Principais estatísticas das ações da FICO
- Variação de preço das ações da $FICO: 18%
- Preço atual da ação: US$ 1.785
- Máxima em 52 semanas: US$ 2.402
- Meta de preço das ações da $FICO: US$ 1.893
O que aconteceu?
As ações da Fair Issac Corp.(FICO) subiram 18% na quinta-feira, depois que a gigante da pontuação de crédito revelou uma grande mudança na forma de precificar e distribuir suas principais pontuações de crédito para o setor de hipotecas.
A empresa de análise sediada em Montana anunciou que agora licenciará suas pontuações FICO diretamente para revendedores de hipotecas, permitindo que eles ignorem totalmente as agências de crédito.
O novo Programa de Licença Direta para Hipotecas da FICO oferece aos credores duas opções de preços.
No "modelo de desempenho", os credores pagam US$ 4,95 por pontuação (uma redução de 50% em relação às taxas médias atuais) mais uma taxa de empréstimo financiado de US$ 33 quando uma hipoteca é fechada.
Isso substitui o antigo sistema em que as agências de crédito aumentavam as pontuações da FICO em cerca de 100% antes de repassá-las aos credores. Como alternativa, os credores podem optar por um modelo fixo de US$ 10 por pontuação, sem taxa de fechamento, igual ao que pagam atualmente às agências de crédito.
O CEO Will Lansing considerou a mudança como uma forma de trazer transparência e concorrência a um setor que vem operando da mesma forma há décadas.
"Essa mudança elimina as margens de lucro desnecessárias no FICO Score e coloca a escolha do modelo de preços nas mãos daqueles que usam o FICO Score para tomar decisões sobre hipotecas", disse ele.
O anúncio prejudicou as ações das agências de crédito. As ações da Experian, TransUnion e Equifax caíram entre 4% e 10%, pois os investidores estavam preocupados com a perda de sua lucrativa função de intermediários no processo de pontuação de hipotecas.
A FICO ainda oferecerá ambos os modelos de preços aos três bureaus nos mesmos termos, mas a empresa não pode controlar as margens de lucro que eles adicionam.
O que o mercado está nos dizendo sobre as ações da FICO
A recuperação maciça das ações da FICO sugere que Wall Street acredita que essa reestruturação de preços melhorará significativamente a economia da empresa.
O analista Patrick O'Shaughnessy, da Raymond James, chamou a medida de "desintermediação das agências de crédito de sua atual margem de lucro de aproximadamente 100% sobre a pontuação da FICO", reiterando sua classificação de desempenho superior para as ações.
A FICO vinha sofrendo pressão política do diretor da Federal Housing Finance Agency, Bill Pulte, que no final de julho criticou a entidade como um "monopólio" com aumentos injustos de preços.
Na quinta-feira, Pulte postou no X que o novo programa da FICO marca um esforço para "gerar soluções criativas para ajudar o consumidor americano" e incentivou as agências de crédito a seguirem o exemplo com "ações criativas e construtivas".
Durante a recente chamada de lucros, a gerência discutiu a polêmica decisão da FHFA de permitir a "escolha do credor" entre a FICO e sua concorrente, a VantageScore, para hipotecas em conformidade.
Embora essa decisão tenha gerado alguma ansiedade nos investidores, a FICO sustentou que suas pontuações continuam sendo muito mais preditivas e que a mudança do padrão do setor cria riscos de segurança e solidez para o mercado hipotecário.
Com esse novo programa de licenciamento direto, a FICO parece estar partindo para o ataque em vez de jogar na defesa.
Ao eliminar a margem de lucro do bureau de crédito e oferecer preços flexíveis, a FICO está apostando que pode manter sua posição dominante (usada por 90% dos principais credores dos EUA) e, ao mesmo tempo, melhorar suas próprias margens de lucro.
A estrutura da taxa de empréstimo financiado também reconhece que os FICO Scores agregam valor durante todo o ciclo de vida da hipoteca, e não apenas na originação.
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