핵심 요약:
- 사용자 기록: Remitly는 분기 활성 고객 수가 처음으로 1,000만 명을 돌파했으며, 기록적인 신규 고객 유입이 이 이정표를 달성하는 데 기여했습니다.
- 가격 전망: 현재 가정에 따르면, RELY 주식은 2028년 12월까지 27달러에 도달할 수 있습니다.
- 잠재적 수익: 이 목표는 현재 가격인 20달러 대비 총 수익률 32%를 의미합니다.
- 연간 수익률: 투자자들은 향후 2.3년 동안 약 13%의 연간 성장률을 볼 수 있습니다.
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Remitly (RELY)는 2026년 2분기에 4억 9,500만 달러의 매출을 기록하며 전년 동기 대비 20% 성장하고 가이던스를 크게 상회하는 강력한 실적을 발표했습니다.
조정 EBITDA는 기록적인 1억 1,500만 달러(마진 23%)로 기대치를 넘어섰습니다.
CEO Sebastian Gunningham은 취임 6개월 만에 이 결과를 전략, 경쟁적 위치, 비용 규율이 함께 작용한 덕분이라고 평가했습니다.
- 송금 금액은 235억 달러로 27% 증가했으며, 활성 고객당 송금 금액은 기록적인 2,300달러로 전년 동기 대비 6% 증가했습니다.
- 일반관리비(G&A)는 전년 동기 대비 11% 감소했으며, AI 기반 생산성 향상의 도움으로 상장 이후 처음으로 전년 동기 대비 감소했습니다.
- 자유현금흐름은 전년 동기 대비 거의 3배 증가하여 1억 3,000만 달러를 넘어섰습니다.
강력한 분기 실적에도 불구하고, 주가는 이전 고점보다 훨씬 낮게 거래되고 있어, 실적이 지속된다면 상승 여력이 남아 있습니다.
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모델이 Remitly 주식에 대해 말하는 것
Remitly의 핵심 사업인 국경 간 송금은 여전히 엔진 역할을 하고 있지만, 회사는 "성장 가속기"라고 부르는 것들(고액 송금자, 비즈니스 플랫폼, 수취인 중심 제품, 새로운 지출/저축/대출 도구)을 구축하고 있습니다.
이들은 합쳐서 올해 매출의 약 5%에서 2028년까지 10% 이상으로 성장할 것으로 예상됩니다.
고액 송금자 부문(거래당 5,000달러 이상을 송금하는 고객)은 금액이 전년 동기 대비 37% 증가했습니다.
이번 분기에는 Remitly의 첫 30만 달러 송금과 단일 분기에 100만 달러 이상을 송금한 첫 고객이 포함되었습니다.
회사는 방금 Remitly Global Card를 출시했는데, 이는 송금자와 플랫폼에 이미 있는 3,000만 명 이상의 수취인 모두와의 관계를 심화시키기 위한 송금-지출-저축-대출 결합 제품입니다.
경영진은 이를 Remitly를 송금 회사에서 소외된 글로벌 커뮤니티를 위한 더 넓은 금융 플랫폼으로 전환하는 다음 단계로 보고 있습니다.
AI는 또한 비즈니스의 비용 측면을 재편하고 있습니다.
기술 및 개발 비용은 중간 한 자리 수로 증가하여 매출 성장률보다 훨씬 낮았으며, AI 기반 사기 탐지 덕분에 거래 손실률이 개선되었습니다.
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우리의 가치평가 가정
TIKR의 가치평가 모델을 사용하면 회사의 매출 성장, 영업 마진, P/E 배수에 대한 자신만의 가정을 입력하고 주식의 예상 수익률을 계산할 수 있습니다.
Remitly 주식에 대해 우리가 사용한 가정은 다음과 같습니다:
1. 매출 성장률: 20%
이는 Remitly의 2025년 연간 성장률 29.4%와 3년 성장률 35.8%보다 보수적인 수치입니다.
이는 회사 자체의 연간 가이던스인 21~22% 성장률을 반영하면서, 비정상적으로 강력한 성수기와 관련된 4분기의 전년 동기 대비 어려운 비교를 고려한 것입니다.
