67세 이전에 사회보장급여를 수령하지 말아야 할 간단한 이유

핵심 요약

• 1960년 또는 그 이후 출생자의 경우, 정년퇴직 연령은 67세이며, 62세에 사회보장급여를 수령하면 수급액이 평생 30% 감소합니다.
• 67세에 $1,000의 급여를 받는다고 가정할 때, 62세에 수령하면 월 $700이 되며, 이 더 적은 금액의 수표는 총액 기준으로 78세 8개월까지만 앞서게 됩니다.
• 결혼한 부부 중 소득이 더 높은 배우자가 조기 수령하면, 미망인도 더 적은 금액의 수표를 받게 될 수 있습니다. 또한, 아직 일을 하면서 조기 수령하는 경우 정년퇴직 연령까지 급여 지급이 보류될 수 있습니다.
• 67세까지 생활비를 충당할 수 있다면, 기다리는 것이 더 나은 선택입니다. 다만 건강이 좋지 않거나 다른 소득원이 없는 경우 조기 수령이 올바른 결정이 될 수 있습니다.

1960년 또는 그 이후에 태어났다면, 사회보장국은 귀하의 정년퇴직 연령을 67세로 정합니다. 그보다 일찍 수령하면 평생 더 적은 금액의 수표를 받게 됩니다.

1960년생 미국인들은 내년에 67세가 되며, 몇 년 더 젊은 많은 사람들도 지금 당장 수령 시기를 결정하고 있습니다. 67세까지 기다릴 수 있다면, 기다리십시오.

평생 $300 더 적은 수표

가상의 시나리오를 들어보겠습니다. 67세에 받는 급여가 월 $1,000이라고 가정합니다. 이는 사회보장국이 자체 예시에서 사용하는 반올림 숫자입니다. 사회보장국이 지급하는 가장 빠른 시기인 62세에 수령하면 $700을 받게 됩니다.

이는 사회보장국의 자체 표에서 직접 나온 것입니다. 1960년 또는 그 이후 출생자는 62세에 수령 시 급여가 30% 감소하며, 이 감소는 평생 지속됩니다.

격차는 매년 커집니다

사회보장국의 연간 인상률은 격차를 따라잡는 데 도움이 되지 않습니다. 왜냐하면 각 인상은 이미 받고 있는 수표 금액의 비율이기 때문입니다. 사회보장국은 2027년 인상률을 3.6%로 정했으며, 이는 12월 급여(1월에 지급)부터 적용됩니다. $700 기준으로는 월 $25.20, $1,000 기준으로는 $36입니다.

따라서 한 번 인상 후 격차는 $300에서 $310.80로 늘어납니다. 그 이후의 모든 인상은 격차를 조금씩 더 키웁니다.

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78세 8개월 이상 살면, 기다리는 것이 유리합니다

62세에 수령하면, 먼저 5년간의 수표를 받게 됩니다. 이는 60개월 동안 월 $700, 총 $42,000로, 67세까지 기다리는 사람이 아무것도 받기 전까지의 금액입니다.

67세부터는, 기다리는 사람이 매월 $300를 더 받습니다. 이 추가 $300를 140개월, 즉 11년 8개월 동안 받아야 $42,000를 만회할 수 있습니다. 따라서 조기 수령은 78세 8개월까지만 총액에서 앞서게 됩니다. 이 수치는 양쪽 수표에 동일한 비율로 적용되는 인상률을 제외한 것입니다.

그 이후 살아가는 매달, 조기 수령으로 인해 인상 전 기준으로 $300씩 뒤처지게 됩니다. 90세가 되면, 기다렸다면 $40,800를 더 받았을 것입니다.

배우자가 더 적은 수표에 갇힐 수 있습니다

결혼했고 소득이 더 높은 경우, 귀하는 자신이 세상을 떠난 후 배우자가 무엇으로 생활할지도 결정하게 됩니다.

사회보장국은 누구에게도 그들이 받을 자격이 있는 가장 높은 단일 급여 이상을 지급하지 않습니다. 따라서 미망인은 하나의 수표를 받게 됩니다. 자신의 급여와 유족 급여 중 더 큰 쪽입니다.

정년퇴직 연령까지 기다린 유족은 고인의 급여의 100%에 고인이 벌어들인 지연퇴직 크레딧까지 더해 받습니다. 그러나 고인이 감액된 퇴직급여를 받았다면, 유족 급여도 감액됩니다. 따라서 67세에 $1,000 대신 62세에 $700을 받기로 선택하면, 배우자가 수년 동안 더 적은 금액의 수표로 생활할 수 있습니다.

67세 전까지 아직 일하고 계신가요? 어차피 기다리게 될 것입니다

아직 일하면서 조기 수령하는 데는 함정이 있습니다. 67세가 되는 해 이전 몇 년 동안, 사회보장국은 한도(2027년 기준 $25,560)를 초과하여 버는 $2당 $1의 급여를 보류합니다. 67세가 되는 해에는 2027년 한도가 $67,920이며, 사회보장국은 이를 초과하는 $3당 $1을 보류합니다.

2027년에 $35,560을 번다고 가정해 보십시오. 이는 낮은 한도를 $10,000 초과한 금액입니다. 사회보장국은 귀하 급여 중 $5,000를 보류합니다.

그 돈은 사라지지 않습니다. 정년퇴직 연령에 도달하면, 사회보장국은 귀하의 급여를 재계산하여 보류했던 개월을 크레딧으로 인정하고, 그 개월을 조기 수령 감액 계산에서 제외합니다. 그때부터 월 수표 금액이 올라가며, 별도로 신청할 필요는 없습니다. 그러나 그 돈은 67세부터 더 높은 월 수표 형태로 돌려받게 되며, 일시금은 지급되지 않습니다. 따라서 한도를 크게 초과하는 소득이 있다면, 어차피 그 돈을 대부분 기다리게 될 것입니다.

가능하다면 기다리십시오

사회보장급여 없이도 생활비를 지불할 수 있다면, 67세까지 기다리는 것은 귀하와 귀하의 배우자를 위한, 장수에 대한 가장 저렴한 보험 중 하나입니다.

물론 건강이 좋지 않거나 생활비를 지불할 다른 방법이 없는 경우, 조기 수령이 올바른 선택일 수 있습니다. 아직 일하고 계시다면, 수령하기 전에 사회보장국의 해당 연도 소득 한도를 확인하십시오. 매년 변경되기 때문입니다.

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