Wichtigste Erkenntnisse:
- Pagaya erzielte im ersten Quartal erstmals eine GAAP-Profitabilität in Höhe von 8 Millionen US-Dollar bei einem Umsatzanstieg von 18 % auf 290 Millionen US-Dollar.
- Bis heute hat Pagaya Anträge im Wert von 2,7 Billionen Dollar bearbeitet und bietet Dienstleistungen für ein Netzwerk von 31 Kreditpartnern an.
- Die vielseitige Expansion in den Bereichen Privatkredite, Autokredite und Point-of-Sale-Finanzierung sowie die starken Partnerschaften machen die PGY-Aktie derzeit zu einer Top-Investition.
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Pagaya Technologies(PGY) ist ein produktorientiertes Technologieunternehmen mit einer Marktkapitalisierung von 1,15 Milliarden US-Dollar. Es setzt Data Science und proprietäre, auf künstlicher Intelligenz basierende Technologien für Finanzdienstleister und andere Dienstleister, Kunden und Vermögensanleger in den USA, Israel und auf den Cayman Islands ein.
Pagaya entwickelt und implementiert KI-gestützte Softwarelösungen, um Partner bei der Vergabe von Krediten und anderen Vermögenswerten zu unterstützen. Zu den Partnern gehören Finanztechnologieunternehmen, etablierte Banken und Finanzinstitute, Anbieter von Autofinanzierungen und Dienstleister für Wohnimmobilien.
PGY hat sich als überzeugende KI-getriebene Fintech-Aktie herauskristallisiert, die mit ihrer proprietären Plattform für künstliche Intelligenz die Kreditlandschaft verändert.
Nachdem Pagaya im ersten Quartal erstmals GAAP-Profitabilität erzielt hat, hat es die Ertragskraft seines einzigartigen Geschäftsmodells unter Beweis gestellt. Die steigenden Gewinnmargen haben die PGY-Aktie in den letzten 12 Monaten um fast 25 % steigen lassen.
Hier sind drei Gründe, warum die PGY-Aktie eine gute Anlagemöglichkeit im KI-Sektor darstellt.
1. Eine bahnbrechende Leistung in Q1
Pagaya Technologies lieferte außergewöhnliche Ergebnisse für das erste Quartal und erzielte einen positiven GAAP-Nettogewinn in Höhe von 8 Millionen US-Dollar, eine Trendwende gegenüber dem Verlust von 21 Millionen US-Dollar im Vorjahreszeitraum.
Dieser Meilenstein wurde ein Quartal früher erreicht als von der Geschäftsleitung prognostiziert und zeigt, dass das Unternehmen in der Lage ist, seine Rentabilitätszusagen einzuhalten.
Das Umsatzwachstum von Pagaya bleibt robust. Der Gesamtumsatz stieg im Jahresvergleich um 18 % auf 290 Mio. USD, womit das Unternehmen auf dem Weg zu einem Jahresumsatz von fast 1,2 Mrd. USD ist.
Noch wichtiger ist, dass der Umsatz nach Abzug der Produktionskosten (Fee Revenue Less Production Costs, FRLPC) um 26 % auf 116 Mio. USD stieg, während sich das bereinigte EBITDA auf 80 Mio. USD verdoppelte, was einer gesunden Marge von 27 % entspricht.
Diese operative Hebelwirkung zeigt die Skalierbarkeit der KI-gestützten Plattform von Pagaya, die größere Volumen ohne proportionalen Anstieg der Betriebskosten verarbeitet.
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2. PGY-Aktien bieten einen massiven Datenvorteil
Der Wettbewerbsvorteil von Pagaya liegt in den firmeneigenen KI-Algorithmen, die Verbraucherkreditdaten analysieren, um bessere Kreditentscheidungen zu treffen.
Über seine Plattform wurden bereits Kreditanträge im Wert von über 2,7 Billionen US-Dollar bearbeitet, was einen unvergleichlichen Datensatz liefert, der seine maschinellen Lernmodelle kontinuierlich verbessert.
Im Gegensatz zu traditionellen Kreditgebern, die sich in hohem Maße auf veraltete FICO-Scores stützen, arbeitet die KI-Technologie von Pagaya mit 31 Kreditpartnern zusammen, die 60 Millionen Verbraucher betreuen, und schafft mit jedem neuen Partner und jeder Transaktion einen robusten Netzwerkeffekt.
Pagaya unterhält das wahrscheinlich größte Entwicklungsteam für Verbraucherkreditalgorithmen in Israel mit über 150 engagierten Datenwissenschaftlern und Ingenieuren.
Diese technologische Infrastruktur wäre für Konkurrenten äußerst schwierig und kostspielig zu kopieren, wodurch erhebliche Marktzutrittsschranken entstehen würden.
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3. Eine diversifizierte Wachstumsgeschichte
Pagaya hat sein Geschäft über mehrere vertikale Bereiche diversifiziert, darunter Privatkredite, Autokredite und Point-of-Sale-Finanzierung.
