핵심 요약
- r/personalfinance에 글을 올린 55세 임차인은 403(b)와 Roth IRA에 $884,000를 보유하고 있으며 10년 후 은퇴를 계획하고 있습니다.
- 4% 인출률을 적용하면 올해 메디케어 파트 B 보험료를 제외한 세전, 월세 및 사회보장급여 수령 전 금액으로 매월 $2,743.77를 지급받을 수 있습니다.
- 글쓴이는 임차인으로서 준수한 재정 상태에 있는 것으로 보이며, 주의해야 할 비용은 그 수표에서 월세가 차지하는 비율입니다.
- 60세부터 63세까지는 직장 퇴직금 추가 납입 한도가 올해 기준으로 $11,250까지 상승하므로, 글쓴이는 마지막 근무 연도에 가장 많은 금액을 저축할 수 있습니다.
월세를 낸다면, 대부분의 은퇴 조언은 당신을 위한 것이 아닐 수 있습니다. 그런 조언들은 주로 완납된 주택을 전제로 하는 경향이 있으며, 월세자의 가장 큰 지출은 결코 완납되지 않기 때문입니다.
55세의 한 이용자가 주말에 r/personalfinance에 올린 글은 이를 명확히 했습니다: "제가 읽는 모든 것은 주택 소유자를 위한 것입니다." 하지만 그 글의 숫자는 걱정보다 훨씬 나아 보입니다.
은퇴자에게 6% 이상의 수익률을 제공하는 안전한 배당주 6종
현재 연간 6% 이상의 배당을 지급하는 주식은 100개가 넘습니다.
그러나 TIKR의 독점 데이터를 활용한 광범위한 투자 검토를 거쳐, 우리는 이제 그 중 단 6개만이 은퇴자에게 진정으로 안전하다고 믿습니다.
이들은 우리의 새로운 투자 보고서의 일부로 무료로 제공되며, 여기에서 바로 확인하실 수 있습니다.
주택 없음, 부채 없음, 그리고 $884,000 저축
Reddit의 r/personalfinance에 글을 올린 이 이용자는 독신이며, 자녀가 없고 부채도 없으며 연금도 없습니다. 또한 북동부 지역의 같은 아파트를 여러 해 동안 임대해 왔습니다. 이들의 연소득은 $114,000이며 매년 소득의 38%를 저축하고, 고용주는 급여의 6%를 403(b)에 추가로 기여합니다. 그 403(b)에는 $817,000가, Roth IRA에는 $67,000가 들어 있어 총 $884,000가 퇴직 계좌에 있으며, 고수익 저축 계좌에 $30,000가 추가로 있습니다. 계획은 10년 후 은퇴하고 사회적 네트워크를 유지하기 위해 북동부 지역에 머무르는 것입니다. 그들의 질문은: "은퇴 후 월세를 지불하는 방법에 대한 현명한 조언이 있나요?"
파트 B 보험료 제외 후 매월 $2,743.77
그렇다면 이 이용자가 $884,000에서 매년 4%를 인출한다고 가정해 봅시다. 이는 연간 $35,360, 즉 세전 기준 월 $2,946.67입니다. 메디케어 파트 B를 가진 대부분의 사람들은 올해 기준 월 $202.90의 표준 보험료를 냅니다. 이 금액은 수표에서 바로 차감되며, 월 $2,743.77가 남습니다. 또한 파트 B가 지급을 시작하기 전에 매년 $283의 공제금액이 적용됩니다. 그리고 403(b)가 Roth 계좌가 아닌 한, 그곳에서의 인출액은 소득으로 과세되므로 실제 사용 가능한 금액은 그보다 낮을 것입니다.
그런 다음 남은 금액에서 매월 월세가 나갑니다. 이 이용자가 임대하는 동안 계속해서요. 그래서 이들은 주거 비용을 더 예측 가능하게 만들기 위해 콘도를 구매하는 것을 고려하고 있습니다. 이 모든 것은 사회보장급여가 추가되기 전의 상황입니다.
가장 저축하기 좋은 해는 아직 앞에 있습니다
그리고 $884,000는 이 이용자가 현재 서 있는 지점일 뿐입니다. 올해, 55세의 이들은 자신의 급여에서 최대 $32,500까지 403(b)에 넣을 수 있습니다: $24,500의 기본 한도에 50세 이상 저축자를 위한 $8,000의 추가 납입 한도를 더한 금액입니다. 이들이 60세, 61세, 62세, 63세가 되는 달력 연도에는, 올해 기준으로 이 추가 납입 한도가 $11,250로 상승합니다. 이는 최대 납입 가능액을 $35,750로, 즉 연간 $3,250 더 높입니다. 이 이용자는 이미 $114,000의 38%인 $43,320를 저축하고 있으며, 이는 어느 한도보다도 많으므로, 403(b)를 최대한으로 채우는 것은 충분히 가능해 보입니다.
이들이 향후 10년 동안 올해의 한도와 오늘날의 급여를 기준으로 매년 최대한 채우고, 고용주의 6% 추가 기여가 있으며, 전혀 성장이 없다고 가정해 봅시다. 이는 6년간 $32,500, 4년간 $35,750로 총 $338,000이며, 고용주로부터 $68,400가 더해져 새로운 자금 $406,400가 됩니다. 4% 인출률에서, 이는 새로운 자금이나 이미 저축된 $884,000에 대한 어떤 성장도 없이, 매월 약 $1,355를 추가합니다.
생각보다 나은 상태의 임차인
솔직히 말하면, 이 글쓴이는 임차인으로서 매우 좋은 상태에 있으며, 가장 많은 추가 납입이 가능한 해는 아직 앞에 있습니다. 월세는 평생의 비용이지만, 그들은 급여의 38%를 여전히 저축하는 예산으로 여러 해 동안 이를 관리해 왔습니다. 콘도를 구매하면 주거 비용을 더 예측 가능하게 만들겠지만, 그것을 구매하는 자금은 매월 지급받는 수표와 같은 저축에서 나와야 합니다.
이 이용자가 65세에 지불할 파트 B 보험료는 수년 후에 정해질 것입니다. CMS는 2027년 보험료를 이번 달 말에 발표할 예정입니다(작년에는 올해 보험료를 11월 14일에 발표했습니다). 따라서 우리는 곧 내년 청구서가 어떻게 될지 알게 될 것입니다.
이 안전한 6% 이상의 배당 수익률로 스타일리시하게 은퇴 생활을 즐기세요
배당은 엄청난 부의 열쇠가 될 수 있습니다. 하지만 올바른 배당주를 구매할 때만 그렇습니다.
올바른 고수익 배당주를 선택하는 것은 꿈의 은퇴 생활과… 매달 다음 사회보장급여 수표가 들어오기를 기다리며 근근이 살아가는 것의 차이일 수 있습니다.
우리는 모든 은퇴자가 지금 바로 알아야 한다고 믿는, 수익률 6% 이상의 주식 6종을 확인했습니다.
면책 조항:
TIKR의 기사들은 TIKR이나 저희 콘텐츠 팀의 투자 또는 재정 조언으로 의도된 것이 아니며, 어떠한 주식을 사거나 팔라는 권고도 아님을 유의해 주십시오. 우리는 TIKR Terminal의 투자 데이터와 애널리스트들의 예측을 바탕으로 콘텐츠를 작성합니다. 우리의 분석에는 최근의 기업 뉴스나 중요한 업데이트가 포함되지 않을 수 있습니다. TIKR은 언급된 어떤 주식에도 포지션을 보유하고 있지 않습니다. 읽어주셔서 감사드리며, 즐거운 투자 되시기 바랍니다!
