내셔널 오스트레일리아 은행(NAB)은 호주 최대의 비즈니스 은행으로, 호주 금융 서비스 및 경제의 기초적인 역할을 담당하고 있습니다. 이 은행의 핵심 목적은 국내 및 해외에서 비즈니스 뱅킹, 주택 대출 및 독점적인 자산 솔루션에 중점을 두고 고객이 재무 건전성을 달성할 수 있도록 지원하는 것입니다.
비즈니스 부문에서의 이러한 선도적인 입지는 은행의 운영 탄력성을 뒷받침하는 안정적이고 깊이 있는 수익원을 제공합니다.
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2025년 한 해 동안 지속적인 글로벌 및 국내 역풍에도 불구하고 안정적인 현금 수익이 돋보이는 매우 탄력적인 재무 성과를 보여주었습니다. 은행은 지속적으로 신중한 대차대조표를 유지하면서 성장 축에 집중하여 새롭게 바뀐 전략의 첫 해를 성공적으로 실행했습니다. 이러한 지속적인 디지털 및 전략적 투자를 통해 NAB는 2026년까지 상대적인 시장 대비 초과 성과를 달성할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.
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재무 스토리
NAB는 2025년 한 해 동안 79억 1천만 호주 달러(전년 대비 0.2% 감소)의 안정적인 현금 수익을 달성했습니다. 어려운 환경 속에서도 안정적인 실적을 달성한 것은 은행의 근본적인 강점과 핵심 사업의 다각화를 보여주는 결과입니다. 은행은 주로 하반기의 강력한 모멘텀에 힘입어 1%의 기본 이익 증가를 달성했습니다.
| Metric | 2025 회계연도 결과 | 2024 회계연도 대비 비교 | 참고 |
| 현금 수익 | 7.091억 호주 달러 | 0.2% 감소 | 글로벌 및 국내 역풍에도 불구하고 안정적인 실적 달성. |
| 기본 이익 | 1% 증가 | 1% 증가 | 하반기의 강력한 모멘텀에 힘입어 증가했습니다. |
| 예금 잔액 | 7% 증가 | 7% 증가 | 강력한 성장으로 안정적인 핵심 자금원을 확보했습니다. |
| CET1 비율 | 11.7% | N/A | 신중한 대차 대조표 설정 유지 |
| 매출 성장률(연평균 성장률, 예측) | 2.6% | N/A | 예상 중기 매출 성장률. |
| 예상 IRR(연환산 수익률) | 4.4% | N/A | 4.4년간의 예상 중간 사례 연환산 수익률입니다. |
핵심 재무 스토리는 마진과 비용 규율에 중점을 두었습니다. 예금 잔액은 한 해 동안 7%의 높은 성장률을 기록하여 중요하고 안정적인 자금 조달원을 강화하고 고객 중심의 은행의 효율성을 입증했습니다. 신용 손상 비용은 한 해 동안 증가했지만, 호주의 견조한 경제 환경에 따라 하반기에 주요 자산 건전성 결과가 개선되었습니다.
자본 건전성은 회복력 유지의 핵심입니다. 은행의 보통주자본(CET1) 비율은 11.7%로 견고하게 유지되었습니다. 이러한 신중한 대차대조표 설정은 글로벌 리스크 상승에 대한 완충 역할을 하며 기술에 대한 지속적인 투자를 지원합니다. 은행은 주당 85센트의 최종 배당금을 발표하여 주주 환원에 대한 약속을 지켰습니다.
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광범위한 시장 상황
호주 경제 환경은 강력한 고용 시장과 꾸준한 소비자 지출에 힘입어 여전히 호조를 보이고 있으며, 이는 NAB의 대출 및 예금 사업의 핵심 배경을 형성하고 있습니다. 이러한 안정적인 경제 환경은 글로벌 무역 둔화 및 인플레이션으로 인한 잠재적인 역풍을 관리하는 데 매우 중요합니다. 은행은 경제 회복세와 자산군 전반의 신용 리스크 상승으로 특징지어지는 혼합 시나리오를 계속 헤쳐나가고 있습니다.
