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Principais conclusões:
- A SoFi registrou receita líquida ajustada de US$ 771 milhões no primeiro trimestre, um aumento de 33% em relação ao ano anterior.
- Ela adicionou 800.000 novos membros no primeiro trimestre e registrou uma receita baseada em taxas de US$ 315 milhões, um aumento de 67% em relação ao ano anterior.
- Com US$ 27,3 bilhões em depósitos, a SoFi continua a expandir seu portfólio de produtos em 2025.
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Avaliada em uma capitalização de mercado de US$ 14,7 bilhões, a SoFi Technologies(SOFI) opera como uma plataforma abrangente de serviços financeiros digitais em três segmentos: Empréstimos, Plataforma Tecnológica e Serviços Financeiros.
Ela permite que os membros tomem empréstimos, economizem, gastem e invistam por meio de produtos que incluem empréstimos pessoais e estudantis, serviços bancários SoFi Money, a plataforma de negociação SoFi Invest, cartões de crédito e seguros. A SoFi também opera as plataformas tecnológicas Galileo e Technisys, que atendem a instituições financeiras.
As ações da SoFi tornaram-se públicas em dezembro de 2020 e, desde então, retornaram menos de 20% aos acionistas. Com uma queda de 48% em relação aos máximos de todos os tempos, veja por que as ações da SOFI podem proporcionar retornos extraordinários aos acionistas.
1. As ações da SoFi ganham após resultados sólidos do primeiro trimestre
A SoFi apresentou resultados excepcionais no primeiro trimestre de 2025, que superaram todas as métricas de orientação. A receita líquida ajustada atingiu um recorde de US$ 771 milhões, representando um crescimento de 33% em relação ao ano anterior, a maior taxa de crescimento em cinco trimestres.
Adicionou um recorde de 800.000 novos membros, impulsionando o crescimento de 34% de membros para 10,9 milhões de usuários totais, enquanto o crescimento de produtos aumentou 35% para mais de 15,9 milhões de produtos.
Essa forte expansão de membros e produtos gerou uma receita recorde baseada em taxas de US$ 315 milhões, um aumento de 67% em relação ao ano anterior, refletindo a diversificação bem-sucedida da SoFi em direção a fluxos de receita de capital leve.
O preço das ações da SoFi quase dobrou no ano passado, apesar da volatilidade mais ampla do setor de fintech.
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2. A SoFi opera uma plataforma robusta de empréstimos
O inovador Loan Platform Business da SoFi se tornou um divisor de águas, gerando mais de US$ 380 milhões em receita anual de taxas de alta margem em menos de 12 meses.
Ela originou US$ 1,6 bilhão por meio dessa plataforma somente no primeiro trimestre, com parcerias recentes totalizando mais de US$ 8 bilhões, incluindo acordos com a Blue Owl, Fortress e Edge Focus.
Esse modelo de negócios permite que a SoFi monetize os cerca de US$ 100 bilhões em pedidos de empréstimo que ela recusa anualmente, criando oportunidades substanciais de receita com risco de crédito e requisitos de capital mínimos.
A escalabilidade dessa plataforma posiciona as ações da SoFi para um crescimento sustentado, à medida que a empresa se expande para além de sua atual caixa de crédito de primeira linha para segmentos de mercado mais amplos.
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3. Uma vantagem competitiva
A SoFi construiu um fosso competitivo único por meio de seu ecossistema financeiro abrangente, oferecendo propostas de valor superior em plataformas de empréstimos, serviços bancários, investimentos e tecnologia.
Com US$ 27,3 bilhões em depósitos totais e uma licença bancária regulamentada nacionalmente, ele oferece taxas APY incomparáveis e reduz os custos de financiamento em cerca de US$ 515 milhões por ano.
Somente o negócio SoFi Money está projetado para se tornar o segundo fluxo de receita de US$ 1 bilhão da empresa. Ao mesmo tempo, um portfólio diversificado de produtos impulsiona uma forte venda cruzada, com 32% dos novos produtos adotados pelos membros existentes.
Espera-se que essa abordagem integrada resulte na valorização do preço das ações da SoFi, uma vez que ela está bem posicionada para capturar um valor maior de clientes ao longo da vida útil do que as instituições financeiras tradicionais.
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Configuração da avaliação das ações da SOFI
Os analistas que acompanham a SoFi esperam que suas vendas aumentem de US$ 2,6 bilhões em 2024 para US$ 4,5 bilhões em 2027. Comparativamente, a previsão é de que os lucros ajustados aumentem de US$ 0,15 por ação em 2024 para US$ 0,63 por ação em 2027.
Atualmente, as ações da SoFi são negociadas a um múltiplo preço/lucro futuro de 43x, abaixo de seu múltiplo médio de 57x em 12 meses. Se as ações da fintech forem precificadas em um múltiplo muito mais baixo de 32x, serão negociadas em torno de US$ 20 em maio de 2027, indicando um potencial de alta de 50% em relação aos níveis atuais.
Preço-alvo médio das ações da SOFI para analistas
Wall Street continua em alta em relação às ações da SoFi, com uma meta de preço consensual de US$ 14. Os analistas esperam que as ações ganhem 6% em relação aos níveis atuais.
Notavelmente, as ações da SOFI têm atualmente um preço-alvo alto de US$ 20 e um preço-alvo baixo de US$ 6.
Dos 19 analistas que acompanham as ações da fintech, sete recomendam “Compra”, oito recomendam “Manutenção” e quatro recomendam “Venda”.
TIKR Takeaway para ações da SoFi
A SoFi Technologies apresenta uma oportunidade de investimento atraente, sendo negociada a preços atraentes, apesar de apresentar métricas de crescimento excepcionais.
Negociada a 43x o lucro futuro, que está abaixo de sua média de 57x em 12 meses, a SoFi poderia chegar a US$ 20 por ação se fosse avaliada a 32x o lucro, o que representaria um aumento de 50%.
Os fluxos de receita diversificados, a plataforma de empréstimo inovadora e o ecossistema financeiro abrangente da SoFi a posicionam bem para um desempenho superior sustentado no cenário de fintech em evolução.
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