연방 공무원이 50세에 퇴직해도 건강보험은 유지됩니다. 65세에 파트 B를 건너뛰면 여전히 연간 730.44달러의 비용이 발생할 수 있습니다.

핵심 요약

• 38세 연방 공무원이 에 따르면, 50세에 연금을 받을 수 있으며 연간 7만 6천 달러로 예상되며, 메디케어 전까지 건강 보험을 유지할 수 있다고 밝혔습니다.
• 퇴직자 건강 보험은 현재 직장에서 제공하는 보장으로 간주되지 않으므로, 그의 계획은 65세 이후 메디케어 파트 B 가입을 벌금 없이 미룰 수 있게 해주지 않습니다.
• 만약 그가 가입을 3년 전체 늦추면, 보험료가 30% 인상됩니다. 2026년 기준 보험료 $202.90을 기준으로, 이는 월 $60.87 또는 연간 $730.44의 추가 비용이며, 일반적으로 평생 지불해야 합니다.
• 그는 퇴직자 보험을 유지하더라도 65세 생일을 전후한 7개월의 가입 기간 내에 신청함으로써 벌금을 피할 수 있습니다.

조기 퇴직 시 건강 보험을 유지하는 것은 직장이 제공할 수 있는 최고의 혜택 중 하나입니다. 하지만 65세가 되어도 그 보험에 가입된 상태에서 메디케어 파트 B 가입을 건너뛰면, 평생 동안 벌금을 지불하게 될 수도 있습니다.

50세에 연금, 그리고 메디케어 전까지 건강 보험

38세 연방 공무원은 11월 3일 방영된 에피소드에서 안디 라스트가 읽어준 질문에서 대부분의 근로자들이 부러워할 계획을 제시했습니다. 그는 50세에 연금을 받을 자격이 생기며 연간 $76,000를 지급받을 것으로 예상했습니다. 그리고 그가 말했듯이: "제가 50세에 퇴직하면, 메디케어 전까지 최소 보험료로 현재와 같은 건강 보험을 받을 자격이 있습니다." 그는 그 직장을 그렇게 오래 버틸 수 있을지 확신하지 못합니다(그의 프로그램에 대한 진짜 질문은 더 일찍 떠날지 여부였습니다). 하지만 만약 그렇게 한다면, 메디케어가 등장하기 전까지 15년간의 보장을 받게 됩니다. 문제는 65세에 발생합니다.

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퇴직자 보장은 파트 B에 해당하지 않음

메디케어는 처음으로 파트 B에 가입할 수 있는 7개월의 기간을 제공합니다. 이 기간은 65세가 되는 달의 3개월 전에 시작되어 그 달의 3개월 후에 끝납니다. 파트 B 가입을 벌금 없이 그 이후로 미루는 것은 귀하나 귀하의 배우자가 여전히 일하고 있고 그 직장을 통한 단체 건강 보험에 가입되어 있을 때만 가능합니다. 그런 다음 그 보장이 끝난 후 8개월 내에 가입합니다. 하지만 퇴직자 건강 보험과 코브라(COBRA)는 현재 고용으로 인한 보장으로 간주되지 않으므로, 그가 65세가 되면 그의 연방 퇴직자 보험은 그 추가 시간을 주지 않을 것입니다. 만약 그가 7개월의 기간을 놓치면, 다음 기회는 매년 1월 1일부터 3월 31일까지의 일반 가입 기간입니다. 그리고 벌금은 그가 가입할 수 있었지만 가입하지 않은 각 만 12개월 기간마다 보험료에 10%를 추가하므로, 그가 기다리는 매년마다 청구액이 증가합니다.

3년 늦으면 연간 $730.44의 비용 발생

그가 65세에 파트 B를 건너뛰고 만 3년 후에 가입한다고 가정해 봅시다. 이는 3년 각각에 대해 10%, 즉 표준 보험료 위에 30%의 추가 비용입니다. 올해 기준 월 $202.90의 보험료에서 벌금은 월 $60.87, 또는 보험료 자체 위에 연간 $730.44에 달합니다. 그리고 벌금은 일반적으로 그가 파트 B를 보유하는 동안 부과되므로, 그는 평생 동안 이를 지불하게 될 것입니다.

물론, 보험료는 그가 65세가 되는 약 27년 후에는 변경되어 있을 것입니다. 하지만 30%는 동일한 규정에서 비롯되므로, 늦게 시작하면 그때의 보험료에서 동일한 비율의 비용이 발생할 것입니다.

퇴직자 보험을 유지하더라도 65세에 가입하라

벌금을 피하는 가장 간단한 방법은 퇴직자 보험을 유지하더라도 처음 7개월의 기간 내에 파트 B에 가입하는 것입니다. 이는 65세부터 파트 B 보험료를 지불한다는 의미입니다(올해 기준 월 $202.90). 이는 그가 최소 보험료가 든다고 설명한 보험 옆에 실질적인 비용입니다. 그에게는 이를 피할 한 가지 방법이 있습니다. 그의 남편이 그보다 1년 어리기 때문입니다: 그가 65세가 될 때 그의 남편이 여전히 일하고 있고, 그가 그 직장을 통한 단체 건강 보험에 가입되어 있다면, 그는 벌금 없이 기다릴 수 있습니다.

이미 65세를 넘어 파트 B 없이 퇴직자 보험에 가입된 사람은 다른 상황에 있습니다. 메디케어의 공개 가입 기간은 12월 7일까지이지만, 파트 B의 다음 기회는 1월 1일에 열립니다. 1년 후가 아니라 그 기간에 가입하는 것은 또 다른 10%를 영구적으로 청구서에서 제외할 수 있습니다.

그에겐 27년이 있다. 많은 조기 퇴직자들은 그렇지 않다

38세에게 이 모든 것은 아직 먼 미래의 일입니다. 하지만 연간 10%의 벌금은 현행 법률이며, 오늘날 전 고용주의 건강 보험으로 조기 퇴직하는 모든 사람에게 동일한 방식으로 적용됩니다. 제 생각은: 만약 그것이 당신이라면, 지금 당장 파트 B 가입 기간을 달력에 표시하세요. 일반적으로 평생 지속되는 벌금은 몇 년간 건너뛴 보험료에 대한 가파른 대가입니다. 다음으로 주목할 숫자는 2027년의 보험료입니다. CMS는 올해 보험료를 지난해 11월 14일에 발표했으므로, 곧 나올 것입니다.

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