美国银行股票的关键统计数据
- 52 周区间： 44 美元至 58 美元
- 当前价格： 54 美元
- 市场平均目标价： 63 美元
- 最高目标价：71 美元
- 分析师共识： 16 位买入，6 位跑赢大盘，2 位持有
- TIKR 目标模型（2030 年 12 月）：76 美元
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美国银行 2026 年第一季度每股收益增长 25%，NII 超预期
美国银行（BAC）发布的 2026 年第一季度财报超出了其预期，每股收益为 1.11 美元，同比增长 25%，主要得益于净利息收入超出预期，以及各业务部门手续费收入的加速增长。
按完全应税等值计算的净利息收入为 159 亿美元，同比增长 9%。
这一结果促使管理层上调了全年净利息收入增长预期，将指导区间从 5% 至 7% 调整为 6% 至 8%。
本季度的运营杠杆率达到 290 个基点，效率比从 63% 提高到 61%。
该银行的有形普通股权益回报率达到 16%，这是管理层在最近的投资者日上设定的 16% 至 18% 中期目标范围的上限，首席执行官布莱恩-莫伊尼汉（Brian Moynihan）表示，公司提前一整年达到了这一水平。
本季度，各业务部门的收入、盈利、平均存款和贷款均有所增长，其中全球财富与投资管理业务的净收入同比增长 32%，第一季度收入达到创纪录的 67 亿美元。
全球市场业务创下了十年来最强劲的销售和交易业绩，收入同比增长了 12%，股票业务的季度业绩也达到了有史以来的最佳水平，增长了 30%。
在并购活动和股票资本市场强劲表现的带动下，投资银行业务费用达到 18 亿美元，同比增长 21%。
在消费者方面，美国银行股票的基础业务在本季度净增了超过 10 万个支票账户，使账户总数达到创纪录的 3850 万个，目前 71% 的销售额通过数字渠道实现。
莫伊尼汉在5 月 27 日举行的伯恩斯坦战略决策会议上表示，第二季度将是另一个强劲的季度："我认为交易额将同比增长 15%。投资银行业务的状况相当不错，财富管理业务的同比增幅也在 10%左右。
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华尔街对 2026 年 BAC 股票的预期
华尔街对美国银行股票的信心异常坚定：24 位分析师中，16 位给予买入评级，6 位给予 "跑赢大盘 "评级，仅 2 位给予 "持有 "评级，没有给予 "卖出 "评级。平均目标价约为 63 美元，意味着较当前水平约有 17% 的上涨空间，而 71 美元的最高目标价则反映了一种牛市情况，即美国银行的回报率较当前水平接近 32%。
对未来每股收益的一致预期增强了我们的信心。2026 年第二季度的估计值为 1.10 美元，与第一季度报告的 1.11 美元基本持平，因为去年解放日的波动容易造成同比比较，从而对增长率造成技术性拖累。但该季度之后的发展轨迹很明显：每股收益的共识值从第二季度的 1.10 美元上升到第三季度的 1.14 美元和第四季度的 1.12 美元，2027 年的预期值继续走高。
收入方面的共识也与此类似。在第一季度报告的 302.7 亿美元之后，市场认为第二季度和第三季度将达到约 300 亿美元，然后到 2027 年初业务将重新加速，预计每季度将达到约 310 亿美元。
管理层最明确强调的一个变量是固定利率资产的重新定价，Borthwick 将其描述为一个为期五年的顺风："这不会是一个季度。这种持续性是近期净资本收益率与单季业绩增长的区别所在。
24 位分析师中有 22 位将 BAC 评为 "买入 "或 "跑赢大盘"，平均目标价约为 63 美元，美国银行股票在目前的水平上看起来被低估了。
BAC 净利润增长快于富国银行，但交易规模仅为摩根大通的几分之一
美国银行 2026 年第一季度的正常化收益为 11.1 亿美元，高于 2025 年第二季度的 8.9 亿美元，连续增长轨迹强于富国银行（WF），后者 2026 年第一季度的正常化收益为 16 亿美元，而 2025 年第二季度的正常化收益为 14 亿美元。
对 2027 年第二季度的一致预期显示，美国银行股票的正常化收益将攀升至 12.9 亿美元，比 2026 年第一季度增长约 16%，而富国银行在同一时间段的预期收益将达到 20.6 亿美元，反映了类似的扩张速度，但基数更大。
另一方面，摩根大通（JPM）2026 年第一季度的正常化收益为 55.1 亿美元，令两家同行相形见绌，预计到 2027 年第二季度将达到 57.5 亿美元，但原始规模差距并不能说明增长情况：从 2025 年第二季度到 2027 年第二季度，美国银行的盈利轨迹一直在加速，而且该银行的成本结构和效率比也在不断提高，华尔街现在认为这是真正的经营杠杆。
美国银行股票价值被低估了吗？TIKR 的 76 美元模型指向多年机遇
TIKR 的基本模型认为，到 2030 年 12 月，美国银行的股价约为 76 美元，这意味着从当前 54 美元的价格来看，总回报率约为 42%，即在约 4 年半的时间里，年化回报率约为 8%。
如果收入以 3% 左右的低度年复合增长率增长，净利润率保持在 26% 附近，那么到 2030 年底，TIKR 模型得出的股价约为 73 美元，年化回报率约为 4%。
在中位情况下，收入增长率接近 3%，净利润率扩大到约 27%，到 2034 年 12 月，模型得出的股价约为 89 美元（扩展预测），到 2030 年 12 月的里程碑约为 76 美元，年化收益率约为 6%。
如果利润率向约 28% 的高假设扩展，且每股收益年复合增长率接近 7%，则模型得出的扩展预测窗口期股价约为 106 美元，内部收益率接近 8%。
莫伊尼汉在 5 月份描述的重新定价尾风--固定利率资产向高收益头寸再滚动 5 年--是使中高预测可行的引擎，而无需宏观条件在现有基础上有实质性改善。
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美国银行股票在 2026 年是否值得买入？
美国银行的股价比市场平均目标价（约 63 美元）低约 17%，24 位分析师中有 22 位将其评为 "买入 "或 "跑赢大盘"。2026 年第一季度每股收益为 1.11 美元，同比增长 25%，管理层将全年 NII 增长指引上调至 6% 至 8%。
根据 TIKR 的基本假设，到 2030 年 12 月，该股股价约为 76 美元，这意味着从目前的水平来看，总回报率约为 42%。
BAC 股票的目标价是多少？
截至 2026 年 6 月初，BAC 股票的街头平均目标价约为 63 美元，与目前 54 美元附近的价格相比，约有 17% 的上涨空间。
分析师目标价的高端为 71 美元。
TIKR 的基础模型显示，根据中位假设，到 2030 年 12 月，美国银行股价约为 76 美元，年回报率接近 8%。
美国银行股票在 2026 年第一季度发生了什么？
美国银行公布的 2026 年第一季度每股收益为 1.11 美元，同比增长 25%，营收为 302.7 亿美元，同比增长约 7%。按完全应税等值计算的净利息收入达到 159 亿美元，同比增长 9%，促使管理层上调了全年净利息收入增长指导。
有形普通股本回报率达到 16%，提前一年达到了公司中期目标的上限。
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