Mark Cuban lo dice senza mezzi termini: il Medicare tradizionale "richiede una copertura supplementare". Senza di essa, 50.000 dollari di cure ti lasciano con un debito di 10.226,40 dollari.

Punti Chiave

• Mark Cuban ha scritto su X che il Medicare tradizionale richiede una copertura integrativa e farmaceutica, e i calcoli su un anno sfortunato gli danno ragione.
• Un pensionato con il Medicare Originale senza integrativa e con $50.000 di cure Part B approvate dal Medicare nel 2026 deve pagare $10.226,40 tra la franchigia di $283 e il 20% del resto.
• Il Medicare Originale non ha un limite annuale di spesa out-of-pocket, quindi una fattura più alta o un secondo anno sfortunato costano ancora di più.
• Una polizza Medigap può essere acquistata senza domande sulla salute solo nei sei mesi successivi all'inizio della Part B a 65 anni o più, e l'open enrollment del Medicare, che termina il 7 dicembre, consente ai pensionati di passare a un piano Medicare Advantage che ha un limite di spesa out-of-pocket annuale.

Se sei nel Medicare Originale senza nient'altro a coprirti, Mark Cuban ha un messaggio diretto per te. Nel fine settimana, il co-fondatore di Cost Plus Drugs ha scritto su X che "Il Medicare tradizionale richiede una copertura integrativa e farmaceutica."

Rispondeva a un post che stimava il costo del Medicare for All finanziato con un'imposta sui salari, e gran parte del suo thread sosteneva che nessuno in questo paese sa quanto costa realmente l'assistenza sanitaria. Nessuna legge ti obbliga effettivamente a comprare un'integrativa. Ma analizza un anno sfortunato senza di essa, e la versione di Cuban regge.

Un anno sfortunato costa $10.226,40

Facciamo un'ipotesi: Sei nel Medicare Originale senza polizza Medigap, senza copertura pensionistica da un vecchio datore di lavoro e senza Medicaid. Poi una diagnosi grave fa lievitare a $50.000 le cure Part B approvate dal Medicare nel 2026.

Paghi i primi $283 tu stesso, poiché questa è la franchigia della Part B di quest'anno. Dopodiché, di solito paghi il 20% del costo approvato per ogni servizio coperto (supponendo che i tuoi medici accettino l'importo approvato dal Medicare come pagamento completo). Sul restante $49.717, la tua quota è di $9.943,40.

In totale, spendi $10.226,40 tra la franchigia e il 20%. E questo è in aggiunta ai $202,90 al mese che già paghi per la Part B, ovvero $2.434,80 per l'anno.

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Niente limita il 20%

Il Medicare Originale non ha un limite annuale su ciò che paghi out-of-pocket, quindi il tuo 20% continua a salire insieme alle fatture. Porta quell'anno ipotetico a $100.000 di cure approvate, e dovresti $20.226,40 tra la franchigia e la tua quota. E poiché la franchigia si azzera ogni gennaio, un secondo anno sfortunato significa pagare tutto di nuovo.

Gli unici modi per ottenere un limite sono una copertura integrativa, come una polizza Medigap, o l'adesione a un piano Medicare Advantage. Se ne hai già uno di questi, o una copertura pensionistica da un vecchio datore di lavoro, l'avvertimento di Cuban non è rivolto a te. È il pensionato con il solo Medicare Originale che rimarrebbe con l'intera fattura.

Hai una sola occasione pulita per una polizza Medigap

Medigap è l'integrativa che Cuban aveva in mente, e aiuta a pagare ciò che il Medicare Originale lascia a te, incluso quel 20%. La trappola è il tempismo. La legge federale ti dà un periodo di Open Enrollment per Medigap una tantum della durata di sei mesi. Inizia il primo mese in cui hai la Part B e hai 65 anni o più. Se hai rimandato la PartB perché avevi una copertura tramite il lavoro, inizia una volta che ti iscrivi.

Durante quei sei mesi, un assicuratore non può usare la tua storia sanitaria per rifiutarti o negarti la copertura per problemi preesistenti. Una volta chiusa la finestra, potresti non essere in grado di acquistare una polizza del tutto, o potrebbe costare di più. Questo danneggia maggiormente chiunque abbia un problema di salute, che è anche la persona che più probabilmente ha bisogno della copertura.

Il 7 dicembre è l'altro modo per metterci un tetto

Se la tua finestra Medigap è già chiusa, l'open enrollment del Medicare offre un altro modo per ottenere un limite. Fino al 7 dicembre, puoi passare dal Medicare Originale a un piano Medicare Advantage, e il cambio diventa effettivo il 1° gennaio. Ogni piano Medicare Advantage ha un limite di spesa out-of-pocket annuale. Una volta che hai pagato fino a quel limite, il piano paga il 100% dei tuoi servizi sanitari coperti per il resto dell'anno solare.

Questo limite varia da piano a piano, quindi conviene confrontarne alcuni prima di sceglierne uno. Tieni solo presente che Medigap funziona solo con il Medicare Originale. Se passi ora a Medicare Advantage e vuoi tornare indietro in seguito, probabilmente sarai fuori dalla tua finestra una tantum. Allora un assicuratore potrebbe rifiutarti o farti pagare di più.

Cuban ha ragione su questo

A mio modo di vedere, la parola di Cuban è più forte della legge, e seguirei comunque il suo consiglio. Una fattura di $10.226,40 da un anno difficile è molto da assorbire per la maggior parte dei pensionati, e il Medicare Originale non mette un tetto a uno peggiore. Se sei entro sei mesi dall'inizio della Part B, la tua finestra Medigap è il momento più facile per colmare quel divario. E se sei nel solo Medicare Originale e hai già superato quella finestra, il 7 dicembre è la data da cerchiare.

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