférerais détenir le dividende qui augmente.
Bien sûr, Truist prévoit de donner une image plus complète de 2027 en janvier. Si sa restructuration commence à se refléter dans les bénéfices, son dividende pourrait recommencer à croître.
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