Punti Chiave
- Le prime obbligazioni di risparmio Serie I sono state emesse nel settembre 1998 e smettono di maturare interessi 30 anni dopo, nel settembre 2028.
- Un proprietario che non ha mai dichiarato gli interessi deve pagare l'imposta federale sull'intero ammontare nell'anno in cui l'obbligazione matura, indipendentemente dal fatto che l'obbligazione sia stata incassata o meno.
- Un pensionato ipotetico con $40.000 di interessi non dichiarati dovrebbe pagare $8.800 a un'aliquota ipotizzata del 22%, senza alcuna imposta statale o locale aggiuntiva.
- Incassare alcune obbligazioni nel 2026 e nel 2027 distribuisce gli interessi su più anni fiscali, il che è particolarmente vantaggioso quando un unico anno con un importo elevato spingerebbe parte degli interessi in uno scaglione fiscale più alto.
Le I bond sono di nuovo di moda. Il nuovo tasso del Tesoro è del 5,51% per le obbligazioni emesse dal 1° novembre 2026 al 30 aprile 2027, in aumento rispetto al 4,26%. È molto di più di quanto pagano la maggior parte dei conti di risparmio.
Ma se hai acquistato I bond quando erano appena uscite, potresti avere una grossa bolletta fiscale in arrivo tra meno di due anni.
Le I bond più vecchie compiono 30 anni nel settembre 2028
Il Tesoro ha emesso le prime I bond nel settembre 1998 e un'I bond matura interessi per 30 anni. Quindi le primissime maturano nel settembre 2028, e ogni lotto successivo segue il proprio 30° anniversario: le obbligazioni del 1999 nel 2029, quelle del 2000 nel 2030 e così via. La maggior parte dei proprietari non ha mai pagato un centesimo di tasse su quegli interessi, poiché l'IRS consente loro di rimandare la dichiarazione fino all'anno in cui incassano l'obbligazione o questa matura, a seconda di quale evento si verifichi per primo. (I proprietari che hanno scelto di dichiarare gli interessi ogni anno hanno pagato man mano.) Per le obbligazioni più vecchie, il 2028 è la fine della corsa.
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Non è necessario incassarle perché scatti la tassazione
Suze Orman ha dedicato una buona parte del suo episodio dell'8 novembre di Suze Orman's Women & Money alle I bond, incluso ciò che accade ai proprietari che dimenticano di riscattarle. A 30 anni, ha detto, le I bond elettroniche vengono "automaticamente riscattate per te" e il denaro viene accreditato su un conto TreasuryDirect che non paga interessi. E indipendentemente dal fatto che tu muova un dito, "Diventano imponibili per te come reddito ordinario in quell'anno".
Le obbligazioni del 1998 funzionano in modo leggermente diverso, poiché il Tesoro non ha venduto I bond elettroniche fino al 2002. TreasuryDirect non incassa automaticamente un'obbligazione cartacea maturata per te. Semplicemente smette di maturare interessi. Ma l'IRS tassa gli interessi nell'anno in cui l'obbligazione matura, sia che sia stata incassata sia che sia ancora in un cassetto. Quegli interessi rappresentano tutto ciò che l'obbligazione ha guadagnato rispetto a quanto hai pagato per essa, e sono tre decenni di accumulo.
