核心要点
- 一位61岁的Reddit用户和她的丈夫计划在65岁退休，届时他们将有53.5万美元储蓄，每月3000美元的联合社保金，以及她兼职工作带来的每年2.4万美元收入。
- 如果他们每年从储蓄中提取4%，那么两份2026年标准保费为每月202.90美元的B部分保险，将使他们的月收入从6,783.33美元降至税前6,377.53美元。
- 她的兼职收入占其中每月2000美元，因此这是他们计划中最大的风险。
- 他们各自需要在本人65岁生日前后的7个月窗口期内注册B部分保险，明年的保费标准预计在本月公布。
如果你计划在65岁退休并申领社保金，你的第一笔医保账单将与第一笔社保支票同时到来。对于已婚夫妇来说，这意味着两份B部分保费将从你赖以生活的资金中扣除。
Reddit退休论坛r/retirement上一位61岁的用户刚刚为自己和丈夫列出了这个确切的计划，让我们来算算他们的数字。
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她61岁，想知道他们是否准备好了
她和她的丈夫（将于三月满61岁）计划在四年后，即65岁时退休。她写道，他们生活在一个低生活成本地区，旅行不多。以下是她在帖子中列出的他们65岁时的预期收入：
- 投资账户中有42.5万美元
- 401(k)账户中有11万美元
- 如果两人都在65岁申领，每月3000美元的联合社保金
- 她为儿子做兼职工作每年带来的2.4万美元收入，她计划退休后继续这份工作
另一方面，他们以3.75%的利率欠着9万美元的房屋贷款，每月有507美元的汽车还款，没有其他债务。她问论坛："根据这些数字，大家觉得我们准备好了吗？"
医保先拿走它的一份
假设他们每年从53.5万美元中提取4%。那就是每年21,400美元，或每月1,783.33美元。加上3000美元的社保金和她兼职工作每月2000美元的收入（24,000除以12），他们税前月收入达到6,783.33美元。
然后医保进来了。B部分的标准保费在2026年是每月202.90美元，这是大多数B部分参保人支付的金额。由于他们各自支付自己的保费，两人每月支付405.80美元，或每年4,869.60美元。
扣除两份保费后，社保金、她的工资和储蓄加起来，他们每月税前剩余6,377.53美元。B部分在2026年对每人还有283美元的免赔额，因此在B部分开始支付任何费用之前，他们每年需要共同支付前566美元的承保账单。而抵押贷款，加上汽车贷款（如果他们在65岁时仍未还清），也要从这6,377.53美元中支出。
她的工资是我会关注的项目
她为儿子做的兼职工作每月带来那6,377.53美元中的2000美元。她计划退休后继续做，而且为家人工作可能和任何工作一样稳定。但如果这笔钱停止，扣除两份B部分保费后，他们每月将只有4,377.53美元（6,377.53美元减去2000美元）。
对于低生活成本地区的一对夫妇来说，这仍然是一笔可观的收入，尽管留给免赔额、抵押贷款和任何意外支出的空间就小得多了。从储蓄中提取更多可以弥补部分缺口，但这会更快耗尽那53.5万美元。
两个生日，两个注册窗口
幸运的是，在65岁退休恰好符合医保的注册规则，尽管他们各自有自己的时间表。每人都有一个7个月的窗口期，从65岁生日前3个月开始，到生日月份后3个月结束。她的丈夫在2031年3月满65岁，所以他的窗口期从2030年12月到2031年6月，而她的窗口期在她自己65岁生日前3个月开启。
由于首次窗口期之后的下一个机会是1月1日至3月31日，错过首次窗口期且没有其他保险的人可能只是为了注册就要等上几个月。因此，当他们设定退休日期时，也值得把两个窗口期都标记在日历上。
在我看来他们准备好了
根据她的帖子，我认为他们情况良好。扣除两份B部分保费后，每月税前6,377.53美元，对于生活在低生活成本地区、不打算经常旅行且最大债务是3.75%抵押贷款的夫妇来说，是一笔坚实的收入。我只是希望他们为她的工资不再有的那一天做好计划。
当然，那些B部分数字是2026年的，我预计到这对夫妇65岁时会更高。CMS预计在本月晚些时候公布2027年的保费和免赔额（去年是在11月14日公布了今年的数字），这将显示账单上涨的速度。
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