2. 영업 마진: 12.5%
Remitly의 2025년 연간 영업 마진은 4.7%로, 불과 몇 년 전의 마이너스 마진에서 급격히 개선되었습니다.
모델은 지속적인 확장을 가정하며, 이는 경영진의 연간 조정 EBITDA 마진이 전년 대비 400bp 이상 상승한 21% 근처에 달할 것이라는 가이던스에 의해 뒷받침되며, 이는 주로 G&A 및 기술 지출 전반에 걸친 AI 관련 효율성 향상에 의해 주도됩니다.
3. 종료 P/E 배수: 13.3x
Remitly는 현재 선행 이익 기준 13.3x에 거래되고 있으며, 이는 1년 평균인 15.8x보다 낮지만 회사가 아직 지속적으로 수익을 내지 못했던 시기를 반영하는 3년 평균 6.5x보다는 높습니다.
모델은 배수를 현재 수준에서 유지하며, 추가적인 재평가를 가정하기보다는 공정하게 평가된 것으로 간주합니다.
이러한 입력값을 바탕으로, TIKR의 모델은 RELY가 2028년 말까지 주당 27달러에 도달할 수 있으며, 이는 총 수익률 32%, 또는 연간 약 13%에 해당한다고 전망합니다.
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상황이 더 좋아지거나 나빠지면 어떻게 될까요?
Remitly는 경쟁적인 글로벌 결제 시장에서 운영되며, 통화 변동과 규제 변화가 실적을 빠르게 움직일 수 있습니다. 다음은 2030년 12월까지 다양한 시나리오에서 RELY 주식이 어떻게 수행될 수 있는지 보여줍니다:
- 저점 시나리오: 매출 성장률이 16%로 둔화되고 순이익 마진이 12.8%에 도달한다면, 투자자들은 여전히 총 수익률 33%, 또는 연간 6.9%의 수익을 볼 수 있습니다.
- 중간 시나리오: 17.7% 성장과 13.6% 마진으로는 총 수익률이 76.1%, 또는 연간 14.2%에 달합니다.
- 고점 시나리오: 성장률이 19.5%로 가속되고 마진이 14.3%에 도달한다면, 수익률은 총 129.2%, 또는 연간 21.4%에 이를 수 있습니다.
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이 범위는 주로 Remitly의 새로운 도전(Global Card, 수취인 제품, 고액 송금자)이 핵심 송금 사업과 함께 얼마나 빠르게 의미 있는 매출 기여자로 성장하느냐에 달려 있습니다.
Remitly Global 주식은 여기서 얼마나 더 상승할 수 있을까요?
TIKR의 새로운 가치평가 모델 도구를 사용하면 1분 이내에 주식의 잠재적 주가를 추정할 수 있습니다.
필요한 것은 세 가지 간단한 입력값뿐입니다:
- 매출 성장률
- 영업 마진
- 종료 P/E 배수
무엇을 입력해야 할지 모르겠다면, TIKR은 애널리스트들의 합의 추정치를 사용하여 각 입력값을 자동으로 채워 신속하고 신뢰할 수 있는 시작점을 제공합니다.
거기서부터 TIKR은 강세, 기본, 약세 시나리오 하에서 잠재적 주가와 총 수익률을 계산하여 주식이 저평가되었는지 고평가되었는지 빠르게 확인할 수 있게 해줍니다.
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면책 조항:
TIKR의 기사는 TIKR이나 저희 콘텐츠 팀의 투자 또는 재정 조언 역할을 하거나 특정 주식을 사거나 팔 것을 권장하기 위한 것이 아님을 유의해 주십시오. 저희는 TIKR Terminal의 투자 데이터와 애널리스트들의 추정치를 바탕으로 콘텐츠를 작성합니다. 저희 분석에는 최근 회사 소식이나 중요한 업데이트가 포함되지 않을 수 있습니다. TIKR은 언급된 어떤 주식에도 포지션을 보유하고 있지 않습니다. 읽어주셔서 감사합니다, 즐거운 투자 되세요!
