核心要点
- 苏茜·欧曼警告称，I系列债券在30年后将停止计息，并且即使持有者从未兑现，利息也会在那一年被征税。
- 她举的例子是2000年购买的10,000美元I系列债券，到2030年可能累积产生50,000美元的利息。
- 对于一位拥有其他收入10万美元的单身退休人士，这笔利息可能会在两年后（以2026年的数据计算）导致其额外支付2,434.80美元的联邦医疗保险B部分附加费。
- 如果持有者在债券到期前几年分批兑现旧债券，利息将被分摊到多个年份，从而可能使其收入保持在联邦医疗保险附加费触发线以下。
新的I系列债券在4月30日之前支付5.51%的利率，苏茜·欧曼在11月8日播出的《苏茜·欧曼的女性与金钱》节目中花了大量时间讨论现在是否值得购买。她的答案是“不太值得”。但她最严厉的警告是针对那些已经持有几十年前购买的I系列债券的人。如果你正在享受联邦医疗保险，这值得一听。
欧曼提醒听众，电子I系列债券在30年后停止计息。届时它们会自动兑现，资金将转入TreasuryDirect的一个不计息账户。无论哪种情况，持有者都需为全部利息纳税。“税款将在那一年到期，”她说。“它们在那一年将作为普通收入对你征税。”
对于退休人士来说，所得税并非唯一的成本，因为联邦医疗保险会根据你两年前提交的纳税申报表来设定你的B部分保费。
6只安全的派息股为退休人士提供6%+的收益率
目前有超过100只股票提供6%以上的年度股息。
但在利用TIKR专有数据进行广泛的投资审查后，我们现在认为其中只有六只对退休人士来说是真正安全的。
作为我们新投资报告的一部分，您可以在此处免费获取它们。
2000年的10,000美元，2030年的50,000美元利息
欧曼自己的例子是2000年购买的10,000美元I系列债券。她说，到2030年它们达到30年期限时，“可能会为你带来50,000美元的利息”。那么，让我们假设一位恰好购买了该债券且此后从未考虑过的单身退休人士。他们的其他收入使其调整后总收入（MAGI）达到每年10万美元。
美国国税局在你兑现债券或债券到期时（以先发生者为准）对储蓄债券利息征税，大多数持有者不会选择在持有期间每年申报。因此，这三十年的利息至今尚未出现在这位退休人士的纳税申报表上。到了2030年，所有50,000美元利息将一次性计入，其调整后总收入将从10万美元跃升至15万美元。该利息免征州和地方所得税，但仍需缴纳联邦所得税。
联邦医疗保险在两年后为“大额年份”开出账单
高收入的联邦医疗保险受益人在标准B部分保费之上还需支付月度附加费。该附加费根据他们两年前的纳税申报表上的调整后总收入设定。根据2026年的数据，单身申报者需支付：
- 调整后总收入在109,000美元或以下，无需支付附加费
- 超过109,000美元，每月附加费81.20美元
- 超过137,000美元，每月附加费202.90美元
- 从171,000美元起，附加费更高
（对于联合申报者，前两档分别为218,000美元和274,000美元。）
在10万美元的收入水平下，我们的退休人士低于第一档，无需支付额外费用。在15万美元的收入水平下，他们远超过137,000美元。因此，根据他们2030年的纳税申报表（他们将在2032年支付的保费）设定的保费，按今年的数据计算，将包含每月202.90美元的附加费。这意味着一年的B部分保费将额外增加2,434.80美元（202.90美元 x 12），这还不包括利息本身的联邦所得税。
由于联邦医疗保险根据2031年的纳税申报表设定2033年的保费，如果他们的收入回落到10万美元，附加费只持续一年。尽管如此，对于忘记一笔10,000美元债券来说，这仍然是一笔高昂的代价。
在财政部行动之前选择你的年份
幸运的是，你可以对此采取一些措施。利息在债券兑现或到期时被征税，因此持有者不必等到2030年才知道哪一年会受到影响。如果他们在此之前每年兑现部分债券，利息将分摊到多个纳税年度。在拥有其他调整后总收入10万美元的情况下，这位退休人士每年有9,000美元的空间，不会超过109,000美元的触发线。他们有37,000美元的空间，不会进入每月202.90美元的附加费档位。
坦率地说，10,000美元投资获得50,000美元利息是一个很好的“问题”。我只是希望由我自己来选择它出现在我纳税申报表上的年份。任何持有2000年左右购买的债券的人，只剩下几年的时间来分摊这笔利息了。
当然，欧曼所说的50,000美元是“可能”的，债券到2030年的实际利息将取决于从现在到那时的通货膨胀情况。并且2032年的保费将使用联邦医疗保险为该年设定的附加费触发线和金额，因此具体美元数额会有所不同。
通过这些安全的6%+股息收益率，优雅享受退休生活
股息可能是通往巨额财富的关键。但前提是你买对了股票。
选择正确的高股息收益率股票，可能意味着梦想的退休生活……与每月精打细算、等待下一张社会保障支票到账之间的天壤之别。
我们已经确定了六只收益率在6%以上的股票，我们认为每位退休人士现在都应该了解。
免责声明：
请注意，TIKR上的文章并非TIKR或我们的内容团队提供的投资或财务建议，也不是买入或卖出任何股票的建议。我们的内容基于TIKR Terminal的投资数据和分析师预估创建。我们的分析可能未包含近期的公司新闻或重要更新。TIKR对提及的任何股票均无持仓。感谢阅读，祝您投资愉快！
