要点总结
- 一位退休的军属遗孀本周告诉《拉姆齐秀》，她每月依靠10,994美元的养老金生活，即每年131,928美元。
- 2026年联邦医疗保险B部分的附加费，对单身申报者而言，起征点为收入超过109,000美元，恰好是联合申报起征点218,000美元的一半。
- 如果所有这些养老金收入都需纳税，那么她2026年（作为单身）的首份申报单，将导致她在2028年的B部分保费中，按今年的费率每月增加81.20美元的附加费，即每年974.40美元。
- 作为一名军队退休人员，她必须保留B部分才能继续享受TRICARE终身计划，因此放弃B部分并不能使她免除附加费。
联邦医疗保险对高收入者收取更高的B部分保费，对单身申报者设定的起征线恰好是已婚夫妇的一半。这看起来足够公平，直到配偶去世，同样的家庭收入必须适应减半的起征线。
而且，由于医疗保险是根据你两年前的纳税申报单来征收附加费的，它可能在您失去配偶多年后才显现出来。
每月10,994美元，无债一身轻
一位退休的军属遗孀本周致电《拉姆齐秀》，询问她是否应该离开与丈夫共同生活了24年的家，去别处重新开始。当她梳理自己的财务状况时，她说："我丈夫于2025年1月去世，所以加上养老金和我的军队退休金，我的月收入是10,994美元。"这相当于每年131,928美元。她没有债务，有144,000美元的投资和50,000美元的应急基金。
但她的数字中包含了一项通话中从未提及的医疗保险成本。假设这131,928美元全部是应税养老金收入，保持稳定，并且她在2028年之前已加入联邦医疗保险B部分。对于2025年，即她丈夫去世的那一年，她仍然可以提交联合申报。对于2026年，她将提交单身申报。
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她的附加费将在2028年显现
2026年，B部分的标准保费为每月202.90美元。高收入者需在此基础上支付附加费，附加费金额根据其两年前（或三年前，如果两年前的不可用）纳税申报单上的收入区间设定。根据医疗保险2026年的表格，第一个区间对单身申报者起征点为超过109,000美元，对联合申报起征点为超过218,000美元，每月增加81.20美元。下一个区间对单身申报者起征点为超过137,000美元，对联合申报起征点为超过274,000美元，每月增加202.90美元。同一区间内的每个人支付相同的附加费，因此超过起征线1美元就需要支付整个阶梯的费用。
这意味着她2027年的保费基于2025年的联合申报单，而她2028年的保费则基于她2026年的首份单身申报单。
超出起征线约23,000美元
在2025年的联合申报单上，131,928美元比218,000美元的起征线低约86,000美元，因此她在2027年无需支付附加费。在她2026年的单身申报单上，同样的收入比109,000美元高出约23,000美元。这使她落入第一个区间：在202.90美元的标准保费之上，每月增加81.20美元的附加费，按今年的费率计算为每月284.10美元。一年下来，这比标准保费多出974.40美元。
她也仅比137,000美元的下一个起征线低约5,000美元。如果她超过该线，附加费将跃升至每月202.90美元，使她的保费翻倍至405.80美元。她投资的144,000美元所产生的应税利息和股息将计入同一份申报单，从税前账户的提款也是如此。
放弃B部分不是选项
许多拥有其他保险的退休人员会考虑B部分是否物有所值。作为一名军队退休人员，她实际上没有这个选择。TRICARE终身计划为65岁及以上有资格享受联邦医疗保险的制服部队退休人员提供保险，但前提是他们同时拥有A部分和B部分。任何有资格享受A部分但跳过B部分的人，在B部分本应覆盖他们的任何期间，都将失去TRICARE的保险。因此对她来说，附加费是享受TRICARE终身计划价格的一部分。
核查10,994美元的构成
在她2026年的申报单提交之前，有必要了解这10,994美元中有多少是应税的。退伍军人残疾补偿金不征税，也不计入联邦申报单，因此她每月总额中包含的任何此类款项都不计入109,000美元的收入。每月略高于1,900美元的退伍军人事务部津贴就能将她的应税收入降至起征线。如果10,994美元是她税后实得收入，那么她申报单上的收入将高于131,928美元，并且她比看起来更接近137,000美元的起征线。随着2026年即将结束，该申报单上的大部分收入已经支付。
留意明年秋季的邮件
医疗保险和医疗补助服务中心预计很快将公布2027年B部分的保费和附加费区间（去年是在11月14日公布了今年的），而社会保障局大约在此时邮寄下一年的附加费通知，连同其生活成本调整信件。她2027年的保费应该不包含附加费，因为它是基于2025年的联合申报单。需要留意的是明年秋季的通知，关于她2028年的保费。它将根据她的首份单身申报单设定，届时无论区间和附加费是多少。
对于一个没有债务且拥有50,000美元应急基金的人来说，每年974.40美元不会带来太大变化。但她现在可以预见到这一点，距离医疗保险向她收费还有两年时间。
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