Principais estatísticas das ações da SOFI
- Desempenho da semana passada: -4,1%
- Intervalo de 52 semanas: US$ 9 a US$ 33
- Preço-alvo do modelo de avaliação: US$ 33
- Aumento implícito: 96,2% em 2,8 anos
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O que aconteceu?
A SoFi Technologies (SOFI) caíram 4,1% esta semana, pois a volatilidade aumentou depois que um relatório de vendedores a descoberto atingiu as ações. O movimento ocorreu depois que a Muddy Waters divulgou uma posição vendida e desafiou partes do negócio de empréstimos da SoFi. Esse relatório rapidamente pressionou o sentimento porque a SoFi já é uma ação de fintech observada de perto.
A empresa respondeu rapidamente e rejeitou o relatório, dizendo também que estava considerando uma ação legal. Essa resposta foi importante porque sinalizou que a administração estava disposta a defender publicamente suas divulgações e seu modelo de negócios. Ao mesmo tempo, o CEO Anthony Noto comprou US$ 500.000 em ações, o que deu aos investidores um sinal claro de confiança interna durante a venda.
Mesmo assim, as ações permaneceram sob pressão porque o relatório foi publicado juntamente com as divulgações de vendas com informações privilegiadas de outros executivos. Esses registros não indicam necessariamente uma mudança nos fundamentos, mas aumentaram a cautela no curto prazo. Em uma ação como a SoFi, o sentimento pode mudar rapidamente quando as manchetes negativas e as transações com informações privilegiadas ocorrem ao mesmo tempo.
A queda desta semana também reflete a grande movimentação das ações antes das notícias. Quando uma empresa está negociando com base na melhoria do crescimento, da lucratividade e da expansão múltipla, os investidores tendem a reagir rapidamente a qualquer desafio à história. Portanto, o recuo pareceu mais uma redefinição no sentimento do que uma mudança no negócio subjacente.
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As ações da SOFI estão subvalorizadas?
De acordo com as premissas do modelo de avaliação realizadas até 31/12/28, a ação é modelada usando:
- Crescimento da receita (CAGR): 23,5%
- Margens operacionais: 25,8%
- Múltiplo P/E de saída: 28,1x
Com base nesses dados, o modelo estima um preço-alvo de US$ 33, o que implica um aumento total de 96,2% em relação ao preço atual das ações e um retorno anualizado de 27,4% nos próximos 2,8 anos.
Os resultados recentes da SoFi ajudam a explicar por que essas premissas estão na mesa. A empresa gerou US$ 3,6 bilhões em receita em 2025, um aumento de 35,6% em relação ao ano anterior. A receita líquida de juros também atingiu US$ 2,2 bilhões, o que mostra o quanto sua plataforma de empréstimos e depósitos foi ampliada.
A lucratividade melhorou muito com o crescimento do negócio. A SoFi registrou US$ 525,9 milhões em receita operacional, e as margens operacionais atingiram 14,7%. Essa é uma grande mudança em relação a apenas alguns anos atrás, quando a empresa ainda estava registrando perdas operacionais acentuadas.
O balanço patrimonial também é uma parte importante da história. Os depósitos subiram para US$ 37,5 bilhões, o que dá à SoFi uma base de financiamento de custo mais baixo para o crescimento dos empréstimos. A empresa também encerrou o período com um caixa líquido de cerca de US$ 3,1 bilhões, o que aumenta a flexibilidade à medida que continua a se expandir.
O fluxo de caixa ainda é o ponto fraco. O fluxo de caixa livre permaneceu negativo, com margens de -111,2%, porque a SoFi ainda está investindo pesadamente e aumentando sua carteira de empréstimos. Isso significa que os investidores estão equilibrando uma forte lucratividade contábil com uma geração de caixa mais fraca.
O que está impulsionando as ações no futuro?
O modelo de negócios da SoFi ainda se concentra na construção de um amplo ecossistema financeiro. A empresa combina empréstimos, serviços financeiros e sua plataforma de tecnologia sob uma única marca. Isso é importante porque dá à SoFi mais maneiras de adquirir membros e depois vender-lhes produtos adicionais ao longo do tempo.
Os empréstimos continuam sendo o maior gerador de receita, especialmente os empréstimos pessoais. Mas a plataforma de tecnologia também é importante porque a Galileo e a Technisys fornecem infraestrutura para outras instituições financeiras. Essa diversificação ajuda a reduzir a dependência de uma linha de negócios e apoia o crescimento de longo prazo.
Anúncios recentes também mostram que a SoFi está se empenhando em pagamentos digitais e infraestrutura de stablecoin. A empresa fez uma parceria com a Mastercard para permitir a liquidação do SoFiUSD na rede da Mastercard. Ela também selecionou a BitGo para ajudar a fornecer infraestrutura de stablecoin, o que amplia o papel da SoFi nas finanças digitais.
O próximo catalisador são os lucros. Espera-se que a SoFi divulgue os resultados do primeiro trimestre de 2026 em 28 de abril, e os investidores estarão atentos a atualizações sobre o crescimento dos empréstimos, depósitos e lucratividade. A inclusão da empresa no FTSE All-World Index, em 23 de março, também pode dar suporte à visibilidade e à demanda de negociação no curto prazo.
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