SoFi 기술 주식 주요 통계
- 52주 범위: $14 ~ $33
- 현재 가격: $17
- 거리 평균 목표: $21
- 스트리트 최고 목표: $31
- 애널리스트 컨센서스 : 5 매수 / 3 초과 성과 / 12 보류 / 2 성과 미달 / 2 매도
- TIKR 모델 목표 (2030년 12월): $40
1분기 수익을 두 배로 늘리고 7가지 기록을 세우며 주가 하락을 지켜본 소파이 테크놀로지스(SoFi Technologies)
모바일 우선 대출, 투자, 예금 상품으로 기존 은행 고객을 대상으로 하는 디지털 금융 서비스 플랫폼인 SoFi Technologies(SOFI)는 2026년 1분기 조정 순익이 전년 동기 대비 41% 증가한 10억 8,700만 달러로 사상 최대 분기 실적을 기록했다고 발표했습니다.
순이익은 1년 전보다 134% 증가한 1억 6,670만 달러로 급증했으며, 주당 순이익은 0.06달러에서 0.12달러로 두 배로 증가했습니다.
이는 18분기 연속으로 40룰을 충족하거나 초과한 실적입니다.
조정 EBITDA는 전년 동기 대비 62% 증가한 3억 3,990만 달러로 31%의 마진을 기록했으며, 41%의 증분 EBITDA 마진은 1달러의 추가 수익이 빠른 속도로 수익으로 유입되고 있음을 나타냅니다.
개인 대출 83억 달러, 전년 대비 2.2배 증가한 학자금 대출 26억 달러, 전년 대비 2.4배 증가한 주택 대출 12억 달러 등 3개 부문 모두에서 기록적인 규모에 힘입어 총 대출 개시액은 122억 달러를 기록하여 회사 역사상 단일 분기 최고치를 달성했습니다.
회원 수는 35% 증가한 1,470만 명으로, 분기 중 110만 명의 신규 회원이 추가되었으며, 총 상품 수는 39% 증가한 2,220만 개를 기록했습니다.
2026년 1분기 실적 발표에서 앤서니 노토 CEO는 "소비자 기반의 건전성은 여전히 강하다"며 "1분기에 기록적인 대출 성장세를 보였고 2분기에도 강력한 수요가 예상된다"고 말했습니다.
경영진이 2026년 연간 가이던스를 조정 순익 약 46억 6,000만 달러, 조정 주당순이익 약 0.60달러로 그대로 유지했기 때문에 시장은 이에 반응하여 SoFi Technologies의 주가를 약 12% 하락시켰습니다.
2026년에는 금리 인하가 없을 것으로 예상되는데, 이는 연초에 경영진이 예상했던 두 차례의 금리 인하와는 다른 변화이며, 이는 1분기 실적을 연간 실적에 반영하지 않은 이유이기도 합니다.
노토는 5월 초에 두 차례에 걸쳐 약 31,000주를 16달러에 가까운 가격으로 공개 시장에서 매입하여 직접 보유한 지분을 약 1,200만 주까지 늘렸습니다.
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기록적인 실적에도 불구하고 애널리스트들이 SOFI 주식에 대해 의견이 분분한 이유
소파이 테크놀로지스 주가는 52주 최고가인 약 33달러보다 37% 낮은 수준이며, 이는 주가가 실적이 뒷받침하지 못하는 실적 악화 또는 진행 중인 구조적 변화를 무시한 할인율로 책정되고 있음을 의미합니다.
애널리스트 커뮤니티는 이 격차가 의미하는 바에 대해 거의 정확히 중간에 나뉘어져 있으며, 8개의 매수 및 아웃퍼폼과 14개의 보유, 언더퍼폼 및 매도가 설정되어 있습니다.
2026년 1분기 3억 4천만 달러에서 2분기 약 3억 3천만 달러로 증가한 후 3분기 약 4억 4천만 달러, 4분기 약 4억 8천만 달러로 급격히 증가하여 연간 EBITDA가 시장의 예상치를 훨씬 상회할 것으로 전망됩니다.
경영진이 2분기에 전년 대비 약 30% 성장할 것으로 예상한 매출 기반에 대한 운영 레버리지에 힘입어 EBITDA 마진은 1분기 31%에서 하반기에는 약 37%까지 확대될 것으로 예상됩니다.