그러나 은행 부문은 대출 마진에 직접적인 영향을 미치고 신용 손상 비용 증가로 이어지는 지속적인 인플레이션과 금리 상승으로 인해 더욱 복잡해진 상황에 직면해 있습니다. 지정학적 긴장이 지속되는 등 글로벌 거시경제의 불확실성은 호주 은행의 리스크 환경을 더욱 악화시키고 있습니다. 따라서 NAB는 특히 신용 포트폴리오와 관련하여 지속적인 경계와 신중한 재무 계획을 유지해야 합니다.
1. 비즈니스 뱅킹의 성장 주도
호주 최대 비즈니스 은행이라는 NAB의 핵심 정체성은 주요 전략적 초점을 결정하며, 이를 통해 시장 지위를 활용하여 더 깊은 고객 관계를 구축할 수 있습니다. 이 은행은 순대출 성장률 측면에서 전체 시장을 크게 앞지르며 비즈니스 뱅킹 성장이라는 우선순위를 성공적으로 달성했습니다. 이러한 성과는 수익성 높은 중소기업 부문을 확보하고 서비스를 제공하는 데 핵심적인 역할을 하는 일선 은행원들의 적극적인 참여에 크게 의존하고 있습니다. 이 핵심적이고 수익성이 높은 부문에서 시장 점유율을 높이는 것은 지속 가능한 수익을 달성하고 은행의 국내 선두 자리를 유지하는 데 필수적입니다.
이러한 집중을 통해 NAB는 사업 부문 내에서 더 나은 가격 책정력과 낮은 신용 위험을 달성할 수 있습니다. 이러한 강력한 성과는 거래 기반 은행 모델과 대조되는 관계 기반 은행 모델의 효율성을 보여줍니다. 또한 기업 고객을 위한 전문 디지털 도구에 대한 지속적인 투자는 효율성과 서비스 품질을 향상시킵니다. 이러한 전략은 장기적인 고객 충성도와 전체 고객층에 대한 심층적인 상품 침투를 보장합니다.
2. 체계적인 예금 전략 및 자금 조달
은행은 한 해 동안 7%의 예금 잔액 증가를 달성하여 중요하고 안정적인 자금 조달 프로필을 강화하는 강력한 성과를 거두었습니다. 이러한 놀라운 예금 증가는 소매 및 기업 고객 모두로부터 저비용의 고정 자금을 확보하기 위한 신중한 전략의 직접적인 결과입니다. 예금 성장에 중점을 두어 NAB는 자금 조달 구조가 도매 자금 시장의 변동성에 탄력적으로 대응할 수 있도록 했습니다. 이러한 성공은 은행을 외부 유동성 위험으로부터 보호하고 순이자 마진을 향상시킵니다.
이러한 절제된 자금 조달 방식은 대차대조표를 강화하고 지속적인 대출 성장을 위한 수익성 높은 기반을 제공합니다. NAB는 핵심 예금 프랜차이즈를 유지하고 성장시키기 위해 경쟁력 있는 금리와 원활한 디지털 액세스를 지속적으로 제공하고 있습니다. 낮은 자금 비용을 유지하는 것은 현재의 고금리 환경에서 수익성을 위한 가장 중요한 수단 중 하나입니다. 이러한 집중은 장기적인 재무 유연성을 확보함으로써 NAB가 동종 업계 대비 유리한 위치를 점하고 있습니다.
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3. 기술 기반 솔루션과 효율성
NAB는 목표 투자 전략, 특히 기술 지원 솔루션과 디지털 역량에 자금을 투입하는 데 전념하고 있습니다. 이러한 투자는 내부 운영 효율성을 높이고 모든 비즈니스 라인에서 전반적인 고객 경험을 크게 향상시키는 데 목적이 있습니다. 새로운 디지털 솔루션은 고객과 은행의 운영팀 모두에게 더 간단하고, 더 빠르고, 더 안전한 결과를 제공합니다. 이러한 효율성 향상은 비용을 통제하고 다음 회계연도에 긍정적인 운영 레버리지를 지원하는 데 필수적입니다.
