Upstart 股票的关键统计数据
- 52 周区间： 24 美元至 87 美元
- 当前价格： 30 美元
- 市场平均目标价： 40 美元
- 最高目标价：80 美元
- 分析师共识：6 位买入，2 位跑赢大盘，6 位持有，1 位跑输大盘
- TIKR 目标模型（2030 年 12 月）：179 美元
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Upstart 第一季度贷款额增长 61%--市场却让其股价下跌
Upstart控股公司（UPST）发布的2026年第一季度财报显示，该公司的借贷业务增长了61%，总收入达到3.08亿美元，但由于投资者关注的是不断扩大的净亏损和低于上一季度水平的利润率，该公司股价继续滑向多年来的低点。
首席执行官保罗-顾（Paul Gu）表示，人工智能借贷市场在第一季度发放了约 34 亿美元的贷款，贷款笔数增长了 77%，达到 425 356 笔，超过了美国任何一家纯金融科技平台。
费用收入达到 2.77 亿美元，同比增长 49%，因为更高的贷款量推动了平台费用收入和服务收入的 52% 增长。
净亏损从 2025 年第一季度的 240 万美元扩大到 660 万美元，摊薄后每股亏损 0.07 美元，这反映了前期投资支出和季节性运营成本模式，管理层称这是预期的和暂时的。
调整后息税折旧摊销前利润（EBITDA）约为 4000 万美元，利润率为 13%，比上一季度有所下降，原因是营销支出增加，固定成本在典型的第一季度周期重置中增加。
"顾雏军在2026 年第一季度的财报电话会议上说："业务量同比增长 61%，收入增长 44%，而利润则略有下降，""这些都是强劲的业绩，使我们能够轻松实现全年的业绩预期。
房屋贷款同比增长超过 250%，环比增长 16%，超过四分之一的贷款实现了全自动化，平均成交时间为 6 天，而行业平均水平约为 40 天。
汽车贷款同比增长超过 300%，环比增长 30%，随着经销商网络的迅速扩张，零售汽车贷款同比增长约 13 倍。
Upstart 还发布了首款循环信贷产品Cash Line，Gu 称其 "可能是我们有史以来新产品发布首日表现最好的一天"。
今年 3 月，该公司向 OCC 申请了国家银行特许证--Gu 将此举视为降低发起成本、扩大遍布美国 50 个州的可寻址市场，以及在人工智能贷款受到越来越严格审查的情况下建立直接监管关系的途径。
该公司重申了 2026 年全年指导目标，即总收入约 14 亿美元，调整后息税折旧摊销前利润约 2.94 亿美元，利润率为 21%，息税折旧摊销前利润的增长主要集中在下半年。
在 25 个发售日中，5 月份的发售额达到 14.5 亿美元，即每天约 5,800 万美元，这表明第二季度的势头保持不变。
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分析师认为Upstart股票有35%的上涨空间，但每股收益必须如期恢复
Upstart的股价约为30美元，比该公司的平均目标价40美元低35%，比该公司的最高目标价80美元低近67%，这一差距反映出分析师对该平台的扩展速度以及利润率轨迹是否真实存在真正的分歧。
6/5/26 的共识是：6 位买入、2 位 "跑赢大盘"、6 位 "持有"、1 位 "跑输大盘"，Upstart 被定位为 "适度买入"--买入者多于 "持有者"，但差距不大，大多数分析师对全年的展望取决于第一季度的利润压缩是季节性的还是结构性的。
Upstart 股票的每股收益预计将在 2026 年剩余时间内大幅回升，2026 年第二季度为 0.61 美元，而第一季度为 0.30 美元，2026 年第三季度为 0.67 美元，2026 年第四季度为 0.79 美元。
核心个人贷款增长是解决这一争论的最有效催化剂：首席财务官 Andrea Blankmeyer 明确表示，预计第一季度的贡献利润率将是今年的低点。
2026 年，Upstart 的股价是否被低估？TIKR 的 179 美元模型认为市场错了
TIKR 的中值模型认为，到 2030 年 12 月，Upstart 的股价约为 179 美元，这意味着总回报率从目前约 30 美元的价格上涨了约 503%，或在约 4.6 年的时间里年化回报率约为 48%。
中等情况下，到 2035 年，收入年复合增长率约为 21%，净利润率扩大到约 38%，每股收益年复合增长率约为 29%--Upstart 自己的三年指导年化收入增长率约为 35%，实际上超过了最高值。
如果收入年增长率放缓至 19% 左右，利润率接近净利润率 34% 左右的低假设，那么到 2034 年，模型得出的股价将接近 180 美元，年回报率约为 23%。
如果银行章程加速了可寻址市场的扩张，且发起成本如顾氏所概述的那样下降，那么到 2034 年约为 415 美元的高情况假设和接近 36% 的内部收益率就变得合理了，而这是以 Upstart 认为在银行结构下每年可消除的 2 亿美元摩擦成本为基础的。
支持所有三种方案的资金基础已经到位：到 2026 年为止，Upstart 已签署了超过 40 亿美元的承诺资金，包括为期 24 个月的 Centerbridge 承诺和 12.5 亿美元的 Fortress 远期流动续约，并且自 2022 年以来一直保持着 100% 的合作伙伴续约率。
与 TIKR 模型证明当前价格合理所需的条件相比，Upstart 股票约 30 美元的价格被低估了。
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Upstart 股票现在值得买吗？
Upstart股票的交易价格约为30美元，比市场平均目标价约40美元低35%，远低于TIKR到2030年12月约179美元的中期内在价值。
市场一致倾向于 "买入"，其中 8 家 "买入 "或 "跑赢大盘"，6 家 "持有 "和 1 家 "跑输大盘"。
关键的变量是调整后 EBITDA 利润率的扩张是否能在 2026 年第二季度和第三季度如期实现。
2026 年第一季度财报发布后，Upstart 的股票发生了什么变化？
第一季度财报发布后，Upstart 的股票下跌了，尽管该公司的业务增长了 61%，并重申了全年前景，投资者关注的焦点是 660 万美元的净亏损扩大，以及低于 2025 年第四季度水平的 13% 的调整后息税折旧摊销前利润率。
管理层将利润率的压缩归因于前期的年度补偿成本、借款人需求的季节性下降以及审慎的营销投资，并重申第一季度的贡献利润率是今年的低点。
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