Die jüngste Zinssenkung der Fed um 25 Basispunkte hat die Diskussion von Zinserhöhungen auf eine Lockerung verlagert, aber eines hat sich nicht geändert: Die Preisgestaltung für Einlagen bleibt ein wichtiger Faktor für die Rentabilität der Banken.
Diese Kennzahl spiegelt wider, wie effektiv die Banken ihre Refinanzierungskosten in Bezug auf die Zinsentwicklung steuern, unabhängig davon, ob die Zinsen steigen oder fallen.
Banken mit einer starken Preissetzungsmacht können ihre Margen in jedem Umfeld schützen. Wenn die Zinsen steigen, vermeiden sie es, den vollen Anstieg an die Einleger weiterzugeben. Wenn die Zinsen fallen, können sie die Finanzierungskosten schnell senken, um die Auswirkungen auf die Kreditrenditen abzufedern.
Im Jahr 2025 konzentrieren sich die Anleger auf Institute, die Preisgestaltungsmacht mit diversifizierten Ertragsströmen und diszipliniertem Bilanzmanagement kombinieren. Hier sind 10 der besten Bankaktien, die sich durch ihre Fähigkeit auszeichnen, schwankende Zinszyklen zu bewältigen und nachhaltige Rentabilität zu erzielen.
| JPMorgan Chase & Co. (JPM) | 1.3% | 15.48 |
| Bank of America Corporation (BAC) | 5.4% | 12.85 |
| Wells Fargo & Unternehmen (WFC) | 5.8% | 13.40 |
| Die PNC-Finanzdienstleistungsgruppe (PNC) | 3.6% | 12.58 |
| U.S. Bancorp (USB) | 9.6% | 10.87 |
| Truist Financial Corporation (TFC) | 4.0% | 11.18 |
| M&T Bank Corporation (MTB) | 6.8% | 11.38 |
| Regions Financial (RF) | 3.8% | 11.31 |
| First Citizens BancShares, (FCNC.A) | 16.1% | 11.37 |
| Cullen/Frost Bankers (CFR) | 4.1% | 13.61 |
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Hier sind 3 der Aktien, die heute am meisten unterbewertet sein könnten:
M&T Bank(MTB)
Die M&T Bank ist ein Paradebeispiel für die Preismacht einer Regionalbank. Mit fast einem Drittel ihres Einlagenbestands an unverzinslichen Guthaben verfügt sie über eine der stärksten Mischungen in diesem Sektor. Diese hartnäckigen kommerziellen Betriebskonten, die sich auf den Nordosten und den mittleren Atlantik konzentrieren, bieten eine dauerhafte Finanzierung, die weniger empfindlich auf Zinsänderungen reagiert.
Das Management von M&T widersteht der Jagd nach kostspieligen Einlagen, selbst wenn dies bedeutet, dass es auf ein gewisses Kreditwachstum verzichten muss. Diese Disziplin sorgt dafür, dass die Gesamtkosten für Einlagen strukturell niedriger sind als bei vielen anderen Unternehmen, was die Rentabilität sowohl in Wachstums- als auch in Kürzungszyklen abfedert. Für Anleger macht der konservative Ansatz von M&T das Unternehmen zu einer der widerstandsfähigsten regionalen Banken, die in der Lage ist, ihre Margen zu verteidigen und ihre Rentabilität aufrechtzuerhalten, unabhängig davon, was die Fed als nächstes tut.
U.S. Bancorp(USB)
U.S. Bancorp kombiniert Größe mit Disziplin, was dem Unternehmen eine stabile Preissetzungsmacht verleiht, selbst wenn sich die Zinsen ändern. Die Präsenz im Mittleren Westen und im Westen des Landes liefert einen verlässlichen Strom von Girokonten für Verbraucher, während die Finanzdienstleistungen und der Zahlungsverkehr einen großen Pool von Betriebsguthaben bilden. Zusammen bilden sie ein Fundament aus stabilen, kostengünstigen Einlagen, die weniger anfällig für schnelle Preisanpassungen sind.
Obwohl das Einlagen-Beta der USB in den letzten Quartalen höher war, hat die Bank in der Vergangenheit die Kosten unter denen der Wettbewerber gehalten, indem sie einen aggressiven Zinswettbewerb vermieden hat. Durch die Übernahme der Union Bank im Jahr 2023 wurde die Präsenz der Bank erweitert, ohne jedoch ihre starke Finanzierungsbasis zu beeinträchtigen. Anlegern bietet die USB ein zuverlässiges Einlagenmanagement und die Möglichkeit, ihre Margen durch eine Mischung aus Kundenbindung und Geschäftsbeziehungen zu verteidigen.
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JPMorgan Chase & Co.(JPM)
JPMorgan setzt den Standard für die Preisgestaltung bei Einlagen, dank seines unübertroffenen Geschäftsmodells und seiner Größe. Mit unverzinslichen Einlagen in Höhe von über 600 Mrd. USD verfügt die Bank über eine der stabilsten und zinsunempfindlichsten Finanzierungsgrundlagen der Welt. Die massive Präsenz im Girogeschäft für Verbraucher und das dominierende Treasury-Geschäft für Unternehmen sorgen dafür, dass die Einlagen auch bei steigenden oder fallenden Zinsen stabil bleiben.
Dank dieser Stärke kann JPM die Refinanzierungskosten besser kontrollieren als andere Banken. Während vergangener Straffungszyklen lag JPM bei der Neufestsetzung der Einlagenpreise stets hinter der Branche zurück, wodurch die Margen erhalten blieben. In einem Kürzungszyklus bedeutet seine Bilanzflexibilität, dass es die Kosten strategisch senken kann, ohne die Geschäftsbeziehungen zu gefährden. Für Anleger ist JPM der Goldstandard für Preisgestaltungsmacht mit einem strukturellen Vorteil, der die Rentabilität in jedem Zinsumfeld schützt.
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