핵심 요점
- Allianz Life의 2026년 연간 은퇴 연구에 따르면, 미국인의 거의 4명 중 1명이 메디케어가 모두에게 무료라고 답했습니다.
- 2026년 기준 메디케어 파트 B의 표준 월 보험료는 $202.90입니다. 이는 1인당 연간 $2,434.80이며, $283의 공제액도 있습니다.
- 공제액을 지불한 후, 오리지널 메디케어는 승인된 파트 B 청구서의 20%를 연간 한도 없이 본인이 부담하게 합니다. 메디갭 정책을 추가하거나 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입하지 않는 한 말이죠.
- 고소득자는 추가로 부과금을 내며, 2024년 소득이 $500,000 이상인 독신 신고자는 파트 B만으로도 연간 $8,278.80을 지불합니다.
Allianz Life의 2026년 연간 은퇴 연구에 따르면, 미국인의 거의 4명 중 1명이 메디케어가 모두에게 무료라고 답했습니다. 만약 당신이 그 중 한 명이라면, 나쁜 소식이 있습니다. 그리고 첫 청구서를 받고 나서 듣는 것보다 지금 듣는 것이 훨씬 낫습니다.
파트 B는 의사 방문과 외래 진료를 지불하는 메디케어의 부분입니다. 여기에는 월 보험료, 연간 공제액, 그리고 그 이후 거의 모든 청구서의 일부 부담이 포함됩니다. 그리고 추가 보장을 더하지 않는 한, 마지막 부분(본인 부담금)에는 상한선이 없습니다.
파트 B가 한 푼도 지불하기 전에 $2,717.80을 지불해야 합니다
당신이 65세이고 오리지널 메디케어에 가입했으며, 메디갭, 고용주 또는 퇴직자 보장을 추가하지 않았다고 가정해 봅시다. 2026년 기준 당신의 파트 B 보험료는 월 $202.90입니다. 이는 1인당 부과되므로, 부부는 두 배를 지불합니다. 1년 동안 이는 각각 $2,434.80, 또는 두 사람을 합쳐 $4,869.60입니다.
그리고 $283의 공제액이 있는데, 이는 파트 B가 어떤 것도 보장하기 전에 지불해야 하는 금액입니다. 따라서 메디케어가 단 한 건의 의사 청구서도 처리하기 전에, 보험료와 공제액을 합쳐 $2,717.80을 먼저 지출하게 됩니다.
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그 다음은 상한선 없는 20%입니다
공제액을 지불한 후, 일반적으로 각 보장 서비스나 품목에 대해 메디케어 승인 금액의 20%를 부담해야 합니다. 그리고 추가 보장을 갖추거나 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입하지 않는 한, 메디케어 파트 B는 연간 본인 부담 상한선이 없습니다.
$100 의사 청구서의 경우, 이는 $20로 쉽게 무시할 수 있습니다. Mantell Retirement Consulting의 설립자 Marcia Mantell은 Jill on Money with Jill Schlesinger의 10월 30일 방송에서 파트 B 비용을 설명하며 다른 극단적인 예를 들었습니다: "만약 $200,000의 화학 요법 치료라면 당신은 그 금액의 20%도 지불합니다." 이는 한 번의 치료에 대해 본인 부담으로 $40,000를 의미합니다. 그리고 파트 B에는 본인 부담 최대 한도가 없기 때문에, 또 다른 치료가 같은 비용을 초래하는 것을 막을 아무것도 없습니다.
소득이 높을수록 파트 B 비용도 더 높아집니다
$202.90는 표준 보험료이며, 고소득자는 이 위에 추가 부과금(IRMAA라고 함)을 지불합니다. 메디케어는 이를 2년 전의 세금 신고서에 기재된 수정 조정 총소득(MAGI)을 기준으로 설정하므로, 2026년 부과금은 2024년 신고서를 기준으로 합니다. 독신 신고자의 경우 $109,000 이상, 부부 공동 신고자의 경우 $218,000 이상의 소득부터 시작하여 월 $81.20, 연간 $974.40입니다. 다음은 2026년 각 소득 수준에서 1인당 파트 B 비용만을 나타낸 것입니다:
| 2024년 소득, 독신 | 2024년 소득, 부부 공동 | 월 추가 부과금 | 월 파트 B 비용 | 연간 파트 B 비용 |
|---|---|---|---|---|
| $109,000 이하 | $218,000 이하 | $0 | $202.90 | $2,434.80 |
| $109,000 초과 ~ $137,000 이하 | $218,000 초과 ~ $274,000 이하 | $81.20 | $284.10 | $3,409.20 |
| $137,000 초과 ~ $171,000 이하 | $274,000 초과 ~ $342,000 이하 | $202.90 | $405.80 | $4,869.60 |
| $171,000 초과 ~ $205,000 이하 | $342,000 초과 ~ $410,000 이하 | $324.60 | $527.50 | $6,330.00 |
| $205,000 초과, $500,000 미만 | $410,000 초과, $750,000 미만 | $446.30 | $649.20 | $7,790.40 |
| $500,000 이상 | $750,000 이상 | $487.00 | $689.90 | $8,278.80 |
최상위 계층에서는 표준 보험료의 세 배 이상을 지불하게 되며, 여전히 공제액과 그 위의 모든 20% 부담 부분도 지불해야 합니다. 메디케어가 2년 전 소득을 기준으로 하기 때문에, 2024년에 큰 로스 IRA 전환과 같은 일시적인 소득 급증은 소득이 그 이후 하락했더라도 2026년 보험료를 올릴 수 있습니다.
20%에 상한선을 설정할 수 있습니다
보험료에 대해서는 할 수 있는 일이 많지 않지만, 다행히 20% 부담 부분에 대해서는 *무언가* 할 수 있습니다. 한 가지 옵션은 메디갭 정책으로, 오리지널 메디케어가 보장하지 않는 비용(예: 20% 공동부담금)을 지불하는 데 도움을 줍니다. 다른 옵션은 메디케어 어드밴티지 플랜으로, 플랜마다 다르지만 자체적인 연간 본인 부담 최대 한도가 있습니다. 메디케어의 공개 가입 기간은 12월 7일까지이며, 이를 이용해 내년 보장 방식을 변경할 수 있습니다. 메디케어 어드밴티지로의 전환도 포함됩니다.
솔직히 말하면, 나는 보험료는 예산을 세워야 할 청구서로, 20% 부담 부분은 보험으로 대비해야 할 위험으로 취급할 것입니다. $2,434.80의 보험료는 계획을 세울 수 있는 알려진 비용입니다. 병원 규모의 청구서의 20%를 막을 수 있는 아무것도 없이 부담해야 한다면, 은퇴 계획을 크게 벗어나게 할 수 있습니다.
CMS는 이번 달 말(작년에는 11월 14일에 올해 금액을 발표했습니다)에 2027년 파트 B 보험료, 공제액 및 부과금 구간을 발표할 예정이므로, 인상폭이 적기를 바랄 뿐입니다.
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면책 조항:
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