引入估值模型! 
主要收获：
- 保守估计，到 2027 年底，西联汇款股票的价值将超过每股 11.74 美元。
- 与目前每股约 8.37 美元的价格相比，有 40% 的潜在上涨空间。
- 随着公司执行 “进化 2025 “转型战略，预计吴股价将受益于业务稳定和利润扩张。
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西联汇款公司（WU）是全球最大的跨境汇款服务提供商，通过其广泛的零售网络和不断发展的数字平台为数百万客户提供服务。
该公司一直在实施 “进化 2025 “战略，从一个日渐衰落的传统业务转型为一个稳定的盈利增长实体，专注于为全球有志之士提供日常金融服务。
我们通过一个全面的估值模型对西联公司进行了评估，以评估其当前价值和对投资者的潜在上升空间。
利用基于西联汇款扭亏为盈进展和战略举措的合理假设，该模型表明，到 2027 年底，西联汇款的股票价值可能超过每股 11.74 美元。这意味着西联汇款目前 8.37 美元的股价有 40% 的上涨空间。
这一预测的诱人之处在于，它假定公司将继续执行行之有效的稳定化战略，同时向邻近的金融服务领域拓展。
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西联汇款的业务
西联汇款是全球最大的汇款网络，在 200 多个国家和地区拥有 50 多万个代理网点。它通过零售点和数字渠道为跨境汇款提供便利。
除了传统的汇款业务外，西联汇款还向日常金融服务领域拓展，包括外汇兑换、账单支付、预付费服务和旅行汇款–西联汇款首席执行官德文-麦克格拉纳汉（Devin McGranahan）称之为 “全球多元化日常金融服务提供商”。
该公司在经济周期中表现出了顽强的生命力，为依赖可靠、安全的汇款服务的移民及其家人提供了忠实的客户群。
以下是武大股价为何能在未来两年半内通过成功的业务转型和市场稳定带来稳健回报的原因。
我们的估值假设
通过 TIKR 的估值模型，您可以输入自己对公司收入增长、营业利润率和市盈率倍数的假设，并计算出股票的预期回报。
在估值时，我们将简单地使用分析师的一致预期，并分析分析师认为该股目前的价值。
以下是我们使用的 WU 股票：
1.收入增长率：0.3% CAGR
西联汇款面临地缘政治挑战和转型成本，收入在过去一年下降了 3.4%。
不过，我们预计到 2028 年，随着数字化增长抵消零售业的稳定以及新金融服务的发展，每年将有 0.3% 的温和但积极的增长。
2.运营利润率19.3%
尽管进行了转型投资，但在过去 12 个月中，西联汇款的息税前利润率一直保持在 18.8%，表现强劲。
我们预计，随着运营效率的提高和数字化规模的扩大，到 2028 年，平均利润率将达到 19.3%。
3.退出市盈率：4.7 倍
西联汇款目前的交易倍数处于历史低位，反映了其转型的不确定性和市场的怀疑态度。
我们使用的市盈率为 4.7 倍，这表明随着扭亏为盈故事的可信度提高，市盈率将适度扩张，同时保持保守。
模型对 WU 股票的启示
根据这些投入，估值模型估计，到 2027 年底，武大股价可达到约 11.74 美元/股。
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这意味着与目前约 8.37 美元的价格相比，潜在收益率为 40%。模型显示，未来 2.5 年的年化收益率约为 14%。
这一预测反映了西联汇款有能力在稳定核心业务的同时，拓展增长较高的邻近服务并提高运营效率。
该模型根据收入增长和利润率扩张预测企业未来的每股收益，然后应用市盈率倍数估算未来股价。
这有助于投资者了解产生丰厚回报所需的财务业绩，以及如果达到这些预期，还有多少上升空间。
如果情况好转或恶化会怎样？
该模型可根据执行的成功与否和外部因素设定各种方案。
以下是潜在结果的范围：
- 低案例：宏观不利因素持续存在，转机放缓 → 年回报率为 7-9%。
- 中间案例：成功执行 Evolve 2025 → 11-14% 的年回报率。
- 高案例：加速数字增长和成功扩张 → 14-16% 的年回报率。
考虑到目前低迷的估值，即使是保守方案也能提供诱人的回报，而上行方案则反映了向稳定增长型业务的成功转型。
西联汇款的盈利增长可能受到多种因素的影响：
- 数字化转型：西联汇款已连续八个季度实现数字交易两位数增长，品牌数字收入增长 8%，账户对账户交易增长超过 35%。
- 零售稳定：欧洲业务显示出扭亏为盈的潜力，交易额增长 10%，这是十多年来该地区首次实现两位数增长。
- 地域多元化：世界其他市场（占收入的 50%）的交易额呈两位数增长，抵消了美洲市场的不利因素。
- 服务扩展：消费者服务正以两位数的速度增长，仅在欧洲，旅行外汇业务就已近 1 亿美元。
- 业务效率：迄今已节约成本 1.4 亿美元，提前两年超过 1.5 亿美元的目标。
华尔街如何看待 WU 股票
华尔街分析师仍然看好西联汇款的股票。目前的分析师目标价表明该股还有 31% 的上涨空间，平均目标价约为 11 美元。
该公司 9% 的股息收益率在投资者等待扭亏为盈的同时，提供了极具吸引力的收入来源。
需要考虑的风险
尽管前景看好，但投资者仍应注意可能影响西联汇款增长轨迹的若干风险：
- 地缘政治阻力：移民政策变化和拟议的汇款税（现行法律规定为 3.5%）可能会影响需求和定价能力。
- 竞争压力：数字原生竞争者和金融科技解决方案继续对传统汇款定价和市场份额构成压力。
- 宏观敏感性：主要通道的经济衰退会迅速影响汇款量和客户行为。
- 执行风险：“发展 2025 “战略有赖于继续成功执行多项计划和市场。
- 监管环境：主要市场的合规成本和监管审查不断增加，可能会对利润和增长造成压力。
TIKR 外卖
西联汇款已经建立了一个富有弹性的全球平台，在 “进化 2025 “战略下成功转型的早期迹象已经显现。
如果武大能够继续稳定零售业务，同时扩大数字服务规模并拓展邻近的金融产品，我们相信武大股票将为以价值为导向的投资者提供极具吸引力的风险调整后回报。
未来 2.5 年内 40% 的上涨潜力，加上 10% 的股息收益率，使西联汇款股票成为寻求收入和资本增值的投资者的一个极具吸引力的选择。
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请注意，TIKR 上的文章无意作为 TIKR 或我们内容团队的投资或财务建议，也不是买卖任何股票的建议。我们根据 TIKR 终端的投资数据和分析师的估计创建内容。我们的分析可能不包括最近的公司新闻或重要更新。TIKR 不持有所提及的任何股票。感谢您的阅读，祝您投资愉快！
