Punti Chiave
- Costco ha dichiarato un dividendo speciale una tantum di $30 per azione, pagabile il 4 dicembre, quindi confluirà nella dichiarazione dei redditi 2026 degli azionisti.
- Un singolo pensionato con 500 azioni in un conto imponibile e $110.000 di altri redditi dichiarerebbe $125.000 per il 2026, $16.000 oltre la soglia singola di $109.000 di Medicare per quest'anno.
- Medicare stabilisce i premi per il 2028 in base alle dichiarazioni del 2026 e, ai tassi di quest'anno, il reddito nella sua fascia comporta un sovrapprezzo mensile di $81,20 per la Parte B.
- Le soglie di reddito aumentano con l'inflazione ogni anno, quindi quelle del 2028 saranno più alte, ma dovrebbero salire di quasi il 15% perché $125.000 scenda sotto la soglia singola.
Se possiedi azioni Costco in un conto imponibile, un regalo natalizio anticipato è in arrivo. Il 10 novembre, Costco ha dichiarato un dividendo speciale di $30 per azione, per un totale di circa $13,3 miliardi, pagabile il 4 dicembre agli azionisti registrati al 24 novembre.
Per un pensionato iscritto a Medicare, tuttavia, un assegno una tantum così grande può significare un premio più alto due anni dopo. E poiché Costco lo paga a dicembre, confluisce nella dichiarazione dei redditi di quest'anno.
Un assegno da $15.000 in aggiunta a un reddito pieno
Prendiamo come esempio ipotetico una single di 70 anni che detiene 500 azioni Costco in un normale conto di intermediazione. Il 4 dicembre, incassa $15.000. Supponiamo che il resto del suo reddito 2026, come lo calcola Medicare, ammonti a $110.000.
Con il dividendo, il suo totale per l'anno è di $125.000. Sono $16.000 oltre la soglia di $109.000 di Medicare per i contribuenti singoli nel 2026. Con il solo reddito da altre fonti, si sarebbe posizionata esattamente su quella soglia.
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Medicare guarda indietro di due anni
Medicare applica ai contribuenti con redditi più elevati un sovrapprezzo oltre il premio standard della Parte B, e anche sulla copertura farmaceutica della Parte D, stabilito in base al reddito della loro dichiarazione dei redditi di due anni prima. Il reddito che utilizza è il reddito lordo rettificato modificato: il reddito lordo rettificato, dividendi inclusi, più eventuali interessi esenti da imposta. Quindi la sua dichiarazione del 2026, assegno di Costco incluso, determina ciò che pagherà per Medicare nel 2028.
Per il 2026, un contribuente singolo con un reddito superiore a $109.000 e fino a $137.000 paga un extra di $81,20 al mese per la Parte B. Con $125.000, lei rientrerebbe in quella prima fascia, a $12.000 dalla successiva. Si tratta di circa $974 all'anno in premi aggiuntivi per la Parte B, e un piano Parte D comporta un proprio sovrapprezzo aggiuntivo.
Le soglie del 2028 saranno più alte
Tuttavia, queste sono le cifre di quest'anno, e il suo reddito del 2026 sarà misurato rispetto a quelle del 2028. Ogni anno, il CMS aumenta le soglie di reddito in base a qualsiasi aumento dell'Indice dei Prezzi al Consumo, arrotondato al migliaio di dollari più vicino, quindi la soglia singola del 2028 sarà superiore a $109.000.
Quanto più alta, nessuno lo sa ancora. Ma perché $125.000 scenda sotto la soglia, questa dovrebbe salire di quasi il 15% in due anni. I suoi $110.000 da soli sono solo $1.000 oltre la soglia di quest'anno, quindi anche un'inflazione modesta potrebbe portare la soglia del 2028 oltre quel livello. In altre parole, l'assegno di Costco potrebbe fare tutta la differenza tra pagare il sovrapprezzo e non pagarlo.
Cosa può ancora fare prima del 31 dicembre
Non può rifiutare l'assegno a meno di vendere le sue azioni prima della data di registrazione del 24 novembre. E ciò scambierebbe solo il dividendo con qualsiasi plusvalenza abbia nelle azioni, che conta nello stesso reddito.
Poiché è a tre anni dal suo primo prelievo minimo richiesto, qualsiasi prelievo dall'IRA che non ha ancora effettuato quest'anno potrebbe essere rimandato a gennaio, spostandolo così sulla sua dichiarazione del 2027 (e sul suo premio del 2029). Quanto dovrebbe spostare è difficile da dire fino a quando non saranno pubblicate le soglie del 2028, e per scendere da $125.000 sotto una soglia potrebbe essere necessario un taglio significativo.
Non può nemmeno chiedere alla Previdenza Sociale una nuova decisione tramite il Modulo SSA-44. Questo copre otto eventi che cambiano la vita, come la morte del coniuge, un divorzio o la cessazione del lavoro, e un dividendo una tantum non è uno di questi.
Fortunatamente, il sovrapprezzo dovrebbe essere una fattura di un solo anno, poiché il dividendo è un pagamento una tantum. Se il resto del suo reddito rimane stabile, la sua dichiarazione del 2027 arriva senza i $15.000, ed è quella che determinerà il suo premio per il 2029.
Cosa controllare quando il CMS pubblica
Il CMS stabilisce le soglie di ogni anno in autunno (l'anno scorso ha pubblicato quelle di quest'anno il 14 novembre), quindi quelle per il 2027 sono attese a breve e quelle per il 2028 tra un anno. Quelle del 2027 mostreranno quanto un anno di inflazione ha spostato la soglia di $109.000. Quando usciranno quelle del 2028, il suo numero da controllare è la soglia singola: se il suo reddito del 2026 è superiore, il sovrapprezzo apparirà nel suo premio del 2028, per qualsiasi importo il CMS stabilisca per quell'anno.
Francamente, non perderei il sonno per questo: un assegno da $15.000 vale bene un sovrapprezzo di un anno. Ma per chiunque sia già vicino alla soglia, vale la pena dare un'occhiata prima di incassare qualsiasi altro reddito questo dicembre.
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