Punti Chiave
- Una vedova o un vedovo di qualsiasi età che si prende cura del figlio minore di 16 anni del coniuge deceduto può ricevere il 75% dell'intera prestazione Social Security del defunto, e il figlio può ricevere un altro 75%.
- Una vedova di 44 anni che cresce un figlio di 10 anni, il cui defunto marito aveva un beneficio intero di $2.400, riceverebbe $1.800 al mese, ovvero $21.600 all'anno.
- L'assegno del genitore cessa quando il figlio compie 16 anni, e su di esso si applica il test dei guadagni, quindi guadagnare $60.000 l'anno prossimo ne trattenerebbe $17.220.
- Il salario del genitore non riduce l'assegno del figlio, quindi un genitore che lavora a tempo pieno dovrebbe confrontare il salario atteso con il limite di guadagno prima di fare affidamento sul proprio assegno.
Perdere un coniuge mentre si stanno ancora crescendo figli piccoli è già abbastanza difficile senza che si aggiungano anche preoccupazioni finanziarie. Ma c'è un aiuto: la Social Security paga a un genitore vedovo un assegno mensile proprio, a qualsiasi età, mentre si prende cura del figlio minore di 16 anni del coniuge deceduto. Ed è un importo significativo: il 75% dell'intera prestazione del coniuge deceduto.
Due assegni al mese per una famiglia
Supponiamo che tu sia una vedova ipotetica di 44 anni che cresce un figlio di 10 anni, e che l'intero beneficio di tuo marito deceduto (ciò che la Social Security chiama il suo importo assicurativo primario) fosse di $2.400 al mese. Il tuo beneficio di madre è il 75% di quello: $1.800 al mese, ovvero $21.600 all'anno. Anche tuo figlio riceve un beneficio di sopravvivenza sul suo estratto conto, pari a tre quarti del suo beneficio intero, quindi sono altri $1.800 al mese. Insieme, sono $3.600 al mese che entrano in casa tra il tuo assegno e quello di tuo figlio, ovvero il 150% del suo beneficio. Questo rientra nel massimo familiare, il limite su quanto una famiglia può percepire sull'estratto conto di un lavoratore, che di solito ammonta a circa il 150% - 180% del beneficio intero del lavoratore.
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Chi ha diritto e per quanto tempo
Anche i vedovi ne hanno diritto (per loro è un beneficio di padre), e così alcuni ex coniugi divorziati. Devi essere non sposato e prenderti cura del figlio minore di 16 anni del tuo coniuge deceduto, o che ha sviluppato una disabilità prima dei 22 anni, e il figlio deve avere diritto a un beneficio per figlio sullo stesso estratto conto. Inoltre, non puoi avere diritto a un beneficio di vedova o a un beneficio di pensione tuo che sia uguale o maggiore. E poiché il normale beneficio di vedova non inizia fino ai 60 anni, a 44 anni altrimenti aspetteresti 16 anni per un assegno tuo sull'estratto conto di tuo marito.
Il tuo assegno cessa quando tuo figlio compie 16 anni, a meno che il figlio non abbia una disabilità. L'assegno di tuo figlio continua fino ai 18 anni, o fino ai 19 se è ancora uno studente a tempo pieno alle scuole superiori. Nell'esempio, sono sei anni del tuo assegno, ovvero $129.600 a $21.600 all'anno prima di qualsiasi aumento per il costo della vita.
Il test dei guadagni può prenderne la maggior parte
Ma se lavori, il test dei guadagni si applica al tuo assegno, poiché sei a decenni dall'età di pensionamento completo. Per il 2027, la Social Security trattiene $1 di benefici per ogni $2 che guadagni oltre $25.560. Quindi supponiamo che tu guadagni $60.000 l'anno prossimo. Sono $34.440 oltre il limite, quindi la Social Security trattiene $17.220, lasciandoti $4.380 dei tuoi $21.600 per l'anno.
Ahi. E se guadagni $68.760 o più, l'intero importo di $21.600 viene trattenuto, poiché la metà di ciò che guadagni oltre $25.560 coprirebbe quindi il tuo intero assegno.
Fortunatamente, il tuo salario riduce solo il tuo assegno, e i $1.800 al mese di tuo figlio continuano ad arrivare qualunque cosa tu guadagni. Inoltre, solo i salari da lavoro contano verso il limite: il reddito da investimenti, gli interessi, le pensioni e le rendite non contano.
Fai i conti prima di farci affidamento
Il beneficio di tuo figlio non dipende dal tuo stipendio, quindi non c'è motivo di rinviarlo. Il tuo assegno funziona su una scala mobile. Nell'esempio, salari fino a $25.560 l'anno prossimo lasciano intatti i $21.600, salari da lì a $68.760 lo riducono di $1 per ogni $2, e salari superiori non lasciano nulla. Quindi un genitore che torna a lavorare part-time, o che si prende un anno per sistemare la famiglia, trattiene molto più dell'assegno rispetto a uno che lavora a tempo pieno a $60.000.
A mio modo di vedere, questo è uno dei benefici più generosi che la Social Security paga, e i soldi arrivano proprio quando una famiglia in lutto ne ha più bisogno. Ma una vedova che guadagna uno stipendio a tempo pieno non dovrebbe fare il budget contando sul proprio assegno finché non ha confrontato il suo salario atteso con il limite. La Social Security stabilisce un nuovo limite ogni anno, quindi un aumento, una promozione o una riduzione delle ore possono cambiare quanto dell'assegno arriva da un anno all'altro.
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