Punti Chiave
- L'avviso del 26 ottobre della Social Security ha fissato il salario medio nazionale del 2025 a $72.800,33. Ha anche stabilito la formula dei benefici per il 2027: il 90% dei primi $1.340 di guadagno mensile medio, il 32% fino a $8.077 e il 15% per l'importo superiore.
- Un lavoratore che diventa idoneo l'anno prossimo e i cui 35 anni migliori corrispondono ciascuno a quel salario medio riceverebbe $2.718,50 al mese all'età pensionabile piena. Questo rappresenta il 45% dei $6.066,69 mensili su cui si basa il beneficio.
- Un lavoratore che ha guadagnato la metà del salario medio riceverebbe $1.747,80 al mese, ovvero il 58% della sua retribuzione.
- Richiedere il beneficio a 62 anni riduce l'assegno del 30% per tutta la vita, il che lascerebbe il lavoratore medio con il 31% della sua retribuzione.
Se conti sulla Social Security per sostituire il tuo stipendio una volta in pensione, ho delle notizie che ti faranno riflettere.
Il 26 ottobre, la Social Security Administration ha pubblicato il suo avviso annuale sul Federal Register. Ha fornito l'indice del salario medio nazionale del 2025 di $72.800,33 e i "punti di flessione" ("bend points") del 2027 della formula che trasforma una vita di guadagni in un assegno mensile. Mettendo insieme i due dati, il lavoratore americano medio che diventa idoneo l'anno prossimo si troverà di fronte a un taglio del 55% della retribuzione.
Uno stipendio di $6.066,69 diventa un assegno di $2.718,50
Prendiamo un lavoratore ipotetico che compie 62 anni il prossimo anno, il primo anno in cui può richiedere il beneficio. I suoi 35 anni migliori di guadagni indicizzati ammontano ciascuno al salario medio del 2025 di $72.800,33, che corrisponde a $6.066,69 al mese.
L'età pensionabile piena è 67 anni per chiunque sia nato nel 1960 o dopo. A 67 anni, questo lavoratore riceve $2.718,50 al mese, il 45% della retribuzione su cui si basa il suo beneficio.
Il che, ahi.
6 titoli dividendi sicuri che pagano ai pensionati rendimenti del 6%+
Oggi ci sono oltre 100 titoli che pagano dividendi annuali del 6%+.
Ma dopo un'ampia revisione degli investimenti che sfrutta i dati proprietari di TIKR, ora riteniamo che solo sei di essi siano veramente sicuri per i pensionati.
Sono tutti tuoi gratuitamente come parte del nostro nuovo rapporto di investimento, a cui puoi accedere proprio qui.
Come la Social Security arriva a $2.718,50
Un beneficio pensionistico parte dal guadagno mensile medio indicizzato. La Social Security prende fino a 35 anni di guadagni di un lavoratore, li indicizza in base ai salari, seleziona gli anni più alti e ne fa la media mensile. Questa media viene poi inserita in una formula stabilita dall'anno in cui il lavoratore diventa per la prima volta idoneo. Per un lavoratore idoneo per la prima volta nel 2027, la formula dei benefici della Social Security paga:
- 90% dei primi $1.340 di guadagno mensile medio
- 32% dell'importo superiore a $1.340, fino a $8.077
- 15% di qualsiasi importo superiore a $8.077
I $6.066,69 del nostro lavoratore non raggiungono mai la fascia superiore. Ecco il calcolo:
- Il 90% dei primi $1.340 è $1.206.
- I $4.726,69 tra $1.340 e $6.066,69, al 32%, aggiungono $1.512,54.
- Il totale è $2.718,54, che la Social Security arrotonda al decimo: $2.718,50.
Questo è il beneficio a 67 anni, prima di qualsiasi aumento per il costo della vita. Quegli aumenti iniziano nell'anno in cui il lavoratore diventa per la prima volta idoneo.
Un lavoratore a basso reddito trattiene una quota maggiore della retribuzione
La Social Security paga la sua aliquota più alta sui primi dollari di guadagno. Quindi sostituisce una quota maggiore della retribuzione quanto meno un lavoratore ha guadagnato.
Prendiamo un secondo lavoratore ipotetico, della stessa età, i cui 35 anni migliori ammontano ciascuno alla metà del salario medio. Sono $3.033,35 al mese. Ottiene gli stessi $1.206 sui primi $1.340, e il 32% dei $1.693,35 superiori aggiunge $541,87. Dopo l'arrotondamento al decimo, il beneficio è di $1.747,80 al mese.
Questo è il 58% della retribuzione di questo lavoratore. Ha guadagnato la metà del nostro lavoratore medio ma riceve il 64% in più dalla Social Security.
Funziona al contrario per i percettori di redditi elevati. Oltre $8.077 al mese di guadagno medio indicizzato, o $96.924 all'anno, ogni dollaro extra aggiunge solo 15 centesimi al beneficio.
Richiedere a 62 anni rende il taglio più profondo
Il nostro lavoratore medio può iniziare a ricevere i benefici il prossimo anno a 62 anni. Ma per chiunque sia nato nel 1960 o dopo, richiedere a 62 anni riduce il beneficio del 30% per tutta la vita. Questo porterebbe $2.718,50 a circa $1.903 al mese prima degli aumenti per il costo della vita: il 31% della retribuzione che sostituisce. Aspettare fino a 67 anni fa ottenere l'intero $2.718,50.
Lavorare più a lungo può aiutare anche. La Social Security utilizza solo i 35 anni più alti, quindi un anno meglio retribuito verso la fine della carriera sostituisce un anno più debole nella media.
Ovviamente, poche carriere reali corrispondono al salario medio ogni singolo anno. Il tuo beneficio personale deriva dai tuoi 35 anni migliori, inseriti nella stessa formula.
Questi punti di flessione rimangono con questo lavoratore per tutta la vita
Per il lavoratore medio, la Social Security copre meno della metà dello stipendio. Pianificherei risparmi, una pensione o più anni di lavoro per coprire il resto, e rifletterei bene prima di richiedere a 62 anni, quando l'assegno copre meno di un terzo.
I punti di flessione ("bend points") sono bloccati dall'anno in cui un lavoratore diventa per la prima volta idoneo. Quindi un lavoratore idoneo per la prima volta nel 2027 mantiene $1.340 e $8.077 ogni volta che richiede, con gli aumenti per il costo della vita aggiunti in cima. I lavoratori idonei per la prima volta nel 2028 riceveranno un nuovo set di punti di flessione nell'avviso del prossimo autunno.
Goditi la pensione con stile con questi dividendi sicuri a rendimento 6%+
I dividendi possono essere la chiave per un'enorme ricchezza. Ma solo se acquisti quelli giusti.
Scegliere il titolo ad alto rendimento giusto può fare la differenza tra una pensione da sogno... e tirare avanti ogni mese, aspettando che il prossimo assegno della Social Security venga accreditato.
Abbiamo identificato sei titoli con un rendimento del 6%+ che riteniamo ogni pensionato dovrebbe conoscere subito.
Disclaimer:
Si prega di notare che gli articoli su TIKR non intendono costituire consulenza in materia di investimenti o finanziaria da parte di TIKR o del nostro team di contenuti, né sono raccomandazioni ad acquistare o vendere alcun titolo. Creiamo i nostri contenuti sulla base dei dati di investimento del TIKR Terminal e delle stime degli analisti. La nostra analisi potrebbe non includere notizie aziendali recenti o aggiornamenti importanti. TIKR non ha posizioni in nessuno dei titoli menzionati. Grazie per la lettura e buoni investimenti!
