核心要点
- 一位71岁的父亲下个月退休，他2027年的联邦医疗保险B部分保费将根据他和妻子2025年的联合收入（包括他即将放弃的薪水）来确定。
- 如果2025年的收入假设为28万美元，按今年的费率计算，他每月需支付202.90美元的附加费，即每年2,434.80美元。
- 停止工作是八种重大生活变化事件之一，这使他可以使用SSA-44表格，请求社会保障局根据夫妻俩更新后的、更低的收入来设定附加费。
- 如果夫妻俩在没有他薪水的情况下的收入假设为15万美元，按今年的费率计算，他将完全无需支付任何附加费。
退休通常意味着收入减少。但联邦医疗保险对高收入者征收的附加费是基于两年前的纳税申报表来计算的。这意味着停止领取薪水后的第一笔保费，仍可能基于那份薪水来定价。幸运的是，一份表格就能解决这个问题。
薪水下个月停止
本月早些时候，一位成年子女在Reddit的r/personalfinance论坛发帖，请求帮助为其父母制定退休计划。父亲71岁，已加入联邦医疗保险，下个月退休。62岁的母亲可能需要在明年初停止工作。发帖者称夫妻俩的净资产约为250万美元，包括一套已付清贷款的房子和216万美元的投资资产。
不过，发帖者没有说明父母的收入情况。那么，假设夫妻俩2025年的联合纳税申报表显示，经调整后的总收入为28万美元，包括他的薪水、她的薪水以及他们的投资收益。
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联邦医疗保险依据两年前的申报表
联邦医疗保险根据收入区间，向高收入者收取B部分（以及D部分）的月度附加费。它依据的是两年前的纳税申报表上的经调整后总收入，如果该申报表不可用，则依据三年前的。因此，父亲2027年的保费将根据夫妻俩2025年的联合申报表设定，而这份申报表包含了他即将放弃的薪水。2027年的收入区间尚未公布。按今年的费率，联合申报收入超过21.8万美元的夫妻需支付每月81.20美元的附加费，附加费随收入增加而上升，在收入达到或超过75万美元时，每月附加费为487.00美元。
假设收入28万美元将产生的费用
在假设的28万美元收入下，夫妻俩将落入27.4万美元以上至34.2万美元以下的区间。按今年的费率，该区间的附加费为每月202.90美元。这使他的B部分保费翻倍至每月405.80美元。一年下来，附加费总计2,434.80美元。
这很痛心。而他支付这笔费用，是因为一份下个月就将停止的薪水。
停止工作是八种可申请重新评估的情况之一
社会保障局负责设定附加费。如果您的收入因八种重大生活变化事件之一而下降，您可以请求其根据您更新后的、更低的收入做出新的决定。停止工作是这八种情况之一。其他情况包括：
- 配偶去世
- 结婚
- 离婚或婚姻无效
- 减少工作时间
- 失去产生收入的财产
- 失去雇主养老金
- 获得雇主和解金
您可以通过社会保障局官网提供的SSA-44表格提出申请。
现在，假设夫妻俩在没有他薪水的情况下的年收入为15万美元。这部分收入中有一部分不依赖于他的工作。发帖者提到，他经纪账户中的一只高收益ETF每年支付约2万美元，而母亲的薪水在她继续工作期间仍会计算在内。按今年的费率，15万美元远低于触发附加费的联合申报收入门槛。社会保障局将根据这个较低的数字设定他的保费，附加费将消失。
通知将如期而至
社会保障局会随同其每年11月和12月发出的生活成本调整信函，一并寄送附加费通知。因此，父亲2027年的通知应该正好在他最后一个工作日前后到达。届时他将提交SSA-44表格，以停止工作作为其重大生活变化事件。坦率地说，在假设的28万美元收入下，为一份已经消失的薪水支付这笔钱数额不小，我甚至会在通知信到达之前就把表格填好。
CMS（医疗保险和医疗补助服务中心）预计将很快公布2027年的B部分保费和附加费区间（去年是在11月14日公布了今年的数据）。这些数字将决定他通知上的实际金额。如果夫妻俩2025年的实际收入低于2027年的联合申报收入门槛，那么一开始就不会有附加费需要取消。
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