SoFi Technologies 주식의 주요 포인트
- SoFi Technologies는 2026년 1분기에 전년 동기 대비 43% 증가한 10억 9천만 달러의 총매출을 기록했습니다.
- 2026년 1분기 영업이익률은 전년 동기 10%에서 상승한 18%를 기록했습니다.
- TIKR의 모델에 따르면 SoFi 주가는 2030년 12월까지 약 47달러에 도달할 것으로 전망되며, 이는 현재 주가 대비 약 170%의 총수익률을 시사합니다.
시장에서는 SoFi 주가를 2026년에 30% 이상 하락시킨 상태이지만, 손익계산서상으로는 핀테크 업계에서 가장 빠른 영업 마진 확대세를 보이고 있습니다. 다음 움직임이 오기 전에 TIKR에서 전체 과거 재무 실적 및 애널리스트 추정치를 무료로 확인하세요 →
SoFi, 2026년 1분기 매출 10억 9천만 달러, 영업이익률 18% 달성
SoFi Technologies(SOFI)는 2026년 1분기 실적 발표를 통해 총 매출 10억 9천만 달러를 기록하며 18%의 영업이익률을 달성, 사상 최고의 분기 실적을 세웠습니다.
이 회사는 개인 대출, 학자금 대출, 주택 담보 대출을 취급하는 ‘대출(Lending)’, 갈릴레오(Galileo) 및 관련 서비스를 통해 다른 핀테크 기업들에 플랫폼을 제공하는 ‘기술 플랫폼(Technology Platform)’, 그리고 은행, 증권, 신용카드 상품을 포함하는 ‘금융 서비스(Financial Services)’ 등 세 가지 부문에서 운영되는 디지털 금융 서비스 플랫폼입니다.
매출 성장률은 전년 동기 대비 43%로 가속화되었으며, 앤서니 노토(Anthony Noto) CEO는 이 수치를 회사가 ‘룰 오브 40(Rule of 40)’을 18분기 연속으로 상회한 성과라고 평가했다.
SoFi가 해당 분기에 사상 최대인 110만 명의 신규 회원을 유치함에 따라 총 회원 수는 1,470만 명에 달했습니다.
노토 CEO는 1분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에서 투자자들에게 “매출 성장 가속화와 견실한 수익성 및 수익률을 동반한 당사의 지속적인 성장은 혁신과 브랜드 구축에 대한 꾸준한 집중에서 비롯된 것”이라고 말했습니다.
대출 부문은 총 122억 달러의 사상 최대 신규 대출 실적을 기록했는데, 여기에는 83억 달러 규모의 사상 최대 개인 대출 실적, 전년 동기 대비 2.2배 증가한 학자금 대출 실적, 그리고 전년 동기 대비 2.4배 증가한 주택 대출 실적이 포함됩니다.
1억 6,700만 달러의 순이익을 기록하며, 회사는 GAAP 기준 10분기 연속 흑자를 달성했다.
JPMorgan Technology Conference에서 노토(Noto)가 밝힌 바에 따르면, 회사는 4월 1일 월 10달러 구독 서비스인 ‘SoFi Plus’를 재출시했으며, 5월 중순까지 약 16만 명의 유료 회원을 확보했다.
SoFi의 1분기 실적 발표록을 보면 사업이 세 가지 측면에서 동시에 가속화되고 있음을 알 수 있습니다. TIKR에서 전체 재무제표와 수익 모델을 확인하여 손익계산서가 이러한 추세를 지속할 수 있는지 추적해 보세요.TIKR에서 SOFI의 실적 이력을 무료로 분석해 보세요 →
SoFi의 영업이익률 18% 달성: 7분기 동안 지속된 구조적 비용 레버리지 효과가 드디어 나타나기 시작
2026년 1분기 영업이익률은 18%를 기록했으며, 이는 은행으로 전환한 이후 회사 역사상 가장 가파른 연간 성장세입니다.
1년 전 같은 지표는 10%였으므로, 4분기 동안 마진이 8퍼센트 포인트 확대된 셈이다.
2026년 1분기 영업이익은 2억 달러를 기록하여 전년 동기 대비 150% 증가했는데, 이는 매출이 비용 기반보다 더 빠르게 증가했기 때문입니다.
총 매출은 전년 동기 대비 43% 증가한 10억 9천만 달러를 기록한 반면, 총 영업 비용은 8억 9천만 달러로 증가하여 매출 성장률보다 현저히 낮은 증가율을 보였습니다.
회사의 가장 크고 안정적인 수익원인 순이자수익은 전년 동기 대비 39% 증가했으며, 이제 마진 악화 없이 지속적인 재투자가 가능한 현금 기반을 마련해 주고 있다.
대출클럽(LendingClub)이 20%의 영업이익률로 SOFI를 앞섰으나, SOFI는 그 격차를 빠르게 좁혀가고 있다
SoFi는 2026년 1분기에 18%의 영업이익률을 달성했는데, 이는 2년 전 같은 지표가 3%에 머물렀을 때만 해도 상상조차 할 수 없었던 수준이다.
LendingClub(LC)은 같은 분기에 20%의 영업이익률을 기록했는데, 이는 2%포인트 차이로 앞서던 것이었으나 SoFi의 비용 레버리지가 가속화되면서 그 격차가 급격히 좁혀졌습니다.
페이팔(PYPL)은 최근인 2025년 4분기에도 14%의 영업이익률을 기록했는데, 이는 SoFi가 훨씬 더 큰 규모로 운영되는 기존 결제 업체를 이미 추월했음을 의미합니다.
이것이 경쟁에 미치는 영향은 구조적인 차원입니다. SoFi는 기존 핀테크 기업들의 마진 영역에 진입하는 동시에 전년 대비 43%의 매출 성장률을 유지하고 있는데, 이는 비슷한 수준의 마진을 기록하는 경쟁사들이 동시에 달성하지 못한 성과입니다.
2026년 현재 SoFi 주가는 저평가되어 있을까? TIKR의 목표주가 47달러는 비용 레버리지 효과가 지속될 경우 170%의 수익률을 시사한다
TIKR의 모델에 따르면 2030년 12월까지 SoFi의 가치는 약 47달러에 달할 것으로 예상되며, 이는 현재 주가인 약 17달러 대비 총 170%의 수익률, 즉 연평균 약 24%의 수익률을 시사합니다.
이 목표치를 달성하기 위한 길은 손익계산서에서 이미 나타나기 시작한 영업 레버리지 메커니즘을 통해 직접 이어집니다.
2026년 1분기 영업이익은 전년 동기 대비 150% 증가했으며, 금융 서비스 부문이 41%의 매출 성장세를 유지하고 비용 증가율이 더 낮은 수준으로 지속된다면, TIKR 모델에 내재된 수익 창출 능력은 사업에 급격한 변화가 없어도 달성 가능해집니다.
단 한 가지 충족되어야 할 조건은, 현재 가장 큰 현금 수익 원천인 순이자수익이 수수료 기반 수익이 이를 상쇄할 수 있는 속도보다 빠르게 감소하지 않아야 한다는 점인데, 이번 분기 손익계산서에서는 아직 이러한 신호가 나타나지 않고 있습니다.
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SoFi는 배당금을 지급하나요?
SoFi는 현재 배당금을 지급하지 않습니다. 경영진은 적어도 2027년까지 연간 약 30%의 매출 성장을 유지하기 위해 3개 사업 부문에 대한 재투자를 우선시하고 있기 때문입니다.