Das Privatkreditgeschäft des Unternehmens wuchs im Jahresvergleich um 17%, während das Autokreditvolumen im 1. Quartal 2025 gegenüber dem Vorquartal um fast 50% zunahm.
Das Point-of-Sale-Segment, das die jüngste und am schnellsten wachsende Kategorie von Pagaya darstellt, erfreut sich dank Partnerschaften mit Unternehmen wie Klarna und Elavon weiterhin einer stetigen Nachfrage.
Das B2B2C-Modell von Pagaya eliminiert die Kosten für die Kundenakquise und bietet gleichzeitig White-Label-Lösungen für etablierte Finanzinstitute. Dank dieses Ansatzes konnte die Zahl der Kreditpartner, die ein Volumen von mindestens 100 Mio. USD beisteuern, im Vergleich zum Vorjahr verdoppelt werden.
Darüber hinaus hat Pagaya seine Finanzierungsquellen mit Forward-Flow-Vereinbarungen im Gesamtwert von fast 3,7 Milliarden US-Dollar diversifiziert, darunter eine kürzlich abgeschlossene Vereinbarung mit Blue Owl Capital über 2,4 Milliarden US-Dollar.
Mit einem sich selbst finanzierenden Geschäftsmodell, das kein zusätzliches Eigenkapital erfordert, einer starken Bilanz (über 200 Millionen US-Dollar in bar) und einer Prognose für eine anhaltende GAAP-Profitabilität stellt Pagaya Technologies eine überzeugende KI-Investitionsmöglichkeit im sich schnell entwickelnden Finanzdienstleistungssektor dar.
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Bewertungs-Setup für PGY-Aktien
Analysten, die Pagaya verfolgen, erwarten einen Anstieg des Umsatzes von 1,03 Mrd. $ im Jahr 2024 auf 1,4 Mrd. $ im Jahr 2026. Zum Vergleich: Der bereinigte Gewinn soll von 0,83 $ pro Aktie im Jahr 2024 auf 2,71 $ pro Aktie im Jahr 2027 steigen.
Die PGY-Aktie wird mit einem Terminkurs-Gewinn-Verhältnis von 6,7x gehandelt und liegt damit unter dem 12-Monats-Durchschnitt von 7,7x.
Wenn die Pagaya-Aktie mit dem 7-fachen des voraussichtlichen Gewinns gehandelt wird, wird sie Anfang 2026 bei etwa 19 $ notieren, was auf ein Aufwärtspotenzial von 24 % gegenüber dem derzeitigen Niveau hindeutet.
Durchschnittliches Kursziel der Analysten für die Pagaya-Aktie
Die Wall Street ist nach wie vor optimistisch für die PGY-Aktie und erwartet angesichts der Konsens-Kursziele einen Kursanstieg von 48 % gegenüber dem derzeitigen Niveau.
Die Pagaya-Aktie hat derzeit ein hohes Kursziel von 36 $ und ein niedriges Kursziel von 13,75 $.
Von den neun Analysten, die die PGY-Aktie beobachten, empfehlen acht die Aktie zum Kauf, und einer empfiehlt “Halten”. Es gibt derzeit keine Verkaufsempfehlungen für die Tech-Aktie.
TIKR Takeaway für Pagaya-Aktien
Pagaya Technologies stellt eine überzeugende KI-Investitionsmöglichkeit im Finanzdienstleistungssektor dar.
Mit einer vorzeitig erreichten bahnbrechenden Rentabilität, einem riesigen proprietären Datensatz, der überlegene Kreditentscheidungen ermöglicht, und einem diversifizierten Wachstum in verschiedenen Kreditsparten hat das Unternehmen eine starke Umsetzungsfähigkeit bewiesen.
Die PGY-Aktie wird zu einem attraktiven Kurs-Gewinn-Verhältnis von 6,7 gehandelt, wobei die Kursziele der Analysten ein Aufwärtspotenzial von 48 % erwarten lassen. Die Aktie bietet Anlegern ein Engagement in einem skalierbaren KI-gesteuerten Geschäftsmodell mit hohen Eintrittsbarrieren, einer starken Cash-Generierung und einem selbstfinanzierten Wachstumspfad, der kein zusätzliches Eigenkapital erfordert.
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Bitte beachten Sie, dass die Artikel auf TIKR nicht als Anlage- oder Finanzberatung von TIKR oder unserem Inhaltsteam gedacht sind und auch keine Empfehlungen zum Kauf oder Verkauf von Aktien darstellen. Wir erstellen unsere Inhalte auf der Grundlage der Anlagedaten von TIKR Terminal und der Schätzungen von Analysten. Unsere Analysen enthalten möglicherweise keine aktuellen Unternehmensnachrichten oder wichtige Updates. TIKR hat keine Position in den genannten Aktien. Vielen Dank für die Lektüre und viel Spaß beim Investieren!