이러한 목표 투자는 특히 디지털 속도가 가장 중요한 주택 대출 부문에서 새로운 서비스를 지원하는 데 매우 중요합니다. NAB는 핵심 디지털 역량을 업그레이드함으로써 서비스 제공을 가속화하고 전체 대출 프로세스의 주기 시간을 단축하는 것을 목표로 합니다. 하반기에 달성한 긍정적인 운영 레버리지를 유지하고 2026년까지 전체 서비스 비용을 절감하는 것이 전략적 목표입니다. 이러한 미래 지향적인 효율성은 매출 성장이 수익 성장으로 직결되도록 보장합니다.
TIKR 테이크아웃
NAB의 차트는 지난 11개월 동안 8.9%의 강력한 가격 수익률을 보여주며 투자자들의 확고한 신뢰를 반영합니다. 여기에 4.4년 동안 21.5%의 중간 총 수익률을 예상하는 TIKR 가치 평가 모델을 추가하면 완만하지만 견고한 연환산 IRR 4.4%를 달성할 수 있습니다.
이 모델에 따르면 수익 성장률(CAGR)은 2.6%로 안정적으로 유지될 것으로 예상되지만, 실질적인 수익 창출력은 29%의 지속적인 순이익 마진에 있습니다. 한 애널리스트는 기업금융 부문의 꾸준한 실적과 전략적 성장이 이미 안정적인 연간 수익률 예측을 정당화하고 있으며, 현재 주식의 가치가 상당히 높다고 평가했습니다. 투자 논리는 NAB가 선도적인 예금 프랜차이즈와 실행 효율성을 유지할 수 있는 능력에 달려 있습니다.
2025년에 내셔널 오스트레일리아 은행 주식을 매수, 매도 또는 보유해야 할까요?
NAB는 호주 프랜차이즈 전반에 걸쳐 강력한 실행력과 놀라운 안정성을 보여주며 안정적인 현금 수익과 기본 이익 증가를 달성했습니다. 비즈니스 뱅킹 분야의 리더십과 강력한 예금 성장은 탁월한 전략적 기반을 제공합니다.
밸류에이션 관점에서 볼 때, 주가는 일관된 펀더멘털이 시사하는 바에 가깝게 거래되고 있습니다. 작년의 강력한 시장 성과는 은행의 주가가 효율적으로 책정되었음을 나타냅니다. 따라서 은행이 성장이나 마진 확대에 큰 가속도가 붙을 때까지 투자자는 신중하게 접근해야 합니다.
내셔널 오스트레일리아 은행 주식은 여기에서 얼마나 상승 여력이 있습니까?
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세 가지 간단한 입력만 하면 됩니다:
- 수익 성장
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- 출구 P/E 배수
무엇을 입력해야 할지 잘 모르겠다면 애널리스트의 컨센서스 추정치를 사용하여 각 입력을 자동으로 채우므로 빠르고 신뢰할 수 있는 시작점을 얻을 수 있습니다.
그런 다음 상승 , 기본, 하락 시나리오에서 잠재적인 주가와 총 수익률을 계산하여 주식의 저평가 또는 고평가 여부를 빠르게 확인할 수 있습니다.
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면책 조항:
TIKR의 기사는 TIKR 또는 콘텐츠 팀의 투자 또는 재정적 조언을 위한 것이 아니며, 주식 매수 또는 매도를 위한 추천이 아님을 유의하시기 바랍니다. Tikr 터미널의 투자 데이터와 애널리스트의 추정치를 기반으로 콘텐츠를 제작합니다. 당사의 분석에는 최근 회사 뉴스나 중요한 업데이트가 포함되지 않을 수 있습니다. TIKR은 언급된 주식에 대해 어떠한 포지션도 갖고 있지 않습니다. 읽어주셔서 감사드리며 즐거운 투자 되세요!
