核心要点
- 社会保障管理局于10月26日设定了2027年的福利计算公式，该公式适用于明年年满62岁的工人，他们将在2032年达到67岁的完全退休年龄。
- 对于明年年满62岁的工人，要在67岁时获得每月3,000美元的福利，需要最高35年的平均指数化年收入达到83,355美元；要获得每月4,000美元的福利，则需要达到147,977美元。
- 社会保障支付平均月收入前1,340美元的90%，8,077美元以内的部分支付32%，超出部分支付15%，因此福利顶部的收入要求远高于基础部分。
- 工人的社会保障对账单会显示其收入记录，在67岁之前任何工作年份的收入，只要超过其最高35年中最弱年份的收入，就能提高福利。
如果你明年将年满62岁，你现在确切地知道社会保障将如何将你职业生涯的收入转化为每月支票。
10月26日，社会保障管理局在《联邦公报》上发布了其2027年数据。其中包括了适用于所有明年首次具备资格者的福利公式中的两个拐点。如果你心中有一个退休后的月收入目标，我有一些好消息和一些坏消息：福利的前几美元很容易赚取，而最后几美元则非常昂贵。
每月3,000美元需要什么条件
假设你明年年满62岁。这意味着你出生于1965年，所以你的完全退休年龄是67岁，你将在2032年达到该年龄。你计划等到那时再申领，并且希望社会保障每月支付你3,000美元。
要达到这个目标，你最高35年的收入（经工资增长指数化调整后）的平均值必须达到每年83,355美元。
将目标提高到每月4,000美元，那么这个平均值必须达到每年147,977美元。这大约是增加78%的收入才能换来33%的福利增长。
这，哎哟。
6只安全的派息股，为退休人员提供6%+的收益率
目前有超过100只股票提供6%以上的年股息。
但在利用TIKR专有数据进行广泛的投资审查后，我们现在认为其中只有六只对退休人员来说是真正安全的。
它们都包含在我们的新投资报告中，您可以免费获取，点击此处即可访问。
每多赚一美元，能买到的福利更少
社会保障根据你的平均指数化月收入来计算你在完全退休年龄时的福利，即你的主要保险金额。它最多取你35年的收入，对其进行工资指数化调整，选取最高的年份，然后按月平均。
所有明年年满62岁的人将在2027年首次具备资格。对于他们，社会保障管理局的2027年公式将主要保险金额设定为以下三部分之和：
- 平均指数化月收入前1,340美元的90%
- 超过1,340美元但不超过8,077美元部分的32%
- 超过8,077美元部分的15%
最高比率适用于最低收入段，因此社会保障为低收入者替代了更大比例的收入。你的拐点来自你首次具备资格的年份，即你年满62岁的那一年，并且无论你何时申领，它们都保持不变。
3,000美元和4,000美元是如何累加的
社会保障支付你月平均收入前1,340美元的90%，即每月1,206美元。
这样，你3,000美元目标中的剩余1,794美元需要来自32%的区段。按每美元32美分计算，你需要另外5,606.25美元的月平均收入才能获得这部分。
将两者相加，你的月平均收入必须达到6,946.25美元，即每年83,355美元。
要达到4,000美元则进展更慢。如果你的月平均收入达到第二个拐点8,077美元，你将获得1,206美元加上两个拐点之间6,737美元的32%，即2,155.84美元。总计每月3,361.84美元。
最后的638.16美元按每美元收入15美分计算，因此需要另外4,254.40美元的月平均收入。所以你的月平均收入必须达到12,331.40美元，即每年147,977美元。
换句话说，每年平均收入的前16,080美元为你带来每月1,206美元的福利，而最后51,053美元的平均收入仅为你带来638.16美元的福利。
从你自己的记录开始
指数化收入高于你旧W-2表格上的工资，因为社会保障会根据工资增长调整较早年份的收入。你的社会保障对账单会逐年列出你记录中的收入，并估算你在67岁时的福利，所以这是检查你距离目标有多近的地方。
社会保障使用你最高的35年收入。因此，从现在到67岁之间，你任何工作年份的收入，只要超过你最高35年中最弱年份的收入，就会取而代之。
而且你可以选择何时申领。如果你在62岁而不是67岁申领，社会保障管理局会将你的福利终生削减30%，因此3,000美元的福利会变成2,100美元。
瞄准每美元能发挥最大效用的地方
在我看来，对于拥有长期稳定收入职业生涯的工人来说，67岁时每月3,000美元是一个现实的目标。除非你的收入几十年来都接近最高水平，否则每月4,000美元是一个遥不可及的目标。
如果你的对账单显示你的月平均收入低于8,077美元，那么你每增加一个收入强劲的年份，每美元收入就能购买32美分的福利。这比超过该线后每美元只能购买15美分福利高出两倍多，这也是我会投入精力的地方。
当然，所有这些都是以今天的美元计算的。社会保障从你年满62岁那年开始，每年会增加生活成本调整。因此，到2032年，你67岁时的支票金额将超过3,000美元，具体数额取决于从现在到2032年间这些生活成本调整累计的总额。
用这些安全的6%+股息收益率，优雅地享受退休生活
股息可以成为巨大财富的关键。但前提是你买对了股票。
选择正确的高股息收益率股票，可能意味着梦想的退休生活……与每月苦苦等待下一张社会保障支票到账之间的天壤之别。
我们已经确定了六只收益率超过6%的股票，我们认为每位退休人员现在都应该了解。
免责声明：
请注意，TIKR上的文章并非TIKR或我们的内容团队提供的投资或财务建议，也不是购买或出售任何股票的建议。我们根据TIKR Terminal的投资数据和分析师预估来创建内容。我们的分析可能不包括近期的公司新闻或重要更新。TIKR对提及的任何股票均无持仓。感谢阅读，祝您投资愉快！
