SoFi：这只金融科技股眼下值得买入的三个原因

主要收获：

• SoFi 第一季度调整后净营收 7.71 亿美元，同比增长 33%。
• 该公司第一季度新增会员 80 万人，收费收入达 3.15 亿美元，同比增长 67%。
• 2025 年，拥有 273 亿美元存款的 SoFi 将继续扩大其产品组合。
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SoFi Technologies（SOFI）的市值为147 亿美元，是一家横跨三大领域的综合性数字金融服务平台：借贷、技术平台和金融服务。

它通过个人和学生贷款、SoFi Money 银行业务、SoFi Invest 交易平台、信用卡和保险等产品，帮助会员借款、储蓄、消费和投资。SoFi 还运营 Galileo 和 Technisys 技术平台，为金融机构提供服务。

SoFi 股票于 2020 年 12 月上市，至今股东回报率不足 20%。从历史高点下跌 48%，以下是 SOFI 股票能为股东带来超额回报的原因。

1.SoFi 第一季度业绩稳健，股价上涨

SoFi 2025 财年第一季度业绩优异，超过了所有指导指标。调整后净营收达到创纪录的 7.71 亿美元，同比增长 33%，是五个季度以来的最高增长率。

它新增了创纪录的 80 万名会员，推动会员增长了 34%，用户总数达到 1,090 万，产品增长了 35%，产品总数超过 1,590 万。

这一强劲的会员和产品扩张使收费收入达到创纪录的 3.15 亿美元，同比增长 67%，反映出 SoFi 成功实现了向轻资本收入流的多元化发展。

尽管金融科技行业波动较大，但 SoFi 的股价在过去一年里几乎翻了一番。

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2.SoFi 运营着一个强大的贷款平台

SoFi 的创新贷款平台业务已经改变了游戏规则，在不到 12 个月的时间里，年化高利润费用收入超过 3.8 亿美元。

仅在第一季度，它就通过该平台发放了 16 亿美元的贷款，最近的合作总额超过 80 亿美元，包括与 Blue Owl、Fortress 和 Edge Focus 的交易。

这种业务模式使 SoFi 能够将其每年拒绝的约 1,000 亿美元的贷款申请货币化，从而以最低的信贷风险和资本要求创造可观的收入机会。

该平台的可扩展性使 SoFi 的股票随着公司从目前的主要信贷领域扩展到更广泛的细分市场而实现持续增长。

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3.竞争优势

SoFi 通过其全面的金融生态系统建立了独特的竞争护城河，在借贷、银行、投资和技术平台方面提供卓越的价值主张。

该公司拥有 273 亿美元的存款总额和受国家监管的银行牌照，在提供无与伦比的年利率的同时，每年还可减少约 5.15 亿美元的资金成本。

预计仅 SoFi Money 业务就将成为公司第二个 10 亿美元的收入来源。同时，多样化的产品组合推动了强劲的交叉销售，32% 的新产品被现有会员采用。

这种综合方法有望使 SoFi 的股价升值，因为与传统金融机构相比，SoFi 有能力获取更高的客户终身价值。

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SOFI 股票的估值设置

跟踪 SoFi 的分析师预计，该公司的销售额将从 2024 年的 26 亿美元增至 2027 年的 45 亿美元。相比之下，调整后的收益预计将从2024年的每股0.15美元增至2027年的每股0.63美元。

目前，SoFi 股票的远期市盈率为 43 倍，低于 57 倍的 12 个月平均市盈率。如果这只金融科技股的定价远低于 32 倍的市盈率，那么它在 2027 年 5 月的交易价格将在 20 美元左右，这表明其股价较当前水平有 50% 的上涨潜力。

SOFI 分析师平均目标股价

华尔街仍然看好 SoFi 的股票，一致预期其目标股价为 14 美元。

值得注意的是，SOFI 股票目前的最高目标价为 20 美元，最低目标价为 6 美元。

在跟踪该金融科技股的 19 位分析师中，有 7 位建议 “买入”，8 位建议 “持有”，4 位建议 “卖出”。

TIKR对 SoFi 股票的启示

SoFi Technologies 提供了一个引人注目的投资机会，尽管其增长指标出类拔萃，但估值却很有吸引力。

目前，SoFi 的市盈率为 43 倍，低于其 12 个月的平均市盈率 57 倍，如果市盈率为 32 倍，SoFi 的股价将达到每股 20 美元，相当于 50%的上涨空间。

SoFi 多元化的收入来源、创新的贷款平台和全面的金融生态系统，使其在不断发展的金融科技环境中持续保持优异表现。

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