순이익 마진은 1분기의 약 15%에서 4분기에는 약 20%로 확대될 것으로 예상되며, 정상화 주당순이익은 1분기의 0.12달러에서 하반기에 분기당 약 0.17달러를 기록할 것으로 예상됩니다.
약세 측은 대형 고객을 잃은 후 1분기에 7500만 달러의 매출에 그친 기술 플랫폼 부문을 지적하며, 연간 목표인 약 3억 2500만 달러에 비해 하반기에 급격한 가속화가 필요하다고 지적합니다.
SOFI를 담당하는 윌리엄 블레어 애널리스트는 실적 발표에서 경영진이 "이례적으로 1분기 매출과 EBITDA 상승세를 이어가지 못했다"고 지적하는 동시에 "하방이 제한적"이라고 언급하며 긴장감을 직접적으로 드러냈습니다.
시장 평균 목표주가는 약 21달러로 현재 가격인 약 17달러에서 약 27% 상승 여력이 있으며, 최고 목표주가는 31달러로 애널리스트들의 확신에 대한 상한선을 나타냅니다.
평균 목표가가 현재 가격보다 27% 높고 순이자 수익 6억 9,000만 달러와 수수료 기반 수익 3억 9,000만 달러를 포함해 분기별 현금 수익이 10억 달러 이상인 SoFi Technologies 주식은 컨센서스가 이미 예상하는 미래 EBITDA에 비해 저평가된 상태입니다.
SoFi 테크놀로지스 주식이 저평가되어 있나요? TIKR 모델은 $40를 가리킵니다.
TIKR의 기본 케이스는 2030년 12월까지 SoFi 테크놀로지스의 가치를 약 40달러로 평가하며, 이는 현재 가격인 약 17달러에서 총 141%, 즉 4.6년 동안 연율로 약 21%의 수익률을 의미합니다.
2030년까지 매출이 매년 약 17%씩 성장하고 순이익 마진이 약 19%까지 확대되어 TIKR 중간 시나리오에 도달할 경우, SoFi Technologies 주식은 약 40달러에 달하며 IRR은 약 17%에 달합니다.
매출 성장률이 연간 약 15%로 더 낮고 마진이 18%에 가까워지면, 로우 케이스 시나리오에서는 2035년까지 주가가 약 45달러, IRR은 약 12%에 달하게 됩니다.
SoFiUSD, 대기업 뱅킹, SoFi Plus를 포함한 새로운 수익원이 의미 있는 규모에 도달하고 마진이 20%에 근접하면, 높은 경우의 주가는 약 85달러, IRR은 21%에 근접합니다.
세 가지 시나리오 모두에서 중요한 조건은 동일합니다. 후행 순이익의 약 절반을 차지하는 비대출 비즈니스가 1분기에 달성한 40% 이상의 성장률을 계속 유지할 수 있는지 여부입니다.
SoFi Technologies 주식을 지금 매수해야 할까요?
SoFi Technologies 주식은 1분기 EBITDA가 전년 대비 62% 증가한 3억 4,000만 달러, 순이익은 134% 증가한 1억 6,670만 달러로 사상 최대 분기를 기록했음에도 불구하고 52주 최고치보다 약 37% 낮게 형성되어 있습니다.
TIKR의 기본 케이스에 따르면 2030년 12월까지 공정가치는 40달러에 근접할 것으로 예상되며, 이는 약 141%의 총 수익률을 의미합니다. 핵심 변수는 경영진의 예상대로 하반기 EBITDA 마진을 약 37%까지 끌어올리는 것이 예정대로 이루어질지 여부입니다.
애널리스트들은 SOFI 주식에 대해 어떻게 평가할까요?
8명의 애널리스트가 SOFI를 매수 또는 아웃퍼폼으로 평가한 반면 14명의 애널리스트는 보류 또는 그 이하로 평가했습니다.
평균 목표주가는 약 21달러로 현재 수준에서 약 27% 상승 여력이 있으며, 최고 목표가는 31달러에 달합니다.
상승론자들은 62%의 EBITDA 성장률과 기록적인 대출 시작을 지적하고 있으며, 하락론자들은 기술 플랫폼 부문이 1분기 7,500만 달러에서 거의 세 배 가까이 증가해야 연간 가이던스인 약 3억 2,500만 달러를 달성할 수 있다는 점을 주목하고 있습니다.
소파이 테크놀로지스에 투자해야 할까요?
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