Principaux enseignements :
- SoFi a déclaré un chiffre d’affaires net ajusté de 771 millions de dollars au premier trimestre, soit une augmentation de 33 % par rapport à l’année précédente.
- Elle a ajouté 800 000 nouveaux membres au cours du premier trimestre et a déclaré un revenu basé sur les frais de 315 millions de dollars, soit une augmentation de 67 % par rapport à l’année précédente.
- Avec 27,3 milliards de dollars de dépôts, SoFi continue d’élargir son portefeuille de produits en 2025.
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Avec une capitalisation boursière de 14,7 milliards de dollars, SoFi Technologies(SOFI) est une plateforme complète de services financiers numériques qui s’articule autour de trois segments : Prêts, Plateforme technologique et Services financiers.
Elle permet à ses membres d’emprunter, d’épargner, de dépenser et d’investir grâce à des produits tels que les prêts personnels et les prêts étudiants, les services bancaires SoFi Money, la plateforme de négociation SoFi Invest, les cartes de crédit et l’assurance. SoFi exploite également les plateformes technologiques Galileo et Technisys, qui servent les institutions financières.
L’action SoFi a été introduite en bourse en décembre 2020 et a depuis rapporté moins de 20 % aux actionnaires. En baisse de 48 % par rapport à ses plus hauts niveaux historiques, voici pourquoi l’action SOFI peut offrir des rendements exceptionnels aux actionnaires.
1. L’action SoFi progresse après des résultats trimestriels solides
SoFi a enregistré des résultats exceptionnels au premier trimestre 2025, dépassant tous les objectifs fixés. Le chiffre d’affaires net ajusté a atteint le chiffre record de 771 millions de dollars, soit une croissance de 33 % d’une année sur l’autre, le taux de croissance le plus élevé en cinq trimestres.
Elle a ajouté un nombre record de 800 000 nouveaux membres, ce qui a entraîné une croissance de 34 % du nombre de membres, soit 10,9 millions d’utilisateurs au total, tandis que la croissance des produits a fait un bond de 35 % pour atteindre plus de 15,9 millions de produits.
Cette forte expansion du nombre de membres et des produits a permis d’atteindre un chiffre d’affaires record de 315 millions de dollars, en hausse de 67 % par rapport à l’année précédente, reflétant la diversification réussie de SoFi vers des sources de revenus à faible intensité de capital.
Le cours de l’action SoFi a presque doublé au cours de l’année écoulée, malgré la volatilité générale du secteur de la fintech.
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2. SoFi exploite une plateforme de prêt robuste
L’activité innovante de plateforme de prêt de SoFi a changé la donne, générant plus de 380 millions de dollars de revenus annuels à forte marge en moins de 12 mois.
Elle a monté 1,6 milliard de dollars via cette plateforme au cours du seul premier trimestre, avec des partenariats récents totalisant plus de 8 milliards de dollars, y compris des accords avec Blue Owl, Fortress et Edge Focus.
Ce modèle commercial permet à SoFi de monétiser les quelque 100 milliards de dollars de demandes de prêts qu’il refuse chaque année, créant ainsi des opportunités de revenus substantiels avec un risque de crédit et des besoins en capitaux minimes.
L’évolutivité de cette plateforme positionne l’action SoFi pour une croissance soutenue au fur et à mesure que l’entreprise s’étend au-delà de sa boîte de crédit de premier ordre actuelle dans des segments de marché plus larges.
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3. Un avantage concurrentiel
SoFi a construit un fossé concurrentiel unique grâce à son écosystème financier complet, offrant des propositions de valeur supérieure dans les domaines du prêt, de la banque, de l’investissement et des plates-formes technologiques.
Avec un total de 27,3 milliards de dollars de dépôts et une charte bancaire réglementée au niveau national, elle offre des taux d’intérêt annuel inégalés tout en réduisant les coûts de financement d’un montant estimé à 515 millions de dollars par an.
À elle seule, l’activité SoFi Money devrait devenir la deuxième source de revenus de l’entreprise, à hauteur d’un milliard de dollars. Dans le même temps, un portefeuille de produits diversifiés favorise les ventes croisées, 32 % des nouveaux produits étant adoptés par des membres existants.
Cette approche intégrée devrait se traduire par une appréciation du cours de l’action SoFi, car l’entreprise est bien positionnée pour capter une valeur client à vie plus élevée que celle des institutions financières traditionnelles.
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Configuration de l’évaluation de l’action SOFI
Les analystes qui suivent SoFi s’attendent à ce que son chiffre d’affaires passe de 2,6 milliards de dollars en 2024 à 4,5 milliards de dollars en 2027. À titre de comparaison, les bénéfices ajustés devraient passer de 0,15 $ par action en 2024 à 0,63 $ par action en 2027.
L’action SoFi se négocie actuellement à un multiple cours/bénéfice à terme de 43x, inférieur à son multiple moyen sur 12 mois de 57x. Si l’action de la fintech est évaluée à un multiple beaucoup plus bas de 32x, elle se négociera autour de 20 dollars en mai 2027, ce qui indique un potentiel de hausse de 50 % par rapport aux niveaux actuels.
Objectif de cours moyen des analystes pour l’action SOFI
Wall Street reste optimiste sur l’action SoFi, avec un objectif de prix consensuel de 14 $. Les analystes s’attendent à ce que l’action gagne 6 % par rapport aux niveaux actuels.
Notamment, l’action SOFI a actuellement un prix cible élevé de 20 $ et un prix cible bas de 6 $.
Sur les 19 analystes qui suivent le titre de la fintech, sept recommandent “Acheter”, huit recommandent “Conserver” et quatre recommandent “Vendre”.
TIKR : un atout pour l’action SoFi
SoFi Technologies présente une opportunité d’investissement convaincante, se négociant à des valorisations attrayantes malgré des paramètres de croissance exceptionnels.
SoFi se négocie à 43 fois les bénéfices prévisionnels, ce qui est inférieur à sa moyenne sur 12 mois de 57 fois. SoFi pourrait atteindre 20 dollars par action si elle était évaluée à 32 fois les bénéfices, ce qui représenterait une hausse de 50 %.
Les sources de revenus diversifiées de SoFi, sa plateforme de prêt innovante et son écosystème financier complet la placent en bonne position pour une surperformance durable dans le paysage évolutif des fintechs.
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