Punti Chiave
- L'iscrizione aperta di Medicare va dal 15 ottobre al 7 dicembre 2026, ma non avvia la Parte B per chi l'ha saltata a 65 anni.
- Chi ha perso l'iscrizione a 65 anni senza altra copertura deve aspettare il Periodo Generale di Iscrizione, che va dal 1° gennaio al 31 marzo.
- Saltare due interi periodi di 12 mesi aggiunge un 20% al premio della Parte B. Al premio 2026 di $202,90, sono $40,58 al mese, o $486,96 all'anno.
- Medicare di solito applica la penalità per tutto il tempo in cui si ha la Parte B, e ogni anno di ulteriore attesa aggiunge un altro 10%.
L'iscrizione aperta di Medicare va dal 15 ottobre al 7 dicembre di quest'anno. Se hai saltato la Parte B a 65 anni, è facile vedere tutti i promemoria per l'iscrizione e pensare che questa sia la tua occasione per rimediare.
Non lo è.
Prendiamo un'ipotetica 67enne che ha rinunciato alla Parte B a 65 anni. Non aveva copertura da un lavoro e nessun Periodo Speciale di Iscrizione a cui appoggiarsi, e ora vuole iscriversi.
Questo autunno non può farlo. E quando finalmente si iscriverà, l'attesa avrà aumentato il suo premio per sempre. Al premio del 2026, l'aumento ammonta a $486,96 all'anno.
La finestra di cui ha bisogno si apre a gennaio
Medicare ti dà una prima finestra per iscriverti che dura 7 mesi. Inizia 3 mesi prima del tuo 65° compleanno e termina 3 mesi dopo il mese in cui compi 65 anni.
Se perdi quella finestra senza altra copertura, Medicare.gov dice che la prossima è il Periodo Generale di Iscrizione, dal 1° gennaio al 31 marzo di ogni anno.
L'iscrizione aperta si colloca tra queste due nel calendario e svolge un compito diverso. È il momento in cui le persone che già hanno Medicare cambiano la loro copertura per l'anno a venire. Per la nostra 67enne, ciò significa che il momento più vicino in cui può iscriversi alla Parte B è il 1° gennaio.
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Due anni persi significano il 20%
L'attesa ha un prezzo. Medicare applica un extra del 10% sul premio della Parte B per ogni intero periodo di 12 mesi in cui avresti potuto iscriverti e non l'hai fatto.
La nostra ipotetica pensionata ha perso due interi periodi quando potrà iscriversi, quindi la sua penalità è del 20%.
La penalità inoltre non svanisce. Medicare.gov dice che di solito viene applicata per tutto il tempo in cui si ha la Parte B, e per la maggior parte delle persone ciò significa per il resto della vita.
I calcoli
Il CMS ha fissato il premio standard della Parte B a $202,90 al mese per il 2026.
La penalità è una percentuale di quel premio, quindi il calcolo è breve:
- 10% per ognuno dei due interi periodi arriva al 20%.
- Il 20% di $202,90 è $40,58 al mese.
- Ciò fa un totale di $243,48 al mese, contro i $202,90 per chi si è iscritto in tempo.
Su 12 mesi, l'extra di $40,58 al mese si somma a $486,96.
E lo paga di nuovo ogni anno.
Poiché la penalità è una percentuale del premio, il suo importo in dollari si sposta ogni volta che lo fa il premio. I $486,96 sono la cifra del 2026. Quando inizierà a pagare, il suo 20% sarà calcolato su qualunque sia il premio di quell'anno.
Un altro anno di attesa costa di più
Supponiamo che lasci scivolare via il periodo dal 1° gennaio al 31 marzo. La sua prossima occasione sarebbe il gennaio successivo, e a quel punto avrebbe perso un terzo intero periodo di 12 mesi.
Ciò renderebbe la penalità del 30%. Al premio del 2026, sono $60,87 al mese, o $730,44 all'anno: $243,48 all'anno in più rispetto al 20% che pagherebbe iscrivendosi quest'inverno. Passerebbe anche un altro intero anno senza la Parte B.
Quindi i fatti per chiunque si trovi nella sua situazione sono semplici:
- L'iscrizione aperta di questo autunno non avvierà la Parte B.
- Il Periodo Generale di Iscrizione, dal 1° gennaio al 31 marzo, lo farà.
- Ogni intero periodo di 12 mesi che passa prima dell'iscrizione aggiunge un altro 10% al premio, di solito per tutta la vita.
La stessa regola è importante per chiunque si stia ancora avvicinando ai 65 anni. Iscriversi entro la finestra di 7 mesi intorno al compleanno evita del tutto la penalità.
La mia opinione: se hai saltato la Parte B e non avevi copertura lavorativa, segna in calendario il 1° gennaio. I due anni già passati hanno fissato la tua penalità. Se diventino tre dipende ancora da te.
Naturalmente, la cifra in dollari cambierà. Il CMS ha pubblicato il premio per il 2026 il 14 novembre 2025, e mi aspetto che quello per il 2027 venga annunciato più o meno nello stesso periodo quest'anno. Quando lo farà, il suo 20% si applicherà a quel nuovo numero, e i $486,96 si sposteranno di conseguenza.
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